Ставки по вкладам на полугодовом минимуме: банки прогнозируют переток в долгосрочные депозиты

Ставки по вкладам на полугодовом минимуме: банки прогнозируют переток в долгосрочные депозиты

Инвестиции и счета
063
Рефинанс

Ставки по вкладам на новом минимуме, депозиты растут

В начале июня текущего года средние процентные ставки по вкладам граждан в крупных банках просели до полугодового антирекорда. Аналитики предполагают, что это понижение ставок станет долгосрочным трендом. Банковские специалисты утверждают, что инвесторы будут стремиться закрепить свои доходы, переводя средства в более долгосрочные депозиты. В целом объем депозитов ожидается увеличиться в текущем году на приблизительно 10%, что втрое меньше, чем годом ранее. Это соответствует замедляющемуся темпу развития кредитования, считают эксперты рейтинговых агентств.

Данные маркетплейса «Финуслуги» свидетельствуют, что средняя ставка по полугодовому вкладу в топ-50 банков достигла минимального уровня с октября прошлого года. На данный момент средние процентные ставки по таким вкладам составляют 19,3% годовых, по годовым — 18,6%. Максимальная ставка по полугодовому вкладу в топ-50 банках к началу июня текущего года достигла 20,8%, а по годовому — 20,75%, отмечает Игорь Алутин, старший управляющий директор Мосбиржи и проекта «Финуслуги».

Эти значения уже ниже ключевой ставки Центробанка (21%) и продолжают снижаться, несмотря на ее фиксацию с октября прошлого года. Согласно Юрию Беликову, управляющему директору агентства «Эксперт РА», начало понижения ключевой ставки в среднесрочной перспективе неизбежно. «Финансирование станет дешевле, и, учитывая сроки вкладов, рекомендуется заранее приступать к понижению ставок пассивных операций», — отмечает он.

Началось понижение банковских ставок в начале текущего года, при этом инфлюкс средств населения впервые четыре месяца был неоднородным, свидетельствуют данные ЦБ. В январе отмечался отток средств (–0,8%, –0,5 трлн рублей; после +7,2%, +3,9 трлн рублей в декабре). Февраль принес увеличение (+1,9%, +1,1 трлн рублей). В марте темпы роста замедлились (+0,8%, +0,5 трлн рублей). Но в апреле средства в банках значительно увеличились — на 2,8% (+1,6 трлн рублей), что ассоциируется с индексацией пенсий и выплатой пособий до майских праздников. Увеличение средств на срочных вкладах в рублях сопоставимо с мартовскими показателями (+0,6 трлн рублей, +1,6%), показывают данные ЦБ.

Банкиры и эксперты прогнозируют, что на фоне снижения ставок темпы роста депозитов будут замедляться. По оценке агентства «Эксперт РА», увеличение средств физических лиц на счетах и вкладах в текущем году может составить около 10% (против 28% годом ранее). В АКРА уверяют, что увеличение средств населения за текущий год составило немногим более 3%, и предполагают, что подобные темпы сохранятся и в последующие месяцы. В ВТБ сумма привлеченных рублей за первые пять месяцев увеличилась на более 300 млрд рублей и перевалила за 10,9 трлн рублей. К концу года сбережения в рублях в России, согласно прогнозам, превысят 57,5 трлн (+7,3%) и могут достичь 65 трлн (+21%).

Понижение ставок может способствовать перераспределению вкладов с краткосрочных на более долгосрочные, отмечает Михаил Доронкин, управляющий директор агентства НКР. Антон Павлов, заместитель председателя правления Абсолют-банка, отмечает, что многие клиенты стараются закрепить текущие условия, открывая долгосрочные вклады: предпочтения сдвигаются с 3–6 месяцев на 6–12 месяцев. В ПСБ прогнозируют, что в случае снижения ключевой ставки в скором времени, ставки по долгосрочным вкладам (от года) к концу года могут опуститься до 12–13%.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Кредит с низкой ставкой
Получить кредит

Эксперты обсуждают текущую ситуацию на рынке

Игорь Алутин отмечает, что нынешнее снижение процентных ставок по вкладам никак не влияет на поведение вкладчиков. По данным опроса, проведенного компанией "Финуслуги", 27% граждан России даже не заметили этого снижения. Рублевые депозиты остаются одним из самых прибыльных финансовых инструментов, подмечает Игорь Алутин. Антон Павлов полагает, что переход к активному потреблению может начаться при уменьшении ключевой ставки до 10–12%.

Эксперты не видят угроз для банковской системы в снижении процентных ставок по вкладам и в замедлении темпов привлечения средств. Юрий Беликов подчеркивает, что при уменьшении объема выданных кредитов такая тенденция выглядит целесообразной. Валерий Пивень, управляющий директор АКРА, считает, что по мере смягчения денежно-кредитной политики средства физических лиц могут перетекать в другие активы, но это не приведет к увеличению риска ликвидности.

Читайте также
Юриспруденция
Генпрокуратура проверит цены на воду в аэропортах из-за задержек рейсов
Генпрокуратура займется проверкой ценообразования на воду и товары первой необходимости в российских аэропортах в ответ на частые задержки и отмены рейсов, чтобы выяснить законность установленных цен.
21 июля
00
ФАС наложила штрафы на газораспределительные компании на 170 млн рублей с начала года за нарушения подключения к сетям.
Юриспруденция
ФАС наложила штрафы на газораспределительные компании на 170 млн рублей с начала года за нарушения подключения к сетям.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) с начала 2025 года оштрафовала газораспределительные компании на 170 млн рублей за 489 нарушений правил подключения к сетям. Основная часть нарушений касается бесплатного подключения газопровода, за что компании получили штраф в размере более 130 млн рублей.
21 июля
00
Fix Price завершила обмен ГДР на акции, получив заявки на 16,7% капитала компании
Акции и IPO
Fix Price завершила обмен ГДР на акции, получив заявки на 16,7% капитала компании
Fix Price завершила процесс обмена глобальных депозитарных расписок (ГДР) на акции, получив заявки на 16,7% капитала компании. 105,5 млн ГДР были предложены для обмена, что эквивалентно 16,7% уставного капитала ПАО Фикс Прайс.
21 июля
00