Периоды охлаждения при кредитовании
Охлаждение при оформлении различных кредитов и займов составит от 4 до 48 часов. Данный закон, принятый Государственной думой РФ, начнет действовать с 1 сентября 2025 года.
В Центральном банке России предоставили пояснения по срокам охлаждения для разных типов заимствований. Так, для получения средств по кредиту или займу в диапазоне от 50 до 200 тысяч рублей, необходимо ожидать 4 часа после подписания договора. Если же сумма превышает указанное значение, то средства будут доступны не ранее чем через 48 часов.
Периоды охлаждения не будут применяться для кредитов и займов до 50 тысяч рублей, а также для ипотечных, учебных кредитов, автокредитов (при условии мгновенного зачисления средств на счет автодилера), а также для рефинансируемых займов, если это не приведет к увеличению их суммы. Приобретение товаров (услуг) в кредит без периода охлаждения станет возможным только при физическом присутствии клиента в магазине или учреждении. Отсрочка также не затронет кредиты и займы, если обязательства по договору принимаются несколькими созаемщиками или у заемщика имеются поручители.
Законодательство предоставляет Центральному банку возможность корректировать параметры периодов охлаждения на основе анализа эффективности мероприятий, принимаемых кредитной организацией для борьбы с мошенничеством. В частности, срок охлаждения может быть уменьшен для порядочных банков, которые в течение как минимум двух кварталов соответствуют критериям регулятора (они будут установлены позже).
В то же время для неблагонадежных игроков рынка предусмотрены штрафные меры. При выдаче кредита или займа с нарушениями антимошеннических норм и в случае возбуждения уголовного дела по факту хищения средств кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения обязательств, начислять проценты или передавать долг коллекторам.
Обмен данными между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен до почти онлайн-уровня. Это также позволит избежать случаев, когда человек в краткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под воздействием мошенников. Это положение вступит в силу с 31 декабря 2026 года.
Периоды охлаждения могут защитить заемщиков от мошенничества, но одновременно удлинится срок получения кредитов, которые часто требуются людям быстро, отмечает руководитель направления экспертной аналитики «Рефинанс» Инна Солдатенкова. Она также напоминает, что с марта заемщики смогут устанавливать самозапрет на получение кредитов, что также будет способствовать уменьшению доли мошенничеств.
