Сельская ипотека 2024: особенности, преимущества и лучшие предложения банков

• При растущих ценах на недвижимость и высокой ключевой ставке, а также после прекращения действия программы льготной ипотеки возможность купить жильё со ставкой 0,1-3% в год – это невероятная выгода.
• Для человека, желающего перебраться из города в село или проживающего в сельской местности без собственного жилья, это прекрасный шанс стать домовладельцем.
• Заёмщик имеет большой запас времени на выплату кредита – до 25 лет.
• Выбор объекта для оформления ипотеки широк: от квартиры или дома до земельного участка под строительство.
• Возможность увеличения лимита кредитования за счёт подачи заявки вдвоём, например, с супругом.

• Квартиру – в таунхаусе или другом строении не более 5 этажей, если дом многоквартирный, и не более 3 в частных домах.
Важно, чтобы объект находился именно в сельской местности.

• Дом. Средства можно получить на строительство дома с помощью домокомплектов, на участок земли для застройки или землю с уже построенным домом. Планируя строительство с помощью подряда или самостоятельно, важно помнить, что на возведение дома даётся не более 2 лет с момента оформления ипотеки.

В льготной программе могут принять россияне старше 21 года. При этом к моменту полного погашения кредита заёмщику не должно быть больше 65 лет (в некоторых случаях – 75). У различных банков могут разниться отдельные требования к клиентам.

Безусловно, стоит позаботиться о хорошей кредитной истории перед подачей заявки. Просрочки и судебные иски по кредитам станут препятствием к одобрению со стороны банка.

Также желательно, чтобы размер ежемесячного платежа не превышал 40% от дохода заёмщика.

А если вы предприниматель или самозанятый, то вы не столкнётесь с какими-либо ограничениями при оформлении сельской ипотеки.

• Главное требование – ипотечные средства должны быть потрачены на жилплощадь или участок земли, то есть обязательно их использование по назначению.

• Для сельской ипотеки подходит не всё жильё: можно купить вторичное по договору купли-продажи или получить средства на ещё не построенный дом по договору участия в долевом строительстве.

• Жильё обязательно должно находиться в сельской местности, то есть в сельском поселении, рабочем посёлке, ПГТ, городе с населением до 30 тысяч человек.

• Строить жильё в рамках программы можно не только на своей земле, но и на арендуемой. Подходит и земля сельхозназначения, при этом она должна использоваться для ведения агробизнеса, а дом не должен быть более 1 этажа.

• Занимаясь строительством самостоятельно, нужно на все работы получить официальные документы.

• Приобретая жильё у физлица, нужно помнить, что дом не должен быть старше 5 лет, а у юрлица или ИП – не старше 3 лет.

• Заёмщик должен зарегистрироваться и прописаться в сельской местности, то есть там, где приобретается жильё, в течение полугода с момента получения права собственности. Предполагается, что покупатель живёт в купленном жилье, занимается сельским хозяйством или трудится на соответствующем предприятии.

• Материнский капитал можно использовать для получения данной ипотеки.

Льгота доступна практически всем и в сельской местности по всей стране.

В прошлом году правительство РФ снизило ставку до 2% в ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областях.

А желающие купить жильё на приграничных территориях, то есть граничащих с другими странами, и вовсе могут рассчитывать на 0,1% в год. Примеры – Белгородская, Воронежская, Калининградская и Оренбургская области.

• Первый взнос должен быть не менее 20% от всей стоимости жилья.
• Срок кредитования – не более 25 лет.
• Максимальная сумма, которую может получить заёмщик, - 6 миллионов рублей на 1 человека. При оформлении ипотеки на семейную пару сумма соответственно вырастает до 12 миллионов. Взнос в таком случае тоже увеличивается вдвое, до 40%.
• Принять участие в льготной программе можно только один раз.

1. Заполните заявку на сайте банка, с помощью которого вы хотите оформить сельскую ипотеку.
2. Предоставьте в кредитную организацию необходимые документы.
3. Выберите надёжную недвижимость, внести первоначальный взнос и подпишите документы.
4. Зарегистрируйте сделку в Росреестре и рассчитайтесь с продавцом жилья.
5. Вносите платежи по графику.

• Россельхозбанк – лидер по выдаче сельской ипотеки. Полная стоимость кредита составит 0,5–8%, решение по заявке принимается в течение недели. У банка расширен возраст заёмщика до 75 лет. Комиссии за досрочное погашение отсутствуют.
• КБ «Кубань кредит» предлагает ПСК 3-4%, при этом сниженная процентная ставка действует весь срок кредитования. Личное страхование необязательно, минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей.
• Банк РНКБ выдаёт сельскую ипотеку с ПСК 3-7% клиентам в возрасте до 70 лет.
• Энергобанк рассматривает заявки до 5 дней. ПСК 3–3,6%. Принимаются средства материнского капитала.
• Сельская ипотека от Центр-инвест банка не требует обязательного страхования и позволяет без штрафов досрочно гасить долг. ПСК – 0,1–2,7%.
• Примсоцбанк предлагает приобрести жильё в сельской местности с ПСК 3,9–8%. Ставка от 2,8%, возможно использование материнского капитала.
• Банк «Левобережный» готов сообщить решение по заявке в срок до 3 дней, одобряя суммы от 300 тысяч рублей. В качестве первоначального взноса проходит маткапитал.
• Сбер также готов выдать сумму от 300 тысяч рублей. Одобрение заявки от 2 минут, срок принятия окончательного решения до 12 дней. Ставка от 2,7 %.
• Банк ДОМ.РФ предлагает ставку от 2,3% и сниженный первоначальный взнос 10% от стоимости жилья. В качестве первоначального взноса можно использовать средства маткапитала, который также можно направить на погашение ипотеки.
• Сельская ипотека от ВТБ – это ставка от 2,7% и взнос от 10%.
• Дальневосточный банк также со ставкой 2,7% готов выдать ипотеку в размере от 300 тысяч рублей с первоначальным взносом в 10%.