Доход без работы: сколько это стоит?
Получение стабильного дохода — главная цель пассивного инвестора. Если ориентироваться на банковские депозиты, то ставка в 2025 году в среднем составляет 19,6% годовых. Кажется, немало. Но чтобы ежемесячно получать хотя бы 50 000 рублей, на счёте должно лежать чуть больше 3 миллионов рублей.
Депозит — это надёжно, но не щедро. Доход с него покрывает базовые траты, но едва ли заменит полноценную зарплату. Особенно если учесть, что ставки скачут, инфляция подтачивает реальную прибыль, а проценты часто выплачиваются не ежемесячно, а в конце срока. К тому же жизнь дорожает, а планка уровня жизни поднимается.
Для сравнения:
- 3 млн рублей = около 49 000 рублей в месяц (при 19,6% годовых, с ежемесячной капитализацией);
- 10 млн рублей = около 163 333 рублей в месяц;
- 1 млн рублей = только 16 333 рублей в месяц — сумма, ниже прожиточного минимума в регионах России.
То есть чем выше ваша целевая «зарплата без работы», тем длиннее путь к миллионам. Посмотрим от обратного:
Если ежемесячная планка «пассивного дохода» равна 30 000 ₽, то на счете должно лежать (под 19,6% годовых) около 1,84 млн ₽.
При желаемом доходе в 50 000 ₽ — 3,06 млн ₽.
Чтобы «пассивно» получать 100 000 ₽, на счет нужно положить ≈ 6,12 млн ₽.
Не стоит забывать, что это расчеты при среднестатистической банковской ставке. В некоторых коммерческих банках она гораздо меньше. Кроме того, выше указан грязный доход — без вычета НДФЛ. Если ставка по вашему вкладу превышает необлагаемый минимум (сейчас это около 13% от ключевой ставки по специальной формуле), вы заплатите налог — и чистый доход будет чуть меньше.
Пассивный доход: куда вложить деньги для стабильного дохода
Банк — не единственный источник пассивного дохода. Аналитики сходятся во мнении, что разумная диверсификация помогает увеличить доходность без резкого роста риска. Вот несколько вариантов пассивного дохода:
- Облигации федерального займа (ОФЗ) — доходность от 10 до 13% годовых. Надёжны, как сама страна. Подходят для консервативных инвесторов.
- Акции с дивидендами — большинство участников регулярно выплачивают дивиденды. Доходность — до 15–17% в хорошие годы, но с колебаниями.
- Фонды (ETF) — можно вложиться в индекс МосБиржи или дивидендные портфели. Это снижает риски и требует меньше знаний.
- Недвижимость под аренду — стабильный денежный поток, но нужен большой стартовый капитал и время на управление.
- Краудлендинг и P2P-займы — заманчиво высокой доходностью (до 20%), но с повышенным риском потери вложений.
Инвестиционные консультанты подчеркивают, надежный пассивный доход — это всегда компромисс между доходностью, рисками и усилиями. И, что важно, не существует универсального решения, которое бы всем подходило одинаково хорошо.
Пассивный доход 2025: куда инвестировать, чтобы не прогадать
Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2025 году — вопрос, на который нет одного правильного ответа. Всё зависит от цели: хотите ли вы сохранить капитал или приумножить его? Получать ежемесячный доход или раз в год? А может, вы готовы к колебаниям и временной просадке, чтобы через пару лет выйти в плюс?
Эксперты советуют придерживаться следующих принципов:
- Не вкладывать все средства в один инструмент.
- Учитывать налоги, комиссии и инфляцию.
- Регулярно пересматривать инвестиционную стратегию.
Как получать пассивный доход: системный подход к стабильным выплатам
Чтобы инвестировать в пассивный доход с умом, важно разработать личный финансовый план.
Пример: вы хотите получать пассивный доход в размере средней зарплаты по России — 89 тысяч рублей в месяц. Округлите сумму до заветных 90 000 рублей в месяц — это 1 080 000 рублей в год. При доходности 19,6% годовых вам потребуется на счёте около 5,51 миллиона рублей. Но если вы готовы принять чуть больше риска и вложиться, например, в дивидендные акции или комбинированные фонды с потенциальной доходностью до 22% годовых, то целевой капитал снижается до примерно 4,9 миллиона рублей.
Что стоит учесть:
- Доходы могут быть нестабильны (например, дивиденды не всегда выплачиваются регулярно).
- Доход облагается налогом (13% в РФ на проценты и дивиденды).
- Требуется подушка безопасности — не всё стоит инвестировать.
Где можно заработать реальные деньги?
Никакой пассивный доход не бывает полностью пассивным. Даже банковский вклад требует выбора условий, отслеживания ставок и переоформления по окончании срока. А инвестиции в акции и фонды — ещё и финансовой грамотности и внимательного отношения к рискам.
Как замечают опытные инвесторы, деньги без забот — это миф, если вы не наследник нефтяной скважины. А для остальных путь один: думать, планировать, постепенно наращивать капитал и не ждать чудес.
