Рост интереса к микрозаймам: россияне ищут альтернативу банковским кредитам

Отчёты специалистов, занятых в сфере финансовых маркетплейсов, свидетельствуют о резком увеличении интереса к микрозаймам среди граждан России. Этот феномен можно объяснить не только временным фактором, но и ужесточением условий банковского кредитования: клиенты, отклоненные банками, обращаются к адаптированным микрофинансовым организациям. При этом Центробанк отмечает отсутствие массовой тенденции в данном направлении.

Интерес аудитории к микрозаймам стремительно возрастает, поделилась Анна Романенко, руководитель отдела коммуникаций финансового сервиса "Выберу.ру". По их информации, количество онлайн запросов на получение микрозаймов в январе нынешнего года выросло на 173% по сравнению с январем прошлого года. Такой скачок не был внезапным. Популярность увеличивалась на протяжении всего предыдущего года, добавила она. И в сравнении января 2025 года с декабрем 2024 года, прирост составил 10%.

«В течение 2024 года мы отмечали плавный переход клиентов из банков в МФО, предлагающие несколько другие условия управления рисками, что делает их более привлекательными. Например, за январь-февраль 2025 года пользователи оформляли займы на 10% больше, чем за аналогичный период 2024 года», - рассказал заведующий кредитным направлением в «Сравни» Магомед Гамзаев.

Что касается банковских кредитов, спада, по мнению аналитиков «Выберу.ру», не произошло, однако рост оказался значительно скромнее, чем у микрозаймов. В январе количество заявок на получение потребительских кредитов увеличилось всего на 35%, по сравнению с сходным периодом предыдущего года, добавили они.

Получение кредитных продуктов в настоящее время становится непростой задачей, признали участники рынка. Банки сейчас ограничены макропруденциальными ограничениями. И с каждым кварталом эти ограничения становятся все строже, отметила Романенко.

«Итого банки вынуждены отказывать наиболее кредитоспособной части своей аудитории. И заемщики обращаются в МФО. А микрофинансовые компании адаптируются под таких клиентов, вводя в свои кредитные продукты долгосрочные займы (Installments), в рамках которых возможно получить более крупные суммы - до 100 тысяч - на продолжительность до года», - заявила эксперт.

Действительно наблюдается переход клиентов в МФО, подтвердила Мария Ермилова, преподаватель кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова. Главным образом это связано с ужесточением условий кредитования в банках - не только с точки зрения самих условий, но и со стороны выдачи кредитов. Банки все реже утверждают заявки. Это могут быть и отказы, связанные с возрастными ограничениями, касающимися пожилых людей.