Сбои в интернете угрожают финансовой системе: исследование Ъ-Review

Проблемы с интернетом все чаще привлекают внимание. Раньше их рассматривали как временные неудобства, но сейчас они становятся серьезной проблемой, затрагивая как навигацию, так и безналичные платежи. Это влияние интернет-недоступности на финансовый сектор исследовал «Ъ-Review».

По данным Центробанка России, доля безналичных транзакций в стране составляет 86%. Однако количество операций с картами снижается из-за увеличения использования альтернативных методов оплаты, таких как QR-коды, оплата улыбкой и взглядом, и прочее. С развитием новых финансовых технологий становится все более важным поддержание бесперебойной связи между участниками финансового рынка.

В текущем году возникли серьезные проблемы. Одной из крупнейших сбоев было происшествие 10 июля. Согласно данным сервиса Downdetector, за час поступило более 4300 жалоб на работу Системы быстрых платежей.

В последнее время возникают затруднения с доступностью платежной инфраструктуры из-за сбоев в сети, утверждают участники финансового рынка. На фоне активного распространения безналичных платежей эта проблема становится особенно острая, сообщает представитель банка "Т-Банк".

Частые проблемы с интернетом действительно становятся насущной задачей. Как отмечает IT-директор "БКС-банка" Дмитрий Сыцко, это проблема не столько для банков, сколько для предприятий, принимающих оплату.

Отсутствие связи у магазина или сервиса, когда у клиента нет наличных, приводит к конфликтам, недовольству и уменьшению доверия к цифровым платежам. Особенно уязвимы здесь малые предприятия, где нет альтернативных средств связи, от кафе до доставки на дом.

Основательша Devtek, CPA-сети FinCpaNetwork и BeMorePay, Татьяна Мичурина, утверждает, что бизнес теряет до 30% доходов, если в регионах пропадает мобильная связь. Эти потери могут достигать 65% в столичных областях. Однако, безопасность людей ставится на первое место, и для ее обеспечения предпринимаются все необходимые меры.

Проблемы с мобильной связью затрагивают не только магазины, но и банки. Дмитрий Сыцко отмечает, что банкоматы работают на сим-картах и нуждаются в стабильном мобильном интернете для проведения операций. При отсутствии связи эти устройства становятся бесполезными.

Особенно это касается банкоматов, которые находятся за пределами банковских отделений, в торговых центрах, подъездах и на улицах.

С другой стороны, проблем с работой банковских приложений нет, утверждает Виталий Костюкевич, директор департамента розничных продуктов Абсолют-банка. Центробанк строго контролирует непрерывность работы банковских сервисов, поэтому приложения функционируют без существенных проблем.

Устойчивая связь является существенным элементом современной финансовой инфраструктуры. Сбои в мобильной связи напрямую влияют на ключевые сервисы, такие как безналичная оплата через терминалы. Требование постоянного онлайн-соединения делает этот вид платежей невозможным, а работа банковских приложений, включая проверку баланса, переводы и осуществление платежей, блокируется без доступа к серверам банка. Кроме того, большинство современных онлайн-банкоматов начинают работать с ошибками, что может привести к отказу в выдаче наличности. Некоторые из них имеют ограниченную возможность работы в офлайн-режиме, но это не решает проблему, выделила директор по развитию и эксплуатации услуг связи в IT-интеграторе «Телеком биржа» Анастасия Биджелова.

Экономист Андрей Бархота подчеркивает, что проблемы с Интернет-соединением, включая мобильный доступ, существенно влияют на функционирование банкоматических систем и POS-терминалов. Представители пресс-службы Сбербанка отмечают, что около 25–30% POS-терминалов «Сбера» работают через мобильный Интернет. Эти терминалы обычно востребованы в услугах доставки, кафе, ресторанов, на фудкортах, рынках и других подобных форматах, где требуется гибкость и мобильность.

