Семейная ипотека 2024: условия, документы, нюансы

Президент России Владимир Путин предложил продолжить реализацию программы семейной ипотеки, установленной на завершение 1 июля 2024 года, до последнего дня 2030 года. Выгодная ставка в размере 6% предлагается быть сохраненной для молодых родительских пар с детьми возрастом до шести лет.

Детали этой инициативы, включая установленные лимиты по выдачам кредитов, минимальные суммы первоначальных взносов и конкретные процентные ставки, пока остаются неопределенными.

Семейная ипотека дарит возможность жителям РФ приобретения собственной недвижимости на условиях, благоприятно отличающихся от стандартных предложений. Как указывает агентство «Дом.РФ», аналитический центр по жилищной политике, в период 2023-2024 годов благодаря семейной ипотеке планируется обзавестись жильем ориентировочно 240 тысяч семей. В текущем году ожидается, что программа займет порядка 50% от общего числа выданных льготных жилищных кредитов по всей России.

По отчетам «Дом.РФ», наибольшее количество займов в рамках этой программы было предоставлено в Москве, Краснодарском крае, Московской области, Санкт-Петербурге и Тюменской области, что выделяет их как ведущие регионы в данной сфере.

В последующих разделах мы подробнее рассмотрим актуальные условия участия в программе семейной ипотеки и оценим ее потенциальные преимущества для участников.

Ипотека в рамках данной программы предоставляется:

• семьям, в которых с первого дня января 2018 года по последний день декабря 2023 года появился на свет первенец или последующие дети, с возможностью воспользоваться сниженной процентной ставкой до 6% (5% для жителей Дальневосточного округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• начальная выплата по ипотеке определена в размере 20% от полной стоимости квартиры или дома;
• семьи, заботящиеся о детях с инвалидностью;
• усыновители (приемные родители), если дата рождения дитя соответствует периоду действия ипотечной программы с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года;
• российские семейства с детьми могут получить ипотеку на приобретение жилья под процент до 6% (для живущих на Дальнем Востоке — до 5%) на период до 30 лет;
• высшая планка кредита в пределах Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области установлена на уровне 12 миллионов рублей, а в других регионах — до 6 миллионов рублей.

Программа "Семейная ипотека" предоставляет уникальные возможности для приобретения жилой недвижимости в новых застройках, на вторичном рынке, а также покупки домов с земельными участками. Основное условие — продавец должен быть юридическим лицом, например, строительной компанией. Этот финансовый продукт также позволяет строить дом на приобретенном участке или же купить землю под строительство.

Важным аспектом является подписание официального договора подряда с юридическим лицом или частным предпринимателем, который берет на себя выполнение всех строительных работ.

Покупка жилья на вторичном рынке от частных продавцов возможна только в Дальневосточном федеральном округе и исключительно в сельской местности. Стандартные сделки по приобретению вторичной недвижимости в рамках льготных ипотечных программ обычно недоступны. Тем не менее, если продавцом является застройщик, такая сделка возможна, но на деле эта недвижимость будет частью новостройки, где еще никто не жил.

По мнению Юлии Дымовой, директора отдела по продажам вторичного жилья компании Est-a-Tet, на рынке существуют уникальные предложения, в которых жилая площадь официально классифицируется как вторичная, но на практике является совершенно новой, предоставляя эксклюзивные возможности для покупателей.

Семьи, обретшие первенца в интервале с 2018 по 2023 годы, имеют прекрасную возможность для модернизации текущих долговых обязательств посредством механизма "Семейная ипотека".

Еще одно существенное условие касается процесса приобретения имущества, когда жилое пространство должно быть приобретено у официального застройщика. В отдельности стоит выделить Дальневосточный федеральный округ, где дозволено рефинансирование ипотечных займов на покупку вторичного рынка жилья. Тем не менее, данные фасилитации не применимы для переформатирования ипотечных займов, связанных с возведением частных домов.

В рамках программы "Семейная ипотека" предоставляется шанс использовать активы материнского капитала, однако они могут быть направлены лишь на формирование начального вклада в покупку жилища, не покрывая текущие платежи по кредиту. Следует акцентировать, что отдельные финансовые институты предлагают опцию применения указанных средств для досрочного погашения долга перед банком.

Параметры, необходимые документы и процентные ставки в банках, участвующих в ипотечной программе для семей, могут меняться. Целесообразно уточнить актуальные условия в интересующем кредитном учреждении. 

Рассмотрим условия "Семейной ипотеки" в нескольких известных кредитных организациях.

Сбербанк

• Процентная ставка от 6%.
• Минимальный первоначальный взнос 20,1%.
• Срок кредитования до 30 лет.
• Максимально возможная сумма кредитования 12 млн руб.

ВТБ

• Процентная ставка начиная с 6%.
• Минимальный первоначальный взнос 20,1%.
• Длительность кредита может достигать 30 лет.
• Максимальный размер кредита составляет 12 млн руб.

Абсолют Банк

• Процентная ставка составляет от 5,99%.
• Первоначальный взнос от 20,01%.
• Максимальный срок кредитования установлен на уровне 30 лет.
• Возможная сумма кредита до 12 млн руб.

Альфа-Банк

• Процентная ставка начинается от 5,8%.
• Первоначальный взнос от 20,01%.
• Максимальный срок кредита ограничен 15 годами.
• Максимальный размер кредита — 12 млн руб.

Банк «Дом.РФ»

• Процентная ставка от 5,8%.
• Минимальный первоначальный взнос 20%.
• Период кредитования до 30 лет.
• Максимальная сумма займа 12 млн руб.