Сложности с получением кредита в 2025
Вероятность того, что россияне смогут оформить кредит в 2025 году, уменьшилась, хотя и нельзя говорить о полном отсутствии шансов, отметила руководитель аналитического направления «Рефинанс» Инна Солдатенкова.
Ожидать начала цикла ослабления денежно-кредитной политики можно не ранее середины 2025 года — именно тогда, по прогнозам эксперта, начнется снижение ставок по розничным кредитам. При этом на условия предоставления кредитных продуктов оказывают воздействие не только базовая ставка, но и другие инструменты Центробанка, обратила внимание Солдатенкова. К таким механизмам относятся макропруденциальные надбавки и лимиты, введение которых существенно ограничило возможность банков предоставлять кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой, а также недавняя отмена предельного лимита по полной стоимости кредита (ПСК).
«С 1 января по 31 марта 2025 года регулятор не будет накладывать ограничений на ПСК для всех потребительских кредитов. Некоторые банковские учреждения могут воспользоваться этой возможностью, компенсируя свои риски путем повышения стоимости кредитования для отдельных заемщиков», — пояснила эксперт.
На текущий момент большинство банков выдают займы ненадежным заемщикам, у которых не более 30% дохода уходит на погашение кредита, а также действующим и повторным клиентам. Эксперт посоветовала заемщикам внимательно оценивать свои финансовые ресурсы перед принятием решения об оформлении займа.
«Кредит следует оформлять лишь для важной цели — если действительно есть необходимость, а не из страха повторного увеличения ставок. Такое поведение способно вызвать инфляционные процессы, поэтому стоит придерживаться более "рациональной" стратегии», — подчеркнула Солдатенкова. — «Если же займ нужен для несущественной цели — лучше дождаться смягчения условий от банков или погасить его как можно скорее».
Как повысить шансы на получение кредита
Ключевым моментом для банков при одобрении кредита является показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, сообщила эксперт. Для его расчета в процентах нужно разделить сумму ежемесячных платежей по кредитным обязательствам (включая планируемый) на размер дохода. В случае ипотеки учитывается общий доход семьи.
«Перед тем как отправить заявку, можно самостоятельно произвести предварительный расчет ПДН исходя из существующих платежей и уровня дохода. Если показатель становится близким к критическому (50%), стоит либо уменьшить необходимую сумму кредита, либо продлить срок его погашения. Заранее закройте неиспользуемые кредитные карты — их лимит также учитывается при подсчете ПДН. Кроме того, можно привлечь платежеспособного созаемщика или поручителя», — рекомендовала Солдатенкова.
При выборе банка и продукта важно сопоставлять их условия по таким параметрам, как сумма, срок, наличие дополнительных платежей и нюансов для оформления, отметила эксперт. Она также посоветовала обратить внимание на специальные предложения: часто минимальные ставки предусмотрены при больших суммах или сроках кредита, оплате личного страхования или выполнении других условий.
Предложения* банков по кредитам под залог автомобиля
Получить необеспеченный потребительский кредит становится все труднее, и поэтому многие банки пересматривают свои кредитные стратегии, сосредоточив внимание на залоговых продуктах, отмечает руководитель аналитического направления «Рефинанс» Инна Солдатенкова. Ставки по кредитам под залог транспортного средства как правило ниже, и заемщик может получить большую сумму. Вот несколько предложений по нецелевым кредитам под залог автомобиля от банков:
- Кредит «Под залог автомобиля» от Металлинвестбанка
- Кредит «Под залог авто» от Совкомбанка
- Кредит «Под залог (авто)» от Т-Банка
