Сколько денег нужно иметь на банковском счёте, чтобы получать стабильный доход

Сколько денег нужно иметь на банковском счёте, чтобы получать стабильный доход

Инвестиции и счета
078
Рефинанс
Разберёмся, сколько нужно накопить, чтобы жить на пассивный доход с банковского счёта, и какие реальные варианты пассивного дохода доступны в 2025 году.

Доход без работы: сколько это стоит?

Получение стабильного дохода — главная цель пассивного инвестора. Если ориентироваться на банковские депозиты, то ставка в 2025 году в среднем составляет 19,6% годовых. Кажется, немало. Но чтобы ежемесячно получать хотя бы 50 000 рублей, на счёте должно лежать чуть больше 3 миллионов рублей.

Депозит — это надёжно, но не щедро. Доход с него покрывает базовые траты, но едва ли заменит полноценную зарплату. Особенно если учесть, что ставки скачут, инфляция подтачивает реальную прибыль, а проценты часто выплачиваются не ежемесячно, а в конце срока. К тому же жизнь дорожает, а планка уровня жизни поднимается.

Для сравнения:

  • 3 млн рублей = около 49 000 рублей в месяц (при 19,6% годовых, с ежемесячной капитализацией);
  • 10 млн рублей = около 163 333 рублей в месяц;
  • 1 млн рублей = только 16 333 рублей в месяц — сумма, ниже прожиточного минимума в регионах России.

То есть чем выше ваша целевая «зарплата без работы», тем длиннее путь к миллионам. Посмотрим от обратного:

Если ежемесячная планка «пассивного дохода» равна 30 000 ₽, то на счете должно лежать (под 19,6% годовых) около 1,84 млн ₽.

При желаемом доходе в 50 000 ₽3,06 млн ₽.

Чтобы «пассивно» получать 100 000 ₽, на счет нужно положить ≈ 6,12 млн ₽.

Не стоит забывать, что это расчеты при среднестатистической банковской ставке. В некоторых коммерческих банках она гораздо меньше. Кроме того, выше указан грязный доход — без вычета НДФЛ. Если ставка по вашему вкладу превышает необлагаемый минимум (сейчас это около 13% от ключевой ставки по специальной формуле), вы заплатите налог — и чистый доход будет чуть меньше.

Как метко заметил основатель компании Alfio Bardolla Training Group: «Финансовая свобода — это личная финансовая система, отвечающая трем критериям: доход не зависит от затраченного времени, уровень жизни сохраняется даже при прекращении активной работы, и система устойчива к внешним воздействиям».

Пассивный доход: куда вложить деньги для стабильного дохода

Банк — не единственный источник пассивного дохода. Аналитики сходятся во мнении, что разумная диверсификация помогает увеличить доходность без резкого роста риска. Вот несколько вариантов пассивного дохода:

  1. Облигации федерального займа (ОФЗ) — доходность от 10 до 13% годовых. Надёжны, как сама страна. Подходят для консервативных инвесторов.
  2. Акции с дивидендами — большинство участников регулярно выплачивают дивиденды. Доходность — до 15–17% в хорошие годы, но с колебаниями.
  3. Фонды (ETF) — можно вложиться в индекс МосБиржи или дивидендные портфели. Это снижает риски и требует меньше знаний.
  4. Недвижимость под аренду — стабильный денежный поток, но нужен большой стартовый капитал и время на управление.
  5. Краудлендинг и P2P-займы — заманчиво высокой доходностью (до 20%), но с повышенным риском потери вложений.

Инвестиционные консультанты подчеркивают, надежный пассивный доход — это всегда компромисс между доходностью, рисками и усилиями. И, что важно, не существует универсального решения, которое бы всем подходило одинаково хорошо.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Банки отказывают в кредите? Помощь в получении
Бесплатная консультация

Пассивный доход 2025: куда инвестировать, чтобы не прогадать

Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2025 году — вопрос, на который нет одного правильного ответа. Всё зависит от цели: хотите ли вы сохранить капитал или приумножить его? Получать ежемесячный доход или раз в год? А может, вы готовы к колебаниям и временной просадке, чтобы через пару лет выйти в плюс?

