Рост просроченных жилищных кредитов в России
Объем кредитов, не оплаченных более трех месяцев, увеличился на 16% с начала года и достиг 106 млрд рублей к 1 июня, в соответствии с «Известиями» и данными Банка России. Из этой суммы 81 млрд рублей относится к ипотечным кредитам, а еще 25 млрд рублей к кредитам без залога на жилье.
За первые пять месяцев 2024 года ипотечный портфель вырос на 6% до 18 трлн рублей, при этом ухудшившееся качество портфеля заметно. Год назад ипотечный портфель увеличился на 9%, а объем просрочек на 3%. С начала 2024 года задолженность по классической ипотеке увеличилась на 20%, достигнув 84 млрд рублей. За период с июня по июль задолженность увеличилась на 3 млрд рублей.
В настоящее время основные должники по ипотеке - это заемщики, получившие кредиты в предыдущие годы, пояснили в Центробанке. Рост задолженности регулятор связывает с высоким риском, который банки принимали в прошлом - в 2023 году каждый квартал около половины ипотечных кредитов выдавались клиентам, расходующим более 80% своего дохода на погашение долга. Сегодня на такие кредиты банки начисляют высокие макронадбавки к своему капиталу.
Несмотря на увеличение задолженности, ЦБ не признает риски значительными: доля просрочек в общем объеме ипотеки составляет 0,6%.
Инна Солдатенкова, руководитель отдела экспертного анализа «Рефинанс», высказала мнение, что темпы роста просрочки не являются критическими. Существует возможность обратиться в банк за реструктуризацией ипотеки или воспользоваться ипотечными каникулами для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями при погашении кредита.
«При отсутствии возможности восстановить финансовое положение, можно договориться с банком о продаже залога, тем более что недавно был принят соответствующий закон», — подытожил эксперт.
Ипотека — это серьезное долгосрочное долговое обязательство. Если вы уверены в своих финансовых возможностях, подобрать подходящий вариант можно на «Рефинанс».
Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:
- Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка
- Программа «Вторичное жилье» от ВТБ
- Программа «Вторичное жилье» от РНКБ
- Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка
