Рыночные ставки в сфере ипотеки
Процентные ставки по кредитам на жилье в настоящее время колеблются на уровне 28%. Эксперты указывают, что подобные условия кредитования привлекательны для тех, кому немного не хватает средств для совершения сделки с жильем. Например, для тех, кто хочет переехать в более просторное жилье, доплатив небольшую сумму.
Объемы выдаваемых кредитов в последние годы остаются на высоком уровне. По статистике, после снижения в начале года, сумма кредитов последовательно увеличивалась.
По данным ОКБ, средняя сумма кредита на вторичное жилье весной 2023 года до повышения ставок колебалась от 3 до 3,3 млн рублей. Несмотря на увеличение процентных ставок, сумма кредитов увеличилась, но не значительно. Ряд колебаний в последующие месяцы привел к росту среднего чека до 4 млн в начале марта 2025 года.
Увеличение стоимости вторичного жилья также оказывает влияние на сумму кредитов. Цены на недвижимость постепенно растут, что отражается на требуемой сумме для совершения сделок.
Часть россиян выбирают ипотеку на покупку недвижимости с целью привлечения дополнительных средств путем продажи собственного жилья. Увеличение практики приобретения жилья по сниженным ставкам ипотеки на вторичном рынке также влияет на средний чек кредитования.
Тенденция повышения средней суммы кредитования продолжается в феврале и марте, хотя в сравнении с предыдущими периодами увеличение несущественно. Общая ситуация на рынке недвижимости в России сейчас остается сложной, привлекая к ипотеке на рыночных условиях только в крайних случаях.
Подъем спроса на жилье и ипотеку в России
Однако иногда людям нужно переехать - съехать от родственников, разъехаться после развода, отселить детей и так далее. Большинство стараются действительно брать минимально возможные суммы в кредит, но не у всех есть такая возможность. И, кроме того, несмотря на низкий спрос, парадоксальным образом квартир по низким ценам в предложении на рынке сейчас не так много, самые дешевые варианты вымываются быстро.
Многие продавцы на фоне спроса, который бесконечно сжимается, в низкий зимний сезон отказались от продажи. Кто-то, отчаявшись продать жилье сейчас и не желая кардинально снижать цены, в ожидании улучшения ситуации ушел на рынок аренды - там сейчас дефицит предложения, ставки продолжают расти и вряд ли остановятся до снижения ключевой ставки.
Жилье - базовая потребность человека, и спрос на ипотеку в России растет, говорит Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ. Структура выдач ипотек показывает, что наибольшая доля сделок отмечена на первичном рынке - около 70%. Она остается на рекордно высоком уровне. Более 11 тыс. ипотечных сделок провели на первичном и вторичном рынках недвижимости Москвы в феврале, ссылается эксперт на данные "Домклик". Это число стало рекордным для данного месяца с 2009 года, указывает он. Относительно двух прошлых лет рост составил 6,6% и 11% соответственно, если рассматривать январь-февраль.
Доля вторичного сегмента прибавила сразу 4 п.п., до 25%. Эксперты отметили в феврале изменение тренда, ведь с октября по январь наблюдалось сокращение с 41% до 21%.
Причин несколько, указывает Щербаченко. Но наиболее вероятная - стремление по улучшению жилищных условий и ориентация на возможное снижение ключевой ставки ЦБ РФ в будущем, что в дальнейшем даст возможность рефинансировать ипотеку.
По данным ОКБ, в феврале банки выдали ипотечных кредитов на 177 млрд руб. В годовом отношении количество выдач сократилось на 54%, объем - на 51%. По сравнению с результатами января они, наоборот, выросли на 49% и 59% соответственно.
На покупку жилья на вторичном рынке было выдано 46% от общего количества и 31% от общего объема ипотечного кредитования за февраль. Средний срок составил 231 мес., то есть более 19 лет.