Ипотека с низким первоначальным взносом ушла с рынка
Ипотека с первоначальным платежом до 20% от стоимости жилья исчезла с начального рынка, показывают данные Центрального Банка, опубликованные в «Коммерсант». По этим данным, доля этого типа ипотеки по итогам первого квартала 2024 года составила 2%, в то время как в четвертом квартале 2022 года она достигала 69%. С учетом вторичного рынка, доля такой ипотеки составляет 17%, что является снижением с 52%.
Этот резкий спад начался прошлой осенью, когда доля ипотеки с первоначальным взносом менее 20% составляла 59% в третьем квартале 2023 года. Причиной этому стало последовательное увеличение Центральным Банком регуляторных требований к высокорисковым кредитам и увеличение первого взноса по льготной ипотеке на новостройки с 20% до 30%.
Данные Сбербанка подтверждают рост среднего размера первоначального взноса. Например, средний размер первого взноса по ипотеке на первичном рынке к февралю 2024 года увеличился на 3,7 п.п. в годовом исчислении и составил 29,5%, в то время как средний размер взноса по всей ипотеке увеличился до 37,2%, что на 6,7 п.п. превышает показатели прошлого года.
Увеличение первоначального взноса, по мнению финансового эксперта Андрея Бархоты, не решает проблему перекредитования. Люди продолжают брать потребительские кредиты для первого взноса на ипотеку из-за ограниченного роста доходов на фоне высоких темпов роста цен на жилье (+25-30% за последние пять лет).
Согласно оценкам рейтинговой группы АКРА, по меньшей мере каждая 13-я ипотека финансируется за счет потребительских кредитов или займов у родственников. Ситуацию ухудшает разрыв цен между первичным и вторичным рынками: по данным Росстата, разница составляла 55% по итогам первого квартала 2024 года. Средняя цена за квадратный метр на первичном рынке жилья составляла 168 тысяч рублей, в то время как на вторичном — 108 тысяч рублей. Центральный Банк предупреждает, что разница в ценах может привести к сложностям с продажей залоговой недвижимости без потерь.
Льготные программы по ипотеке скоро завершатся, и сейчас самое подходящее время воспользоваться ими.
Предложения банков по ипотеке с государственной поддержкой:
Программа «Льготная ипотека для всех» от ВТБ.
Программа «Господдержка» от Сбербанка.
Программа «Ипотека с государственной поддержкой» от Альфа-Банка.
* Предложение актуально на дату публикации материала
