Новые изменения в ипотечном регулировании
С 1 января в Российской Федерации вступил в силу стандарт защиты прав и законных интересов заемщиков, оформляющих ипотеку. Некоторые условия нового ипотечного стандарта рынок воспримет особенно тяжело, отметил в интервью «Рефинанс» профессор НИУ МГСУ и президент Региональной ассоциации оценщиков Кирилл Кулаков.
«В течение всего периода роста ключевой ставки финансовые учреждения и девелоперы искали способы уменьшить финансовую нагрузку на заемщиков при подписании ипотечных соглашений. Это позволяло строителям поддерживать объемы продаж на приемлемом уровне, а банкам – продолжать кредитовать недвижимость в качестве ликвидного актива. По сути, принятие ипотечного стандарта направлено на закрытие таких решений, которые можно было бы рассматривать как лазейки», — прокомментировал Кулаков.
К числу изменений, которые будут особенно тяжело восприняты рынком, эксперт отнес требование об оплате первоначального взноса исключительно за счет собственных средств заемщика. В настоящее время размер первоначального взноса составляет от 30 до 50%, что, по его мнению, значительно снизит количество потенциальных ипотечных клиентов.
Сумма кредита:
Ежемесячный платёж от:
Еще одним мерой поддержки, которая теперь утратила свою силу, стала выплата банку комиссии за понижение процентной ставки. По словам Кулакова, эта опция также способствовала улучшению доступности ипотеки за счет снижения ежемесячных платежей, а ее отмена дополнительно сократит продажи ипотечных кредитов.
«Важно подчеркнуть, что все решения, которые больше нельзя применять после внедрения ипотечного стандарта, законно опирались на действующее законодательство. Однако для достижения максимального охлаждения рынка Центробанку России потребовались более строгие меры регулирования», — объяснил эксперт.
По мнению Кулакова, с введением ипотечного стандарта рынок недвижимости, уже находящийся в сокращении, еще более сужается, и падение объемов продаж может составить 10-15%.
Предложения банков по ипотеке на новостройки:
Приобретение ипотеки сегодня имеет смысл только в случае, если имеется уверенность в быстрой ее ликвидации — например, через продажу предыдущего жилья, подчеркивает руководитель направления экспертной аналитики «Рефинанс» Инна Солдатенкова. Альтернативным вариантом может быть рефинансирование ипотеки, когда ставки на рынке начнут снижаться. Ожидается, что такая возможность появится в 2025 году, когда ЦБ перейдет к циклу понижения ключевой ставки, добавила аналитик.
- Программа «Новостройка» от ВТБ.
- Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.
- Программа «Новостройка» от Совкомбанка.
