Рефинансирование кредитных карт: снижение выплат и процентной ставки

Для реализации новогоднего отпуска, Мария активировала кредит на сумму 100 000 рублей. Приобретенный тур обошелся ей в 71 000 рублей, а оставшиеся денежные средства были израсходованы во время путешествия. Срок без процентного обслуживания ограничивался двумя месяцами, в течение которых Мария планировала погасить задолженность, опираясь на обещанную премию от работодателя. К сожалению, премия была выплачена с опозданием на два месяца и составила только половину ожидаемой суммы, что оставляло Марию в недоимке 40 000 рублей за короткое время до истечения безпроцентного периода.

Мария оценила платежный календарь, предоставленный банком, и увидела, что за первые два месяца на ее долг уже начислено более 8 000 рублей процентов при ставке в 49,9% годовых. Понимание неизбежности процентных начислений толкнуло ее к оформлению новой кредитной карты в другом банке на сумму 40 000 рублей с процентной ставкой 69,9% годовых, без предоставления льготного периода. Оформление второй кредитной карты потребовало наличных средств для погашения первоначального долга, и планом было быстрое закрытие этой новой задолженности из предстоящей зарплаты.

Мария успешно погасила кредит, но в последствии начала использовать кредитные карты для покрытия текущих трат из-за дефицита свободных наличных средств, заблокированных в кредитных операциях.

С течением времени общий долг Марии увеличивался, а доступные на ее кредитных картах средства стремительно таяли. Ежемесячные расходы на оплату только процентов достигли почти 9 000 рублей, а график платежей угрожающе растянулся на многие годы вперед.

С учетом критической ситуации с высокими процентами и накоплением долга, Мария решила рассмотреть вопрос о рефинансировании, чтобы попытаться улучшить свое финансовое состояние.

Мария столкнулась с затруднениями в исполнении финансовых обязательств по нескольким платежным картам, что создавало риск задержек выплат и порчи её кредитной истории. Ознакомившись с предложением о «Карте возможностей» от ВТБ, она поняла необходимость коррекции своей финансовой стратегии.

Данная карта предоставляла привлекательную возможность выполнения бесплатных переводов в сторонние банки и гарантировала период в 180 дней без начисления процентов. Это давало Марии шанс полного погашения задолженности в установленный период, минуя ненужные издержки. Поняв выгодность предложения, девушка определила для себя план рефинансирования своих задолженностей.

Также Мария столкнулась с неудобствами, связанными с ведением нескольких кредитных карт, включая трудности в запоминании условий каждой карты и необходимость контроля за каждым платежом. Разные даты снятия средств и условия по каждой карте требовали особенной бдительности и тщательного управления её финансами.

Другие мотивы для рассмотрения рефинансирования включают:

• повышение кредитного лимита,
• ускорение процесса погашения кредита,
• снижение величины ежемесячных взносов.

В перспективе финансовой организации, процедура рефинансирования аналогична предоставлению нового заёма, следовательно, крайне важно удерживать вашу кредитную добропорядочность на высоком уровне. Наличие активных долговых обязательств может стать препятствием для одобрения заявления. В случае их присутствия, идеальным решением будет их немедленное погашение.

У лиц с положительной кредитной историей шансы на успешное рефинансирование увеличиваются. Финансовая институция пристально выверит устранение всех прежних долговых нарушений, затрагивающих денежные средства. Благодаря новейшим разработкам, необходимые данные могут быть получены через агентства кредитных историй, что исключает потребность в дополнительных подтверждающих бумагах.

При подписании договора сотрудник банка пояснил Марии следующие шаги по рефинансированию:

• Перевести средства в другие банковские учреждения в течение 30 дней. В противном случае банк может интерпретировать это как отказ клиента в сотрудничестве и остановить выдачу новых средств, уменьшив при этом текущий кредитный лимит.
• Произвести самостоятельное оформление отказа от договора. Целесообразно осуществлять это действие быстро, поскольку процесс закрытия кредитных счетов может продлиться на протяжении нескольких месяцев, прежде чем информация будет официально зарегистрирована в бюро кредитных историй.

При выполнении всех условий, предусмотренное время окажется более чем достаточным. Оправданными являются требования о наложении финансовых штрафов за нарушения — в случае комиссий за каждый день просрочки льготного периода в 180 дней.

Заинтересованность в абсолютном соблюдении условий договора проявляется всеми участниками процесса. Несоблюдение банковских требований может привести к усилению долгового бремени. Избыточная кредитная нагрузка может вызвать задержки выплат и нарушения обязательств перед кредиторами, как в сторонних, так и в основном кредитующем банке, в то время как активная работа карт с лимитами приводит к дополнительным расходам, таким как платежи за обслуживание.

