Крупные банки увеличивают долю кредитов на индивидуальное жилищное строительство
В апреле значительные банковские участники продемонстрировали рост доли займов на индивидуальное жилищное строительство в общем объеме жилищных кредитов. Согласно отчету Центрального банка, увеличение этого показателя началось еще в марте, и связано с ростом доли выдач кредитов на готовые объекты строительства. Эксперты указывают на то, что это изменение обусловлено как сезонными факторами, так и более низкими рисками для всех участников процесса в связи с введением новых правил в сегменте готового жилищного строительства.
В результате опроса крупнейших банков выяснилось, что доля кредитов на индивидуальное жилищное строительство увеличилась в апреле в огромных кредитных организациях по сравнению с предыдущим месяцем. Так, доля заемов на этот вид строительства в Сбербанке составила около 14%, в то время как в марте этот показатель был 11%. В банке «Дом.РФ» доля кредитов на индивидуальное жилищное строительство значительно возросла, превысив 20 процентных пунктов. Сотрудники банка сообщают, что в апреле доля займов на этот вид строительства составила 35%, что существенно выше 15%, зарегистрированного в марте.
Тенденция к росту доли кредитов на индивидуальное жилищное строительство была замечена уже в марте текущего года, что подтверждают данные Центрального банка. По итогам марта доля кредитов на этот вид строительства среди всех выданных ипотечных кредитов возросла до 10% после падения этого показателя в течение семи месяцев. Во второй половине 2024 года на рынке жилищных кредитов начался спад после пяти лет стабильного роста. Согласно данным ЦБ, пик доли кредитов на индивидуальное жилищное строительство был достигнут в июле 2024 года и составил 30%.
Главный специалист по рейтингам финансовых учреждений агентства Национальной Кредитной Рейтинговой Корпорации Егор Лопатин объясняет увеличение объема кредитов на индивидуальное жилищное строительство сезонными факторами и льготными программами для этого вида кредитов. По статистике Центрального банка, рост кредитов на индивидуальное жилищное строительство весной был вызван увеличением доли кредитов на покупку готовых объектов. По итогам марта этот показатель увеличился до 6,8%, в то время как доля кредитов на строительство новых объектов индивидуального жилищного строительства продолжила снижаться и составила 3,2% от всех выданных ипотечных кредитов. В Сбербанке доля кредитов на готовые дома составила 9%, а на строящиеся — 1,5%. В апреле эти показатели увеличились до 3,6% и 10,5% соответственно, сообщает банк.
Рост объема выданных кредитов на готовые объекты индивидуального жилищного строительства эксперт рынка ипотеки Сергей Гордейко связывает с тем, что при приобретении уже готовых домов отсутствует ряд сложностей, таких как аккредитация подрядчика, необходимость собственного финансирования ремонтных работ ввиду введения механизма эскроу-счетов, отсутствие риска задержки или некачественной работы подрядчика.
Несмотря на увеличение доли кредитов на индивидуальное жилищное строительство в марте и апреле, банковские специалисты отмечают, что уровень ипотеки в этом сегменте все еще остается невысоким из-за высоких рыночных ставок, ограничений в правительственной поддержке, особенностей частного строительства и значительных дополнительных расходов. В ВТБ отмечается, что также на рынок индивидуального жилищного строительства влияют отсутствие практических механизмов для проектного финансирования.
Развитие ИЖС в России: текущее положение и перспективы
Согласно Сергею Гордейко, позитивный эффект на сферу ИЖС оказала решающее значение последних дней банков, которые значительно уменьшили или отменили размер необходимых субсидий от застройщиков и подрядчиков. Это фундаментально важно, поскольку ипотечный стандарт не охватывает кредиты на ИЖС.
Специалисты прогнозируют, что в ближайшей перспективе спрос на ипотеку в сегменте ИЖС будет продолжать сохранять сбалансированный характер. Согласно оценке ВТБ, в конце года банки общей сложности предоставят на ИЖС около 180 миллиардов рублей. Для сравнения: годом ранее объемы рынка ипотеки в сфере ИЖС превышали 600 миллиардов рублей.
Увеличение кредитования в области ИЖС, по мнению Сергея Гордейко, возможно лишь при снижении рыночных ставок, увеличении числа подрядных организаций и притоке в ИЖС крупных компаний, которые не испытывают затруднений ни с аккредитацией, ни с займами. Среди потенциальных факторов продвижения господин Гордейко выделяет региональных застройщиков, поскольку национальные проекты предполагают опережающий рост ИЖС по всей стране относительно многоквартирных домов. Крупный участник сегмента многоквартирных домов работает с акцентом на определенных участках, в то время как региональные застройщики многоквартирных домов могут продвигать ИЖС в собственных регионах, отмечает он.
