Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Кредиты
0124
Рефинанс
Потребительские кредиты — один из самых распространенных банковских продуктов. Его популярность связана с простотой оформления, непритязательными требованиями к заемщикам и большими возможностями для реализации денежных средств. Разбираемся в значимых преимуществах и существенных недостатках потребительского кредитования.

Каким бывает потребительский кредит?

Кредит — это денежный займ у банка или иной финансово-кредитной организации на определенных условиях.

Они разделяются по нескольким видам:

  • цель: целевой — на покупку конкретной услуги или товара; нецелевой — деньги можно тратить по своему усмотрению, банк не контролирует расходование.
  • обеспечение: залоговый — кредит выдается под залог движимого и недвижимого имущества, или с поручительством; без обеспечения — заемщик не предоставляет банку дополнительных гарантий возврата средств.
  • срок: краткосрочный — как правило, такие займы выдают микрофинансовые организации на срок от одного до 30 дней; долгосрочные — от нескольких месяцев до 7 лет, в случаях с ипотечным кредитованием — до 30 лет.
  • тип платежа: аннуитетный — одинаковые ежемесячные платежи направлены на погашение основного долга и процентов в разной пропорции; дифференцированные — уменьшающиеся со временем платежи направлены на погашение процентов, при этом доля основного долга неизменна.

Потребительский кредит — чаще всего выдают физическим лицам наличными или переводом на карту на нецелевое расходование и без залога.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Выгодный кредит без дополнительных комиссий
Оформить кредит

Плюсы потребительского кредита

1. Финансовая поддержка

Потребительский кредит позволяет брать банковскую ссуду как для решения финансовых проблем, так и для достижения планов и целей.

Зачастую люди обращаются к кредитованию, когда возникают непредвиденные финансовые трудности или необходимо срочно найти дополнительные средства, хочется съездить в отпуск или сделать ремонт, купить дорогостоящую вещь.

Кратко:

  • Возможность покупки дорогих товаров и услуг
  • Решение временных финансовых трудностей
  • Реализация планов и целей

2. Улучшение кредитной истории

Оформленный и (что важнее) вовремя погашенный потребительский кредит позволит улучшить кредитный рейтинг и в перспективе обеспечит повышенные шансы на получение более крупной суммы по привлекательным условиям.

Грамотное использование, распределение заемных средств и вовремя отданный долг покажет кредиторам, что заемщик — ответственный, надежный клиент.

Хорошая кредитная история влияет на условия кредитования: банк может предложить более низкую процентную ставку, более высокий лимит суммы или увеличенный срок возврата денег.

Кратко:

  • Возможность улучшения кредитного рейтинга
  • Повышение шансов на получение более привлекательных кредитов в будущем

3. Гибкие условия кредитования

Одним из преимуществ нецелевого потребительского кредита без обеспечения являются гибкие условия.

Они позволяют потенциальному заемщику выбрать среди банковских предложений самое привлекательное. Например, опираться на график погашения кредита или процентную ставку, пакет дополнительных услуг или привилегии для зарплатных клиентов, наличие или отсутствие комиссии за досрочное погашение долга или за снятие и перевод денег со счета.

К лояльным условиям можно отнести и то, что банк не станет контролировать то, куда заемщик направил полученные деньги, не будет сверять статьи расходов с целью кредитования, указанной в заявке.

Коротко:

  • Разнообразные программы, условия, акции, преференции

Минусы потребительского кредита

1. Кредитное бремя

Один из недостатков потребительского кредита носит больше моральный характер. Это — кредитное бремя, которое возлагает на себя заемщик.

Оформив кредит, заемщик обязуется соблюдать график платежей, вовремя вернуть заемные средства с процентами. Что, несомненно, становится дополнительной финансовой нагрузкой для заемщика, и может ограничить возможности для сбережений, инвестирования, привести к стрессу и неуверенности в финансовой стабильности.

2. Процентные ставки

Отсутствие обеспечения в виде залога или поручителя автоматически делает потребительский кредит для банка более рискованным. Чтобы оправдать риск, кредитные организации повышают сумму переплаты — т.е. процентную ставку.

Процентная ставка существенно увеличивает сумму возвратных средств. К примеру, если заемщик на два года взял 200 тысяч рублей под 15% годовых, вернуть придется на 16,3% больше — порядка 232 тысяч рублей.

Кратко:

  • Потребительские кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки по сравнению с другими видами кредитов

3. Переплата

Второй пункт вытекает из первого: чем выше проценты по кредиту, тем больше сумма переплаты. Переплата по кредиту складывается из высоких процентных ставок, комиссий, страховки штрафов или других дополнительных платежей.

4. Риски несвоевременного погашения

Несвоевременное или неполное исполнение кредитных обязательств всегда негативно сказывается на заемщике и его кредитной истории.

Даже при оформлении страховки, существуют риски: внезапная потеря дееспособности, сокращение зарплаты, ухудшение экономической ситуации и ее влияние на доход.

Кратко:

  • Несвоевременное погашение кредита может привести к штрафам и ухудшению кредитной истории
Важно! Перед тем как подавать заявку на потребительский кредит, оцените свои финансовые возможности в краткосрочной перспективе и на весь срок погашения займа. Выберите самое оптимальное предложение среди банковских продуктов, изучите доступные на сайте организации документы и свяжитесь со специалистом банка, задайте ему интересующие вопросы. Советуем прибегать к кредитованию только при полной уверенности, что от дополнительного финансового бремени ваша жизнь не ухудшится.
Читайте также
Условия рефинансирования
Рефинансирование
Условия рефинансирования
Какой человек не хотел бы снизить нагрузку по платежам, взяв кредит в банке? Именно для этого и существует рефинансирование. Получив новый кредит, можно выгодно закрыть старые долги. Как это работает и что нужно знать, планируя перекредитоваться, - об этом в сегодняшней статье.
Узнать ответ
20 мая
07
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Кредиты
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Одним из не самых распространённых и сложных случаев между кредитором и заёмщиком является отказ от кредита. Да, порой одобренный кредит перестаёт быть актуальным, нужным или возможным к погашению. Но нюансы, прописанные в документах, порой носят общий характер и могут даже противоречить друг другу. Как поступить, если требуется отказаться от кредита до и после подписания договора?
Узнать ответ
14 мая
06
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Кредиты
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Банки и заемщики в одинаковой степени заинтересованы в беспроблемном сотрудничестве, не обремененном трудностями с возвратом долга. Для это появилась финансовая защита кредитных продуктов — страховка. Это платная услуга, которая распространяется на весь период кредитования, пока заемщик не закроет договор. Может ли заемщик отказаться от страхования до момента подписания кредитного договора, во время и после погашения долга?
Узнать ответ
10 мая
036