Сколько потребительских кредитов можно оформить на одного человека?

Сколько потребительских кредитов можно оформить на одного человека?

Кредиты
053
Рефинанс
Порой банковские клиенты даже при наличии уже оформленных займов вновь обращаются за кредитом — финансовую ситуацию не так легко исправить, как может показаться на первый взгляд. Если условия кредитного договора устраивают заемщика, то зачем менять банк? Возникает закономерный вопрос: существует ли предельное количество кредитов, которые может оформить заемщик в одном или нескольких банках?

Что говорит закон?

Удивительно, но закон не оговаривает предельное количество кредитов для физических лиц. При этом с 2022 года действует ограничение по количеству выданных кредитных продуктов для банков.

Теперь Банк России вправе устанавливать для кредитных и микрофинансовых организаций максимально допустимую долю отдельных видов кредитов, предоставляемых физлицам, и отдельных видов кредитов, полученных в качестве прав к физлицам.

Раз законных ограничений нет, то предельное значение по количеству потребительских кредитов определяет сам банк в соответствии с собственным регламентом и требованиями к заемщику.

Решение одобрить или отклонить выдачу кредита банк принимает, исходя из характеристик заемщика. Анализируется кредитная история и нагрузка, трудовой статус, уровень дохода, возраст, в иных случаях — семейное положение, регион проживания, внешний вид и иные пункты.

Самыми важными для банка являются кредитная история и уровень дохода, а точнее — показатель долговой нагрузки.

Единый стандарт оценки заемщика

Показатель долговой нагрузки или сокращенно ПДН — соотношение всех ежемесячных платежей по кредитам и займам к официальному среднему доходу заемщика.

Ранее российские банки самостоятельно оценивали платежеспособность потенциальных заемщиков. Но в 2019 году был введен показатель долговой нагрузки. Цель — внедрить единый стандарт оценки заемщиков. Показатель измеряется в процентах и напрямую влияет на одобрение получения кредитов и ипотеки.

Считается, что ПДН ниже 50% — оптимальный, но лучше, если он не превышает 30-40% от среднего дохода заемщика. Если ПДН высокий, то навряд ли банки одобрят потребительский кредит по выгодным условиям.

Рассчитать ПДН легко. Необходимо разделить сумму всех ежемесячных платежей по кредитным обязательствам на совокупный ежемесячный доход. При расчете суммы ежемесячных платежей необходимо учитывать платежи по кредитам, ипотеке, займам, кредитной карте, по кредитам, где человек выступает поручителем или созаемщиком, и сумму по запрашиваемому кредиту.

Банк будет выдавать потребительские кредиты, если клиент платежеспособный, имеет достаточный уровень дохода, а долговая нагрузка не «съедает» большую часть дохода. Кредитор сам заинтересован в том, чтобы надежный клиент пользовался его услугами. Такие заемщики пользуются доверием у банков, поэтому у них может быть оформлено несколько кредитных продуктов в разных финансовых организациях. Чем выше доход, тем больше кредитов заемщик может оформить.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Выгодный кредит без дополнительных комиссий
Оформить кредит

Отражение заемщика — кредитная история

Перед принятием решения по кредитному продукту, банк анализирует кредитную историю (КИ) заемщика. Обращает внимание на наличие опыта кредитования, наличие, частоту, длительность просрочки, наличие банкротства.

В зависимости от кредитной политики финансовой организации, клиенту могут отказать даже в небольшом займе, если КИ не удовлетворяет банк.

Важно помнить, что в кредитной истории заемщика отражаются все заявки на кредит и займы.

Кейс
Ставки по кредиту: в каких банках России выгодные кредиты
Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

Один кредит — в одни руки?

Как правило, банк не разрешает одновременно оформлять несколько кредитных продуктов. Должна соблюдаться последовательность: каждый следующий кредит оформлен после предыдущего.

При отсутствии негативных факторов, банки разрешают иметь несколько потребительских кредитов в одной организации.

Такое правило не распространяется на кредитные карты. В большинстве банков России действует правило: одна кредитная карта — в одни руки. Однако, это не мешает россиянам оформлять несколько карт с кредитной линией в разных банках.

Некоторые банки допускают открытие двух кредитных линий — карты и кредита. Последовательность оформления не имеет значения.

Резюмируем: оформить несколько потребительских кредитов можно в одном или разных банках; оформить кредитную карту — только в разных банках. Важно соблюдать последовательность и подавать заявки на новый кредит только после получения решения по предыдущему.
Читайте также
Условия рефинансирования
Рефинансирование
Условия рефинансирования
Какой человек не хотел бы снизить нагрузку по платежам, взяв кредит в банке? Именно для этого и существует рефинансирование. Получив новый кредит, можно выгодно закрыть старые долги. Как это работает и что нужно знать, планируя перекредитоваться, - об этом в сегодняшней статье.
Узнать ответ
20 мая
07
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Кредиты
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Одним из не самых распространённых и сложных случаев между кредитором и заёмщиком является отказ от кредита. Да, порой одобренный кредит перестаёт быть актуальным, нужным или возможным к погашению. Но нюансы, прописанные в документах, порой носят общий характер и могут даже противоречить друг другу. Как поступить, если требуется отказаться от кредита до и после подписания договора?
Узнать ответ
14 мая
08
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Кредиты
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Банки и заемщики в одинаковой степени заинтересованы в беспроблемном сотрудничестве, не обремененном трудностями с возвратом долга. Для это появилась финансовая защита кредитных продуктов — страховка. Это платная услуга, которая распространяется на весь период кредитования, пока заемщик не закроет договор. Может ли заемщик отказаться от страхования до момента подписания кредитного договора, во время и после погашения долга?
Узнать ответ
10 мая
078