Программа долгосрочных сбережений: возможности и льготы
В 2024 году граждане России смогут воспользоваться программой долгосрочных сбережений, заключив соглашение с частными пенсионными фондами. Возможно перенести уже имеющиеся пенсионные накопления или начать новый договор, получив при этом различные привилегии от государства, сообщил финансовый консультант Сергей Кикевич.
Эксперт подготовил пять вариантов доходности по программе.
Вариант 1: доход до 80 тыс. рублей, взносы только первые 10 лет
Средняя зарплата в России в 2023 году составляла 46 тыс. рублей. Поэтому этот сценарий, приносящий доход меньше 80 тыс. рублей, подходит для большинства. Он выглядит наиболее привлекательным.
За первые 10 лет вкладчик делает взносы от 2 до 36 тыс. рублей. Следующие 5 лет можно не вносить средства. В первые 10 лет государство будет совместно финансировать пополнения на 1:1. Также можно получить налоговый вычет (13% от взносов).
После 15 лет доходность может достигнуть 15,67% при годовой доходности фонда 6,30%. Таким образом, при вложении 360 тыс. рублей за 15 лет пенсионные накопления составят 1,38 млн рублей.
Минимальная гарантированная доходность — 8,69%.
Вариант 2: доход до 80 тыс. рублей, вклад на 15 лет
Если делать взносы в течение всего 15-летнего периода инвестирования, то изменения будут незначительными. Доходность составит 15,63%, а пенсионные накопления вырастут до 1,57 млн рублей. В то же время, вложение суммы на банковский депозит принесет такой же результат при меньших ограничениях.
Вариант 3: доход от 80 тыс. до 150 тыс. рублей, взносы на 10 лет
При этом сценарии государство совместно финансирует взносы на пропорции 1:2, что требует ежегодного пополнения в размере 72 тыс. рублей для достижения данного уровня софинансирования.
Предполагаемая доходность — 12,6% (при средней доходности фонда 6,30%), а гарантированная — лишь 5,67% (ниже инфляции за последние десять лет). При инвестициях в размере 720 тыс. рублей, накопления достигнут 2,08 млн рублей.
Вариант 4: доход выше 150 тыс. рублей, максимальные взносы
При условии внесения гражданами 144 тыс. рублей ежегодно, государство будет софинансировать их в пропорции 1:4.
Ожидаемая доходность — 10,67% (при годовой доходности фонда 6,30%). Эксперт отметил, что уменьшение суммы взносов практически не повлияет на доходность. Гарантированная доходность составляет всего 3,77%, а при инвестициях в размере 1,44 млн рублей за 15 лет накопления достигнут 3,47 млн рублей.
Вариант 5: доход выше 150 тыс. рублей, крупные взносы
Если пенсионер готов совершать значительные взносы, не менее 400 тыс. рублей в год, то данный сценарий станет оптимальным. При такой сумме предусмотрен максимальный налоговый вычет.
Ожидаемая доходность составит 8,08%, а гарантиорованная — 1,16% (при взносе в размере 800 тыс. рублей). При вложении 8 млн рублей через 15 лет накопления достигнут около 16,12 млн рублей.
Еще одним способом увеличить сбережения в период высоких процентов является накопительный счет. «Рефинанс» представил подборку выгодных предложений.
Лучшие накопительные счета сентября
На «Рефинанс» опубликован список накопительных счетов сентября с процентной ставкой 20%*. Вот три из них:
- Накопительный «Альфа-счет» от Альфа-Банка
- Накопительный счет «Копилка» от Экспобанка
- Накопительный «ВТБ-счет (на минимальный остаток)» от ВТБ
* Условия актуальны на 6 сентября 2024 года.