Закрыть настоящие финансовые задолженности можно посредством оформления новой кредитной карты или предоставления персонального займа. Давайте разберемся, какие выгоды предоставляют эти варианты.

Применение личного кредита делает контроль за финансами более простым: платежи остаются регулярными и легко прогнозируемыми, а платежный календарь – стабильным.

Среди опций рефинансирования в ВТБ для частных займов выделяются:

• возможность получения дополнительных средств при поддержании комфортного уровня долговой нагрузки — до 7 миллионов рублей,
• объединение разнообразных видов долгов — от кредиток до ипотечных кредитов,
• значимое сокращение процентных ставок — уже с 4,4% начиная со второго месяца,
• безоплатное перемещение капитала в другие кредитные организации,
• возможность возврата средств в течение семи лет.

Для частого воспользования финансами предпочтительнее всего будет использование кредитной карты.

В последнее время рефинансирование задолженностей по кредитным картам становится всё более популярным. Наличие одной кредитной карты облегчает процесс, так как исключает необходимость оплачивать обслуживание нескольких карт и упрощает управление льготными периодами и сроками платежей.

Плюсы рефинансирования при помощи «Карты возможностей» от ВТБ включают в себя:

• 180 дней без начисления процентов для погашения текущих долгов,
• выбор индивидуальной схемы погашения с минимальным взносом в 3% от общей суммы долга,
• увеличение кредитного лимита до 1 миллиона рублей,
• безвозмездные переводы финансов в другие финансовые учреждения,
• привлекательные условия кредитования начиная от 19,9%,
• длительный период без начисления процентов на покупки — до 110 дней.

Рассмотрим ситуацию Марии. Перед реструктуризацией своей задолженности, она оплачивала ежемесячно около 6 000 рублей трат на проценты. Благодаря специальному предложению «Карта возможностей» с льготным периодом в 180 дней, Мария может сэкономить до 24 000 рублей. За этот период она способна закрыть свои обязательства и пользоваться средствами на протяжении до 110 дней без начисления процентов.

Анализируя перефинансирование потребительских заёмов, отмечается, что хоть льготный период и отсутствует, процентная ставка значительно уменьшается.

Важно помнить, что:

• с продлением срока заимствования месячная оплата уменьшается, но общая переплата увеличивается,
• при сокращении срока задолженности, размер ежемесячных взносов повышается, однако общая сумма переплаты снижается.

Окончательное решение должно опираться на уникальные условия каждого долгодателя. Для одних важнее экономия, а для других — возможность уменьшить размер ежемесячных платежей.

Для точной оценки истинной стоимости заемных средств желательно воспользоваться кредитным калькулятором или проконсультироваться с банковским специалистом. Потребуйте расчёт суммы переплаты на период в 3, 5 или 7 лет. Сверьте этот анализ с планом платежей по действующим кредитам, чтобы уяснить реальные выгоды и различия.

Когда стоите перед выбором, предпочтение следует отдать варианту с минимальными платежами, несмотря на возможно большую переплату в будущем. Имейте в виду, что можно рассчитать кредит досрочно, что приведет к пересмотру начисления процентов в вашу сторону.

Процедура рефинансирования требует предъявления лишь основного набора документов. Отсутствует потребность в предоставлении выписок о текущих кредитных обязательствах. Выберите подходящую кредитную программу и приступите к заполнению заявления.

Обратите внимание! Срок кредита должен составлять более трех месяцев.

Для выдачи карточки «Карты возможностей» вам необходимо представить:

• до 300 000 ₽ — исключительно паспорт,
• более 300 000 ₽ — паспорт и доказательства вашего дохода.

При получении потребительского кредита требуется предоставить:

• паспорт,
• информацию для закрытия долга перед другим финансовым учреждением,
• документ, подтверждающий ваш доход (это не требуется для клиентов, чья заработная плата перечисляется через этот же банк).

Подтвердить доход можно одним из следующих способов:

• официальная справка, выданная банком,
• форма 2-НДФЛ,
• электронная выписка из Пенсионного фонда РФ.

На веб-сайте банка ВТБ доступна эксклюзивная возможность подачи онлайн-заявления. Моментальное предварительное одобрение предоставляется всего за пару минут, при этом клиенты, пользующиеся потребительскими кредитами, могут воспользоваться бонусом — снижением ставки на 0,4%.

Затем вам останется только заключить официальное соглашение в одном из офисов банка и подготовить все необходимые бумаги для аннулирования текущих обязательств перед другими кредитными учреждениями.

Благодаря привлекательным условиям перекредитования в ВТБ, вы сможете погашать задолженности легко и без лишних хлопот, открывая новые перспективы для себя и своих родных.