Госдума приняла закон, который облегчает решение проблем для ипотечных клиентов при возникновении у них сложных обстоятельств при выплате кредита. Ранее в таких случаях продажей занимался банк, а клиент нёс определённые издержки на суд и терпел снижение цены на торгах. Для банков такая схема была своего рода гарантией возврата долга.

Предыстория

Еще в начале 2020 года вице-спикер Ирина Яровая внесла на рассмотрение законопроект № 907072-7, предусматривающий самостоятельную продажу заёмщиков ипотечного имущества. Проект предполагал обязательное уведомление банка, сумму кредита не более 15 миллионов рублей и отсутствие судебных взыскательных процедур, а также полугодовой срок на продажу имущества. После рассмотрений законопроекта оно претерпело некоторые изменения.

Какие выгоды даёт новый закон для заёмщиков?

• Принятое нововведение нивелирует минусы ранее действовавших условий и избавляет клиента от оплаты оценки залогового имущества и процедуры торгов, во время которых долг только копился.

• Если при продаже жилье приносит сумму больше, чем размер долга, положительная разница поступает на счёт заёмщика. То есть у него есть шанс остаться «в плюсе».

Если раньше в большинстве ситуаций клиент терпел финансовые потери, то сейчас появилась реальная возможность получить дополнительные средства с продажи.

Какие условия нужно знать перед подачей заявки на продажу ипотечного жилья?

Имущество под залогом нельзя продать, если инициировано изъятие залогом по предписанию нотариуса, если в биографии клиента есть факт банкротства. Если оно заложено нескольким банкам, то продажа также запрещена.
В качестве "бонуса" депутатами были сняты ограничения по сумме кредита.
В рамках периода, обозначенного для продажи ипотечного жилья, банк не имеет права его изымать.
Если сумма с продажи имущества превышает размер долга, то положительная разница поступает клиенту.
Залог не должен быть связан с предпринимательской деятельностью.
Банк может оказать помощь в процессе продажи жилья.
Размер кредита не влияет на право самостоятельной продажи.
Если продажа в установленный срок не состоялась, взыскание происходит согласно общему порядку, установленному законами об ипотечном кредитовании.

Как самостоятельно рассчитать ипотеку: формулы и примеры

Узнать больше

Шаги по самостоятельной продаже ипотечного жилья

Продажа имущества через банк

Клиент информирует банк о желании продать имущество и пишет соответствующее заявление.
Если у заёмщика нет ограничений, кредитор в срок 10 рабочих дней проводит расчёты минимальной стоимости. Она рассчитывается исходя из размера требований банка на момент окончания срока реализации. Именно банк определяет сроки продажи и порог стоимости.
Вырученные средства поступают на счёт, определённый держателем залога для расчёта.

Какой срок даётся на продажу залогового имущества?

На самостоятельную реализацию, государственную регистрацию перехода права собственности и полную выплату долга банку выделяется 4 месяца с момента подачи заявки на продажу жилья клиентом.

Но обозначенный срок можно продлить соглашением, в котором обязательно должна содержаться обновлённая информация о минимальном пороге стоимости жилья.

Новый закон вступит в силу в течение 90 дней после его официальной публикации. Он предназначен сохранить дополнительные деньги, которые можно получить от сделки свыше остатка по сумме долга.

В принятии закона принимал участие Центробанк. Нововведение предусматривает соблюдение баланса интересов обеих сторон – клиента и кредитора.

Россияне смогут самостоятельно продавать заложенное по ипотеке имущество: новый закон от 28 мая 2024 года