Изменения в законопроекте о рассрочке
В законопроект о рассрочке ко второму чтению внесли существенные коррективы: увеличена сумма, после превышения которой оператор должен информировать БКИ, срок вступления в силу закона сдвинули на четыре месяца, сделано исключение для исламского банкинга и другие изменения. Однако сохранена норма, согласно которой первый взнос при покупке в рассрочку берется только при первой покупке, что, по мнению экспертов, может способствовать увеличению случаев мошенничества.
На сайте парламента были опубликованы поправки ко второму чтению закона о рассрочке, который рассмотрит Дума на этой неделе. Сумма договора, после которой операторы должны предоставлять информацию в БКИ, увеличена с 15 тыс. до 50 тыс. рублей. Срок вступления закона в силу перенесли с 1 декабря этого года на 1 апреля 2026 года, и операторы рассрочки освобождаются от надзора ЦБ до 1 апреля 2027 года. Также внесено исключение для исламского банкинга, где рассрочка считается аналогом кредита, и взимается плата, чего не предусмотрено для обычной рассрочки.
Однако осталась норма, согласно которой первый взнос при покупке в рассрочку совершается только при первой покупке через каждого оператора. В последующие разы товар можно получить сразу, а первый взнос оплатить по договору через несколько недель.
Авторы законопроекта стандартизировали регулирование рассрочки, придав требованиям к сервисам этой отрасли характеристики потребительского кредитования и расширив нормы защиты прав потребителей. Установленный порог в 50 тыс. рублей упрощает регулирование, а запрет на передачу прав требований по договорам рассрочки до этой суммы обеспечивает дополнительную защиту для граждан. Операторы сервисов рассрочки, попадающие под контроль ЦБ, смогут предоставлять услуги только в соответствии с данным законом.
Законопроект подразумевает, что рассрочка будет оформляться исключительно онлайн-сервисами, не касаясь прямых договоров между покупателями и продавцами об условиях оплаты товара с отсрочкой. Описаны детальные требования к услуге: цена договора рассрочки должна соответствовать стоимости товара, а размер штрафов ограничен 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Эксперты о перспективах рынка рассрочки в России
По мнению аналитиков, объем рынка рассрочки в России к концу текущего года должен достичь отметки в 300–400 миллиардов рублей.
Алексей Войлуков, профессор цифровых финансов и президентской академии РАНХиГС, отмечает, что увеличение лимита для покупок в кредит без уведомления кредитных бюро с 15 тысяч до 50 тысяч рублей способствует дальнейшему развитию рынка. Он отмечает, что ранее участники рынка проводили анализ, приходя к выводу, что оптимальным уровнем было бы 75–80 тысяч рублей, поэтому новый лимит является неким компромиссом.
Тимур Аитов, председатель комиссии по безопасности финансового рынка ТПП, указывает, что предложенные изменения в законодательстве в первую очередь выгодны маркетплейсам. Целью новаций, по его мнению, является избежание строгих ограничений по макропруденциальным лимитам для рассрочки.
Однако участников рынка беспокоит нововведение, согласно которому оператор рассрочки может требовать первый взнос только при первой покупке. Это, по словам экспертов, открывает возможности для мошенничества и недобросовестного поведения со стороны покупателей.