Рост доли россиян с четырьмя и более кредитами
36% жителей России, взявших кредит в III квартале 2024 года, уже имели четыре и более активных займа, согласно данным Объединенного кредитного бюро, опубликованным журналом Forbes. Годом ранее новый кредит получали только 29% клиентов с такой задолженностью, а два года назад — 23%. Процент заёмщиков с тремя кредитами остаётся на уровне в 15%, в то время как уменьшается количество лиц с меньшим числом займов.
Также наблюдается снижение числа новых выдач — в III квартале кредит оформили 8,9 миллиона человек, на миллион меньше, чем предыдущим кварталом. Ежегодно количество одобренных займов сокращается еще больше — на 1,8 миллиона единиц.
Вместе с тем количество существующих кредитов на одного клиента и средняя сумма задолженности увеличилась за квартал с 2,25 займов и 1,062 миллиона рублей до 2,28 кредитов и 1,074 миллиона рублей.
Предложения банков по потребительским кредитам:
- Кредит «Наличными» от ВТБ.
- Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.
- Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.
- Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.
Согласно обзору Банка России, к концу II квартала в стране было 13,2 миллиона заёмщиков с тремя и более кредитами, что на 20% больше по сравнению с предыдущим годом. Общая задолженность таких клиентов к концу первого полугодия составила 19 трлн рублей, или 51% от общей суммы. В среднем каждый из таких клиентов имел долг в размере 1,4 млн рублей.
В ВТБ отметили, что доля заёмщиков с четырьмя и более кредитами действительно увеличивается, что связано с увеличением доли молодых клиентов и автоматизацией процессов, упрощающих получение займов в различных банках. Банки теперь более внимательно оценивают заемщиков перед выдачей кредитов, чтобы сделать платежи по ссудам доступными и избежать просрочек.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин считает, что наличие нескольких кредитов на человека не является нормой. По его словам, политика Центробанка направлена на борьбу с избыточной задолженностью, и будущие действия регулятора будут зависеть от объемов выдач и уровня проблемной задолженности. Согласно данным ЦБ, доля проблемных кредитов в банковском портфеле не превышает 4%.
Инна Солдатенкова, руководитель экспертного направления «Рефинанс», предупреждает, что чем больше процент дохода уходит на погашение кредитов ежемесячно, тем выше риски для заемщика. Ее рекомендация — чтобы платежи по кредитам составляли не более 30–40% от дохода.
Для избежания просрочек выбирайте кредиты с удобными ежемесячными платежами. Рассчитать подходящую сумму можно с помощью кредитного калькулятора.
