Ставки по кредиту: в каких банках России выгодные кредиты

По заявлению председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, с марта уровень жестокости денежно-кредитных условий не изменился, также остается стабильной и активность на финансовом рынке.

«Кредит продолжает расти быстрыми темпами. По-прежнему высок спрос компаний на долгосрочные кредиты, которые они привлекают для финансирования инвестпроектов. Розничный сегмент расширяется прежде всего за счет автокредитов и кредитных карт. В рыночной ипотеке, как и ожидалось, наблюдается некоторое охлаждение», — отметила Эльвира Набиуллина.

В марте 2024 года кредитование ускорилось, несмотря на высокую ставку. По оценке ЦБР, основные причины: рост доходов граждан на фоне кадрового голода и ожидание высокого уровня зарплат. Доходы растут настолько активно, что позволяют россиянам не только больше открывать депозитные счета, но и увеличивать потребление кредитных предложений. Сейчас соотношение кредитования и сбережения физических лиц склоняется больше к хранению — на каждый рубль наращивания потребкредитов в марте приходилось три рубля на депозитах населения.

«Нас беспокоит, что растет закредитованность. Ускорение потребкредитования в целом случилось в марте 2024 года. Но сложно анализировать тенденцию по одному месяцу. Люди в целом настроены больше брать кредиты, и банки готовы им больше давать, потому что видят доходы населения», – подчеркнула Эльвира Набиуллина.

При этом потребительское кредитование в разных сегментах отличается. Например, кредитование наличными снижается — только за первый квартал на 1,4%. Активно растет использование кредитных карт.

«При таких ставках гражданам выгоднее направлять свои текущие доходы на пополняемые депозиты, чтобы получать доходы по высокой процентной ставке. А текущие расходы финансировать кредитными картами за счет грейс-периодов», — отмечает Алексей Заботкин, заместитель председателя Банка России.

26 апреля Центробанк принял решение по дополнительному ужесточению макропруденциальных мер в розничном кредитовании. С июля в России повысят надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам с полной стоимостью кредита от 25 до 40%. Решение было принято из-за накопления банками рискованных кредитов. Кроме того, ранее появились сигналы о росте просроченной задолженности по кредитам, выданным с прошлой осени.

С 1 июля впервые будут введены надбавки по автокредитам с показателем долговой нагрузки выше 50%.

Центробанк приводит динамику цен по кредитным продуктам для физических лиц с декабря 2023 по февраль 2024:

• Ставки по краткосрочным кредитам: декабрь 2023 — 21,03%, январь 2024 — 23,01%, февраль 2024 — 23,45%.
• Ставки по краткосрочным автокредитам: 10,55% → 10,68% → 10,9%.
• Долгосрочные кредиты: 13,62% → 17,5% → 15,51%.
• Долгосрочные автокредиты: 17,81% → 18,35% → 18,16%.
• Среднее значение ключевой ставки: 15,48% → 16,0%.

Кстати, сохранение ключевой ставки означает, что у банков и иных финансовых организаций нет веских причин улучшать или ухудшать условия для клиентов. Вероятно, процентные ставки останутся неизменными.

Ак Барс Банк: полная стоимость кредита (ПСК) — от 7,269% до 70,216%, процентная ставка (ПС) — от 3,5% до 70,2%.

Альфа-Банк: ПСК — от 14,8% до 55,99%, ПС — от 13,5% до 55,99%.

ВТБ: ПСК — от 14,9% до 79,9%, ПС — от 4,9% до 79,9%.

Газпромбанк: ПСК — от 19,9% до 47,560%, ПС — от 10% до 37,9%.

Московский кредитный банк: ПСК — от 17,171% до 54,719%, ПС — от 10,4% до 39,9%.

МТС Банк: ПСК — от 11,658% до 36,979%, ПС — от 4,5% до 36,9%.

Открытие: ПСК — от 8,889% до 44,989%, ПС — от 8,9% до 44,99%.

Почта Банк: ПСК — от 20,734% до 76,936%, ПС — от 9,9% до 29,9%.

ПСБ: ПСК — от 16,803 % до 34,999%, ПС — 13,9% до 34,9%.

Райффайзенбанк: ПСК — от 10,998% до 29,998%, ПС — от 10,99% до 29,99%.

Росбанк: ПСК — от 19,397% до 63,414%, ПС — от 4,9% до 22,9%.

Россельхозбанк: ПСК — от 17,525% до 28,400%, ПС — от 16,9% до 22,5%.

Сбербанк: ПСК — от 2,3% до 26,985%, ПС — от 3% до 19,9%.

Совкомбанк: ПСК — 14,733%–30,373%, ПС — 14,9% до 17,9%.

Тинькофф Банк: ПСК — от 15,579% до 49,843%, ПС — от 15,9% до 50%.

Уралсиб: ПСК — от 18,490% до 39,900%, ПС — от 3,9% до 34,9%.

Хоум Банк: ПСК — от 9,319% до 39,957%, ПС — от 4,9% до 38,9%.

ЮниКредит Банк: ПСК — от 24,847% до 40,439%, ПС — от 17,9% до 24,9%.