Эксперты советуют придерживаться следующих принципов:

  • Не вкладывать все средства в один инструмент.
  • Учитывать налоги, комиссии и инфляцию.
  • Регулярно пересматривать инвестиционную стратегию.
Кейс
Сенатор предупредила: негосударственная пенсия может уменьшиться из-за досрочного получения средств
По данным SberCIB Investment Research, по итогам 2024 года годовая инфляция в России составила 9,5%. — значит, доход ниже этого порога будет фактически убыточным. То есть даже банковский вклад под 10-12% — не гарант прибыли, а лишь способ немного затормозить обесценивание.
Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

Как получать пассивный доход: системный подход к стабильным выплатам

Чтобы инвестировать в пассивный доход с умом, важно разработать личный финансовый план.

Пример: вы хотите получать пассивный доход в размере средней зарплаты по России — 89 тысяч рублей в месяц. Округлите сумму до заветных 90 000 рублей в месяц — это 1 080 000 рублей в год. При доходности 19,6% годовых вам потребуется на счёте около 5,51 миллиона рублей. Но если вы готовы принять чуть больше риска и вложиться, например, в дивидендные акции или комбинированные фонды с потенциальной доходностью до 22% годовых, то целевой капитал снижается до примерно 4,9 миллиона рублей.

Что стоит учесть:

  • Доходы могут быть нестабильны (например, дивиденды не всегда выплачиваются регулярно).
  • Доход облагается налогом (13% в РФ на проценты и дивиденды).
  • Требуется подушка безопасности — не всё стоит инвестировать.

Где можно заработать реальные деньги?

Никакой пассивный доход не бывает полностью пассивным. Даже банковский вклад требует выбора условий, отслеживания ставок и переоформления по окончании срока. А инвестиции в акции и фонды — ещё и финансовой грамотности и внимательного отношения к рискам.

Как замечают опытные инвесторы, деньги без забот — это миф, если вы не наследник нефтяной скважины. А для остальных путь один: думать, планировать, постепенно наращивать капитал и не ждать чудес.

Читайте также
Криптовалюты и блокчейн: будущее финансовых технологий
Финансы
Криптовалюты и блокчейн: будущее финансовых технологий
Финансовый мир стремительно меняется, и на первый план выходят технологии, которые еще 15 лет назад казались фантастикой. Криптовалюты и блокчейн перевернули представление о деньгах, безопасности и доверии. Сегодня они не просто цифровые активы — это основа новой экономики, где контроль принадлежит не банкам, а самим пользователям. Но что делает эти технологии такими революционными? И как они изменят наше будущее?
07 июля
0137
Трансмашхолдинг инвестирует 40 млрд руб. в развитие транспортных коридоров к 2025 году
Бизнес
Трансмашхолдинг инвестирует 40 млрд руб. в развитие транспортных коридоров к 2025 году
Трансмашхолдинг (ТМХ) планирует инвестировать более 40 млрд рублей в развитие к 2025 году, несмотря на строгую денежно-кредитную политику страны. Генеральный директор компании Кирилл Липа поделился с Коммерсантом планами по вложениям, закупкам локомотивов для ОАО РЖД, технической готовности и экспортным перспективам.
30 июня
038
Самый прибыльный бизнес в 2025 году. Какие направления принесут максимальную выгоду
Бизнес
Самый прибыльный бизнес в 2025 году. Какие направления принесут максимальную выгоду
В 2025 году наиболее прибыльные стартапы и бизнесы действуют в IT-сфере, онлайн-образовании, экологичные проекты и автоматизация процессов. Разбираем топ-направления с минимальными вложениями и высокой рентабельностью, которые можно запустить сейчас, а приносить доход они будут еще несколько лет.
24 июня
0820