Рост неплатежей по кредитам спровоцировал банки
В начале 2025 года две крупнейшие российские финансовые организации столкнулись с резким увеличением невыплат по розничным ссудам, отмечает издание RBC. Новая ситуация озадачила и тех клиентов, которые ранее регулярно погашали свои обязательства.
В отчетности Сбербанка по МСФО за январь-март отразилось увеличение объема проблемной ипотеки на 90%, достигнув отметки в 285 миллиардов рублей. Доля просроченных ипотечных кредитов в портфеле банка увеличилась до 2,6%, что включает в себя как длительные задержки платежей, так и просрочки в 1-90 дней. Объем просрочек по потребительским кредитам возрос на 22,5%, достигнув 610 миллиардов рублей, а доля таких задолженностей увеличилась с 12,4 до 16,1%.
В отчете ВТБ конкретных цифр по просрочкам не указано, однако оценка доли недействительных кредитов достигла отметки в 4,8%. За один квартал показатель увеличился на 0,9 п.п.
Первый заместитель председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов объяснил ухудшение ситуации с розничными кредитами последствиями повышенных процентных ставок. Он заострил внимание на том, что наибольшее количество просрочек у клиентов, которые брали кредиты на высоких ставках и теперь испытывают финансовые трудности. Это же мнение поддержал заместитель председателя правления и финансовый директор Сбербанка Тарас Скворцов.
Согласно словам Скворцова, клиенты, которые дисциплинированно погашают кредиты, не спешат брать новые по текущим ставкам. Наоборот, возрастает спрос со стороны тех заемщиков, которые не всегда могут выплачивать кредиты в полном объеме. Он также отметил, что проблемы с выплатами возникают не только у новых клиентов, но и у тех, кто раньше всегда был в числе исполнительных заемщиков.
Ухудшение ситуации с просрочками связано с понижением стандартов кредитования в прошлом, выдачей ссуд под высокие проценты и уменьшением доступных для населения средств, пояснил директор АКРА Михаил Полухин. Кроме того, повышенные требования к долговой нагрузке на заемщиков уменьшили возможности рефинансирования.
Несмотря на контроль над ситуацией с просрочками как по ипотеке, так и по незалоговым кредитам, по мнению старшего директора по банковским рейтингам компании "Эксперт РА" Ивана Уклеина, оценки АКРА говорят о том, что доля плохих кредитов в общем розничном портфеле может достичь 4% к концу 2025 года.
Прежде чем обращаться за кредитом или ипотекой, эксперт по рейтингам компании "Рефинанс" Инна Солдатенкова рекомендует рассчитать показатель долговой нагрузки. Оптимальным считается, если на погашение всех задолженностей уходит не более трети ежемесячного дохода. Сейчас банки также ориентируются на этот критерий.
Для избежания просрочек, рекомендуется брать кредиты с удобными ежемесячными выплатами. Рассчитать возможную сумму ежемесячного платежа поможет калькулятор кредитов.
