Предложили инвестировать: как распознать финансовую пирамиду?

Предложили инвестировать: как распознать финансовую пирамиду?

Безопасность
027
Рефинанс
В 2023 году Банк России выявил 2944 субъекта с признаками финансовых пирамид. За год их количество выросло на 45%. Чаще всего финпирамидами признают интернет-проекты — их было выявлено 2886, общества с ограниченной ответственностью — 16, потребительские кооперативы — 15 и субъекты иных форм (АО, физлица, ИП и другие) — 27.

Что говорит регулятор?

«В основном это небольшие псевдоинвестиционные проекты, которые создаются и действуют в Интернете. Информация о них распространяется через соцсети и Телеграм. Организаторы активно привлекают для рекламы лайфстайл-блогеров с большой аудиторией», — пояснили в ЦБ.

Самый распространенный способ перечислить деньги в пирамиду — иностранные платежные сервисы и криптовалюты.

«Более 45% выявленных пирамид предлагали инвесторам воспользоваться системами зарубежных поставщиков платежных услуг. Почти 1500 мошеннических проектов принимали взносы в криптовалюте, что, помимо прочего, помогает организаторам и бенефициарам схем сохранять анонимность», — добавляет регулятор.

Представим, что вам предложили инвестировать средства в некий проект — подробной информации о нем вы не знаете, но яркая, цепляющая взгляд и внимание реклама, рилсы от лидеров мнения нет-нет, но мелькали в вашем информационном поле. Разбираемся как понять, что дело того стоит, а вы не станете частью финансовой пирамиды.

Что такое финансовая пирамида?

Это система получения дохода, когда деньги новых участников распределяются, как правило, в зависимости от ступени и доли, между действующими вкладчиками. Финансовые пирамиды не ведут какую-либо экономическую или инвестиционную деятельность. Доход приносят новые участники — за счет них «предприятие» и развивается.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Есть просрочки и МФО. Поможем получить кредит и закрыть долги
Бесплатная консультация

Признаки финансовой пирамиды

Центральный банк России выделяет 8 признаков финансовой пирамиды:

  • обещание доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • гарантирование доходности — запрещено на рынке ценных бумаг;
  • агрессивная реклама в СМИ и интернете;
  • отсутствие информации о финансовом положении организации;
  • выплата денежных средств за счет новых участников;
  • отсутствие собственных основных средств, дорогостоящих активов;
  • неточное или отсутствующее определение деятельности организации;
  • отсутствие лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке или отсутствие информации в реестрах ЦБ.

Эти критерии являются лишь сигналами о сомнительной деятельности организации. Порой мошенники создают фиктивные управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, в отношении которых сложно сделать безошибочный вывод — даже опираясь на наличие этих признаков.

Как себя обезопасить?

Если вы все же намерены вложить в ту или иную компанию, проект деньги, то запомните, а лучше — сохраните алгоритм проверки фирмы.
  1. Найдите финансовую организацию в реестрах Банка России. Организация числится в реестре? Значит работает легально.
  2. Изучите реестр сомнительных организаций Банка России. Регулятор публикует информацию о компаниях, проектах с признаками пирамид.
  3. Проверьте Государственный реестр юридических лиц и изучите доступную информацию — дата регистрация, вид основной деятельности, уставной капитал, количество учредителей и сотрудников, количество судебных дел.
  4. Изучите документы. Сравните наименование, реквизиты из договора, предоставленного вам, и информацию с сайта и из официальных реестров. Даже минимальные расхождения вызывают сомнения.

Советы от финансовых организаций

1. Присутствие компании в сети.

Сегодня сложно представить действующую на рынке и в правовом поле, стабильно развивающуюся компанию, не присутствующую в интернете и не дающую возможности обратной связи. У современного потенциального клиента это вызовет подозрения и недоверие.

2. Срок деятельности и отзывы.

Если фирма присутствует на рынке не продолжительное время, то у нее не может быть огромного количества, как правило, положительных отзывов. В таких случаях стоит обращать внимание и на содержание отзыва — зачастую вымышленные комментарии очень похожи по содержанию.

3. Непрозрачность переводов.

Взносы в финансовые пирамиды часто оформляются переводами на карту физического лица без подтверждающих документов, на анонимные счета или малораспространенные активы — например, криптокошельки. Благодаря такому маневру, установить ответственных в махинациях лиц практически невозможно.

4. Документ на подписание.

В компании без лицензии на брокерскую деятельность, как правило, оформляются по стандартным документам — например, договорам займа. Изучайте документы и обращайте внимание, что вы подписываете.

5. Говорящие мелочи.

Добросовестные компании, стремящиеся к высокому качеству своих услуг, к завоеванию доверия клиента трепетно относятся и к своему имени, и к своему продукту. Поэтому крайне редко допускаются ошибки, опечатки и недочеты. Обращайте внимание, в том числе, и на детали.

Важно! Если вы уже стали жертвой финансовой пирамиды, напишите заявление в полицию. Навряд ли вложенные деньги вернут. Расследование и судебное рассмотрение дел может затянуться на несколько лет. Можно также обратиться в Федеральный фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Пострадавшие от деятельности финансовых пирамид единоразово могут получить до 35 тысяч рублей, ветераны Великой отечественной войны — 250 тыс. руб.
Читайте также
Сплит, рассрочка и долями: влияние на кредитную историю и условия оформления
Кредитная история
Сплит, рассрочка и долями: влияние на кредитную историю и условия оформления
Статья рассматривает особенности и отличия сплита, рассрочки и оплаты долями, их влияние на кредитную историю, а также условия оформления для заемщиков с разной кредитной историей. Читатель узнает, как сплит влияет на возможность получения ипотеки и какие нюансы следует учитывать при выборе способов оплаты.
30 мая
02
Преимущества и выгоды рефинансирования кредита: простое объяснение
Рефинансирование
Преимущества и выгоды рефинансирования кредита: простое объяснение
Рефинансирование кредита: что это, как работает и насколько выгодно В статье объясняется понятие рефинансирования кредита, рассматриваются условия, предлагаемые банками, и анализируется, сколько можно сэкономить, выбрав эту услугу.
30 мая
02
Как узнать свою кредитную историю бесплатно: инструкция от НБКИ
Кредитная история
Как узнать свою кредитную историю бесплатно: инструкция от НБКИ
Как бесплатно узнать свою кредитную историю в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ)
30 мая
08