Самозапрет на кредиты: полное руководство 2025

С 1 марта 2025 года в России появилась новая возможность защитить себя от мошенников — самозапрет на кредиты.

Самозапрет на кредиты — это когда вы добровольно отказываетесь от права брать кредиты и займы. Эта информация попадает в вашу кредитную историю. После установки такого запрета банки и микрофинансовые организации должны отказывать вам в выдаче кредита, даже если все документы оформлены правильно.

Как объяснил Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовому рынку, если у вас есть такой запрет, банк обязан отказать вам в кредите. А если банк всё-таки выдаст вам кредит, несмотря на запрет, он не сможет требовать с вас возврата денег.

Этот способ защиты появился из-за роста числа мошеннических операций. По данным Банка России, в 2024 году мошенники провели около 1,2 млн незаконных операций на сумму 27,5 млрд рублей — это на 74,36% больше, чем в 2023 году.

Основная цель этой услуги — защитить граждан от действий злоумышленников, которые

Мошенники могут убедить человека оформить кредит, а затем похитить полученные средства.

Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности Банка России, отмечает, что самозапрет особенно полезен для уязвимых категорий граждан, чаще других становящихся жертвами мошенников. Так, кому же он может быть полезен?

Этот механизм будет особенно полезен:

1. Пожилым людям, часто становящимся жертвами мошенников.
2. Гражданам, которые не планируют брать кредиты в ближайшее время.
3. Людям, не соблюдающим правила цифровой безопасности.
4. Людям с импульсивными расстройствами.
5. Тем, кто хочет дополнительно защитить свою финансовую безопасность.

Эксперты считают, что самозапрет становится эффективным благодаря «периоду охлаждения». Если человек поддастся на уговоры мошенников, он не сможет сразу снять ограничение, что даст ему время подумать и принять взвешенное решение.

Всё очень просто: вы подаёте заявление через портал «Госуслуги» или в МФЦ. После этого информация о вашем самозапрете попадает в вашу кредитную историю. Все банки и МФО обязаны проверять наличие такого запрета при рассмотрении заявки на кредит.

Если вы установили самозапрет, вам должны отказать в кредите. А если вдруг вам всё-таки выдадут кредит, банк не сможет требовать от вас возврата денег.

При установке самозапрета вы можете выбрать:

• Кто не сможет выдавать вам кредиты — только банки, только микрофинансовые организации или все
• Как нельзя будет взять кредит — только через интернет или и через интернет, и в офисе

Самозапрет работает для:

• Обычных потребительских кредитов и займов
• Кредитных карт
• Овердрафт (когда банк разрешает тратить больше, чем есть на счету)

Важно: самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты с государственной поддержкой и поручительства.

Центральный банк России объясняет это так: самозапрет ввели для тех видов кредитов, которые чаще всего оформляют мошенники. С ипотекой или автокредитом сложнее мошенничать, поэтому их исключили.

Оформить самозапрет через портал государственных услуг достаточно просто. Вот пошаговая инструкция:

1. Зайдите на портал «Госуслуги» через подтвержденную учетную запись
2. В поисковой строке найдите услугу «Установление запрета на получение кредита»
3. Проверьте личные данные, которые будут предложены для подтверждения: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН
4. Укажите тип запрета на оформление кредитов: полный или частичный
5. Выберите организации, на которые будет распространяться запрет: кредитные, микрофинансовые или оба вида
6. Укажите метод выдачи кредита, который хотите запретить: дистанционный или очный и дистанционный одновременно
7. Выберите вид электронной подписи и подпишите заявление
8. Отправьте заявление

Услуга предоставляется бесплатно, и устанавливать самозапрет можно неограниченное количество раз.

Если вам понадобится взять кредит, самозапрет можно снять. Для этого нужно подать заявление через «Госуслуги» или в МФЦ.

Для подачи заявления через «Госуслуги» вам понадобится электронная подпись. Можно использовать «Госключ» (УНЭП) или усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП).

После подачи заявления запрет будет снят не сразу, а только через день. Этот «период охлаждения» нужен для того, чтобы вы не сняли запрет под давлением мошенников.

Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитная организация всё же оформила на вас кредит, закон защищает ваши права. В такой ситуации вы не обязаны исполнять обязательства по такому договору и имеете право исключить информацию о таком кредите из своей кредитной истории.

Кроме того, если банк или МФО уступит или продаст права требования по этому договору другим лицам (например, коллекторам), они не смогут требовать от вас возврата денежных средств.

Банк России подчеркивает, что ответственность в данном случае полностью ляжет на плечи кредитора, который обязан проверять наличие самозапрета перед выдачей кредита.

Сам по себе самозапрет не влияет негативно на кредитную историю и кредитный рейтинг. Это добровольное ограничение, которое можно установить и снять в любой момент.

Однако важно помнить, что если вы забудете о том, что установили самозапрет, и обратитесь за кредитом, кредитор вам откажет. А отказ в выдаче кредита уже может отображаться в кредитной истории и влиять на кредитный рейтинг. Поэтому эксперты рекомендуют снимать самозапрет только в том случае, если вы действительно планируете взять кредит в ближайшее время.

Установка самозапрета на получение кредитов — это простой и действенный способ обезопасить себя от действий мошенников. Особенно это актуально в условиях растущего кибермошенничества в России.

Самозапрет даёт гражданам дополнительный уровень защиты их финансов и личных данных. Процедура установки самозапрета бесплатна и занимает всего несколько минут.

Установка самозапрета на кредиты — это ваш личный вклад в обеспечение финансовой безопасности. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы защитить себя и своих близких от непредвиденных финансовых потерь.