Банкротство физического лица. Что это и какие долги позволяет списать?
Это процедура признания гражданина неплатёжеспособным и получения права списания долгов и финансовых обязательств.
На какие долги распространяется действие закона о банкротстве?
- Кредиты, микрозаймы
- Налоговые задолженности
- Коммунальные платежи
- Долги по расписке и договорам найма
При банкротстве суммируются все долги, подтверждённые документами.
Исключения:
- Долги по алиментам
- Возмещение ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека
Накопив долги без возможности их закрыть, россияне могут подать заявление в суд или МФЦ. До 2020 года такие дела рассматривались лишь в судах, позже появился упрощённый вариант с помощью МФЦ. Стать инициатором дела может не только должник, но и кредитор.
Неплатёжеспособным могут признать того, у кого после всех выплат по долгам остаётся сумма менее прожиточного минимума.
Условия признания банкротом
Процедура банкротства подходит тем, чей доход не позволяет вовремя оплачивать кредиты и чьё положение в перспективе не изменится.
С долгами до полумиллиона рублей физлицо обязано объявить себя банкротом, при меньших суммах долга решение носит добровольный характер.
А так же если:
- Гражданин работает официально или состоит на бирже труда.
- Ему не хватает средств для оплаты долгов.
- Должник не скрывается от кредиторов и предпринимает попытки реструктуризировать долг, найти работу с большей зарплатой, контактирует с банком.
- Физлицо не скрывает наличия имущества и размер доходов.
При оформлении банкротства через суд долг должен составлять от 0,5 миллиона рублей, у должника за последние 5 лет не было иных банкротств, не было экономических преступлений и мошенничества, имеются серьёзные причины неуплаты долгов.
Если процедура банкротства проходит вне суда, размер долгов составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, у должника нет имущества и дохода для погашения задолженностей, не погашены долги по исполнительному листу не менее чем с 7-летней давностью.
В прошлом году появилась возможность объявить себя банкротом женщинам с пособиями на детей и пенсионерам.
Упрощённая процедура банкротства через МФЦ: как пройти?
С помощью МФЦ можно объявить себя банкротом, если:
- Не закрыт полностью или частично долг по исполнительному листу, который выдан не позже чем за 7 лет до оформления заявления на банкротство.
- Физлицо находится на пенсии и в качестве дохода имеет только пенсионную выплату. При этом имущества для взыскания нет, а исполнительное производство по взысканию продолжается не менее года без погашения долгов.
- Должник – женщина с детским пособием без имущества. Срок взыскания также длится от года.
Что следует сделать должнику для прохождения упрощённой процедуры банкротства?
- Составить список долгов и кредиторов.
- Оформить заявление на признание банкротом и подать в МФЦ вместе с паспортом, СНИЛС, ИНН, а также при наличии: справками о пенсии или детских пособиях, свидетельством о временной регистрации. Многие документы запрашиваются с 2024 года с помощью системы межведомственного электронного взаимодействия.
- Не забудьте взять справки о долгах, расписки, выписки с ФНС, справки от управляющих компаний и поставщиков. Могут пригодиться судебные акты, договоры поручительства, данные о непогашенных штрафах. Все долги должны быть подтверждены документально.
- Подать пакет документов можно самому потенциальному банкроту или его доверенному лицу. Подача заявления в МФЦ не облагается госпошлиной.
Как объявить себя банкротом через суд?
• Для прохождения стандартной процедуры банкротства следует написать заявление с указанием в шапке документа наименования суда, данных паспорта должника, адреса и телефона. Обозначьте, кому и какую сумму вы должны, подтвердите это документами.
• Также потребуется составить опись имущества и счетов и указать причины финансовых проблем.
• Не забудьте выбрать и указать саморегулирующуюся организацию арбитражных управляющих. Участие финансового управляющего в деле обязательно. Он становится посредником между судом, кредиторами и кандидатом в банкроты.
• Заявление на признание банкротом можно принести в суд или направить по почте заказным письмом, описав вложения.
• Что касается документов, потребуется паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о смене фамилии, заключении брака, разводе, рождении детей. Потребуются и документы, связанные с долгами: договоры, выписки, расписки. Подготовьте справки о доходах, документы на имущество, договоры купли-продажи.
• Если должник является акционером или основателем компании, нужна будет также выписка из реестра акционеров или ЕГРЮЛ.
• От пенсионеров требуется выписка из Соцфонда.
Сколько длится процедура банкротства?
• Внесудебная процедура длится полгода. Специалисты многофункционального центра проверяют соблюдение всех условий упрощённой процедуры – при соответствии правилам в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве создаётся запись о заявителе. Это предоставляет право кредиторам проверить наличие имущества у должника. Еще через полгода задолженности списываются. Стоит помнить, что при скрытии каких-либо деталей заявителем упрощённое банкротство может быть оспорено.
• В случае с проведением процедуры через суд сбор и подача пакета документов составляет от 3 недель до 3 месяцев. При признании заявления обоснованным прекращается начисление пеней от кредиторов и делом занимается уже финансовый управляющий. Вся процедура банкротства при этом проходит от 8 до 12 месяцев.
Что дальше? О том, что происходит после признания банкротом.
После процедуры банкротства возможен один из следующих сценариев:
- Реструктуризация, то есть пересмотр условий погашения задолженности. При этом составляется план погашения без санкций в срок 3 года. Это возможно при наличии регулярного дохода и отсутствии судимости за экономические преступления. Не подойдёт такой вариант и при прохождении процедуры банкротства (последние 5 лет) или реструктуризации (8 лет).
- Мировое соглашение – означает договорённость должника с кредиторами о списании части долгов либо об отсрочке. При этом дело о банкротстве прекращается, при нарушении условий – возобновляется.
- Реализация имущества – в этом случае определяется стоимость имущества банкрота и срок его продажи. У должника может остаться одна квартира, если она не куплена в ипотеку, и предметы первой необходимости.
