Россияне погасили рекордные 39 млрд рублей долгов за 9 месяцев 2025 года.

Согласно Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), данный показатель является рекордным за последние пять лет. Увеличивается количество просрочек в стране из-за "вызревания" кредитов, выданных по высоким ставкам в 2023-2024 гг., а также усиливается деятельность коллекторов, путем снижения ежемесячного платежа и предложения долгосрочных рассрочек.

За девять месяцев 592 тыс. граждан России успешно погасили свою просроченную задолженность, переданную специализированными коллекторскими агентствами (в рамках цессии, когда один организация - банк или МФО - передает права на долг другой компании, то есть ПКО). Это на 54% больше, чем за аналогичный период годом ранее, и сумма возросла на 30%.

По данным НАПКА, к концу 2025 года ожидается, что более 800 тыс. человек смогут погасить просроченные долги на общую сумму около 50 млрд рублей (полная сумма долга, переданного кредитором изначально в рамках цессии, до применения других финансовых мер). Таким образом, за пять лет около 1,8 млн россиян избавятся от задолженности, согласно прогнозу и статистике НАПКА на основе данных крупнейших ПКО.

Значительное увеличение количества погашенных долгов специалисты связывают с изменением подходов к работе ПКО. Они все чаще сосредотачиваются на поиске решений на предварительной стадии, предлагая персонализированные условия - от уменьшения ежемесячного платежа до долгосрочных отсрочек до 720 дней и даже приостановки платежей в случае временных трудностей. Те, кто готов быстро решить проблему, взыскатели могут предложить скидку до 60% от задолженности, отмечает руководитель ПКБ Павел Михмель. Все эти методы мотивируют клиентов начать решать проблему со своим долгом, сообщают из пресс-службы НАПКА.

Рост обусловлен как активной деятельностью профессиональных взыскателей на предварительной стадии, так и увеличением общего объема просроченной задолженности в стране, указывает заместитель генерального директора АБК Евгения Уткина. Коллекторы, по ее мнению, стараются применять "методы soft collection", то есть представлять информацию о просрочке и способах погашения долга удобным для клиента способом: СМС, голосовыми или текстовыми сообщениями, а также по электронной почте и через роботов-операторов. Однако самым эффективным остается личное общение, сообщила Уткина.

"Уровень просроченной задолженности в банковской системе в целом растет, но в представленной статистике речь идет о кредитах, выданных несколько лет назад. Это связано со спецификой цессионных портфелей, то есть портфелей, приобретенных у первичных кредиторов. Увеличение закрытых долгов обусловлено несколькими факторами. Во-первых, увеличиваются реальные доходы населения. Кроме того, взыскатели активно расширяют программы лояльности, которые включают отсрочки по погашению проблемного долга, скидки до 10-70% к основному долгу и их сочетание. Среднее время полного погашения долга с льготами составляет приблизительно два месяца", - пояснил главный директор сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect Александр Васильев.

Увеличивается также финансовая грамотность: клиенты осознают важность хорошей кредитной истории для будущего финансового планирования, говорит Михмель. И благодаря работе на предварительной стадии профессиональных взыскателей борются с "раздолжнотелями", которые обещают быстрое списание долгов через банкротство, но умалчивают об его негативных последствиях, дополнила Уткина.

"Портфель нашей компании, в который входит более 4 миллионов клиентов, демонстрирует ежемесячный рост по среднему платежу за последние три года. Больше половины клиентов, заключив договоры о рефинансировании, оплачивают долг до признания судебным путем", - поделился Михмель.

Основную часть портфеля банковской цессии составляет долг по кредитам наличными и кредитным картам. "Средняя просроченная сумма по кредитке в сентябре в нашем портфеле составляет около 100 тысяч рублей, а по кредиту наличными - более 300 тысяч рублей", - отмечает Васильев.

К к середине 2025 года размер несвоевременно выплачиваемых сумм по кредитам на потребительские нужды в России достиг 1,5 триллиона рублей, утверждает Татьяна Белянчикова, преподаватель кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова. По информации регулятора, доля просроченной задолженности в розничных кредитах банков составляет приблизительно 5% от общего объема портфеля.

Изучая проблему просрочек по кредитам, стоит обратить внимание на просрочки, которые длительностью составляют 90 дней и более. Статистика показывает, что именно ипотечные кредиты и кредитные карты становятся лидерами по этому показателю. Эксперт указывает на различные причины возникновения просрочек: высокие процентные ставки, инфляция и накопившиеся долги у заемщиков.

Банк России в последние годы применяет макропруденциальные меры для сдерживания предоставления кредитов банками таким заемщикам. Однако множество непогашенных кредитов остается. Есть люди с техническими просрочками, которые длится всего несколько дней, и те, у кого ситуационные просрочки до месяца.

Учитывая продолжительную просрочку, длительность которой превышает месяц, банк передает данные клиента в отдел взыскания. При превышении трех месяцев банк имеет право обратиться в суд для досрочного взыскания долга. В некоторых случаях банк может передать долг коллекторам для взыскания.

Коллекторские агентства обязаны соблюдать нормы при взаимодействии с заемщиками. В случае неуспеха банк или коллекторская компания могут обратиться в суд и к судебным приставам. При наличии поручителей и имущественного обеспечения долг также может быть взыскан.

Совет эксперта заключается в том, что в случае просрочки необходимо общаться с банком и рассмотреть варианты реструктуризации долга или рефинансирования. Подтвержденные документы могут помочь получить временные каникулы по кредиту при существенном снижении доходов или в чрезвычайных ситуациях.

Банк стремится к возврату кредитов и готов к реструктуризации, предлагая снижение процентных ставок, отмену неустоек и пересмотр графика погашения. В случае возникновения просрочки, важно ее погасить и обсудить возможность реструктуризации или рефинансирования на более выгодных условиях.