Новые условия для семейной ипотеки
В России планируется упростить параметры предоставления льготной ипотеки для семей. Крупные банки получат возможность уменьшить первоначальный взнос и увеличить объемы выдачи семейной и дальневосточной ипотеки. В случае положительного сценария, к ним могут присоединиться и новые финансовые учреждения, а процентные ставки будут снижены, сообщили участники рынка.
Улучшение условий по семейной ипотеке станет возможным благодаря решению Минфина изменить с февраля порядок получения возмещений банками.
Когда кредитные организации предлагают жилье под льготные 6% годовых, разница с рыночной ставкой компенсируется государством. Ранее сумма возмещения рассчитывалась по формуле: ключевая ставка (в настоящее время 21%) + 2 процентных пункта (23%), из которой затем вычитались 6%, уплачиваемые заемщиком.
В результате выгода для банков от таких программ была не столь ощутима, в то время как доходность по рыночной ипотеке сопоставима с 30%.
На этой неделе Минфин увеличил размер возмещения по семейной и льготной ипотекам до 3 процентных пунктов для всех льготных кредитов, выданных с 7 февраля до 6 августа 2025 года. Оформление займов на строительство частного жилья проходит на более выгодных условиях — 3,5 процентных пункта выше ключевой ставки компенсирует государство. Теперь эти продукты стали более приоритетными для банков.
Предложение банков по ипотеке на строительство и покупку частного дома:
При одобрении ипотеки на загородную недвижимость банк в первую очередь рассматривает ликвидность объекта – как быстро он сможет реализовать залог. Чем ближе дом к населенным пунктам и чем более он подходит для проживания, тем охотнее банк согласится на ипотеку. Если финансовая организация решит, что у нее возникнут сложности с реализацией залога, это снизит вероятность одобрения или повлияет на повышенную процентную ставку, уменьшение суммы и сроков кредитования, предупреждает руководитель направления аналитики «Рефинанс» Инна Солдатенкова. Если вы собираетесь купить или построить частный дом, обратите внимание на наши предложения:
- Программа «Жилой дом с земельным участком» от Альфа-Банка.
- Программа «Строительство дома» от ВТБ.
- Программа «Покупка дома с земельным участком» от Совкомбанка.
* Предложение актуально на момент публикации материала
Ранее кредитные учреждения выдавали семейную ипотеку либо с нулевой, либо с отрицательной доходностью, что заставляло некоторые из них сокращать участие в программе, а других — повышать минимальный первый взнос (с 20% до 50%). Некоторые участники рынка стали выдавать новые кредиты исключительно только зарплатным заемщикам. Теперь, по всей видимости, банки вернутся к привычным условиям предоставления семейной ипотеки и будут активно содействовать ее выдаче.
Условия по семейной и дальневосточной ипотеке станут более мягкими, что, в свою очередь, приведет к увеличению объема выдачи жилищных кредитов.
По мнению экономиста Андрея Бархоты, ожидается, что первоначальные взносы по льготным программам снизятся до 30–40%, доля одобренных заявок увеличится на 5–9%, а годовые темпы роста выдачи могут возрасти на 15–25%.
Также сообщается, что с 2024 года банки начали обременять застройщиков комиссиями из-за падения рентабельности льготной ипотеки — они соглашались выдавать новые кредиты по государственным программам только в случае, если строительные компании готовы были совместно субсидировать кредиты клиентов. Размер комиссии закладывался в цену жилья.
Решение Минфина также способствует устранению таких дополнительных комиссий, что в конечном итоге приведет к небольшому снижению стоимости недвижимости.
Подъем привлекательности семейной ипотеки позволит банкам привлекать к ее выдаче новых участников рынка — больше региональных финансовых организаций смогут подключиться к программам. Из-за конкуренции с крупными банками они, вероятно, предложат еще более выгодные условия для клиентов.
Кроме того, аналитики предполагают, что для привлечения клиентов банки могут снизить ставки по семейной ипотеке еще на 0,5 процентных пункта (до 5,5% годовых).
Предложения банков по семейной ипотеке*
В условиях высокой ключевой ставки возможности банков по выдаче семейной ипотеки снижаются. Это связано с тем, что размер компенсации от государства по каждому выданному кредиту возрос, также из выделенных лимитов компенсируются недополученные доходы банков по ранее выданным кредитам, отмечает руководитель направления аналитики «Рефинанс» Инна Солдатенкова. Поэтому, если вы планируете оформить такой кредит, стоит поторопиться с подачей заявки, считает эксперт.
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Совкомбанке
- Семейная ипотека в ВТБ
- Семейная ипотека в Банке ДОМ.РФ
- Семейная ипотека в Альфа-Банке
* Предложение актуально на момент публикации материала