Тем несмотря на это, согласно Андрею Бархоте, выход из строя банкоматов увеличивает потребность россиян в наличных деньгах. Как следствие, средняя сумма снятия наличных увеличивается, поскольку граждане стремятся запастись наличными заранее:

«Если раньше банки могли рассчитывать на то, что как минимум 50% заработной платы не будет обналичена в тот же день, то сегодня это значение снизилось до уровня 20–30%»,— отмечает специалист.

«Возврат той части населения к наличности является естественным процессом, поскольку многие люди в любой непонятной ситуации предпочитают бумажные деньги цифровым»,— сообщает руководитель по продуктам компании Servicepipe Михаил Хлебунов.

Тем несмотря на это, эксперты на данный момент не наблюдают массового вывода средств из банков. «Наличные расчеты никогда не исчезали из нашей повседневной жизни, и возникающие технические сбои лишь в малой степени увеличивают их популярность»,— полагает преподаватель кафедры стратегического и инновационного развития Финансового университета Михаил Хачатурян.

Возникшие неполадки пока ограничиваются временными неудобствами для большинства пользователей и не являются общенациональным явлением. Отмечается, что в отдельных регионах наблюдаются временные проблемы с работой платежных терминалов и системами оплаты через QR/Mir pay, особенно в случаях, связанных с мобильным интернетом. Однако, в целом, такие постоянные проблемы на уровне страны отсутствуют», - поясняет Виталий Костюкевич.

Несмотря на это, банки активно трудятся над преодолением сложностей. «Периодические отключения мобильного интернета могут вызывать серьезные неприятности, но мы не просто реагируем на подобные инциденты, а стремимся к устойчивому решению проблемы, максимально снижая их воздействие на наших клиентов: мы взаимодействуем с регуляторами и мобильными операторами для исключения блокировок данных банка, а также уделяем внимание исследованию гибридных решений (мультидоступность) и офлайн-платежей для коротких перерывов до восстановления связи», - сообщают в пресс-службе Сбербанка. В качестве одного из вариантов решения проблемы рассматривается выделенный канал мобильной связи. Кроме того, расширение использования новых технологий и платежных систем, доступных в автономном режиме, могло бы повысить устойчивость и надежность платежной системы страны, добавляют в Т-Банке.

Недавние сбои в работе мобильного интернета и атаки DDoS привели к увеличению интереса к отказоустойчивым решениям в области информационных технологий, отмечает руководитель IT-компании MightyCall Юлия Черноуцян.

Если раньше избыточное дублирование серверов и резервирование IT-инфраструктуры считались необоснованными тратами, то сегодня это стало неотъемлемой частью работы большинства компаний среднего и крупного бизнеса.

Отказоустойчивые системы базируются на распределенных серверных узлах, информационной базе и резервировании интерфейсов. Такой подход особенно удобен для компаний с филиалами в разных регионах, обеспечивая бесперебойную работу в случае возникновения неполадок в одном из участков сети.

Эксперты отмечают, что отказоустойчивая IT-архитектура способствует непрерывной работе даже при отсутствии интернета. Это особенно важно для сферы обслуживания, торговли, промышленности, а также для колл-центров, где важно не пропустить звонок клиента, даже при проблемах со связью.

Специалисты подчеркивают необходимость сотрудничества между банками и операторами связи для разработки и внедрения технических решений, гарантирующих устойчивость финансовых сервисов к временным сбоям связи.

Министерство цифрового развития также призывает к поиску всеобъемлющего решения, которое сможет обеспечить эффективный доступ к мобильному интернету в условиях ограничений, с участием операторов мобильной связи. Глава ведомства Максут Шадаев представил на форуме «Цифровая эволюция» техническую схему решения данной проблемы.

Когда происходит блокировка, по CAPTCHA пользователи смогут получить доступ к белому списку ключевых сервисов с той же скоростью, заявил министр. Среди ресурсов, включенных в белый список, будут приложения для такси, маркетплейсы и службы доставки. Также будет обеспечено нормальное функционирование банкоматов, устройств самообслуживания и других устройств IoT, пояснил Максут Шадаев.