Стоит ли открывать вклад во второй половине 2024 года?

Наибольшим спросом у россиян пользуются краткосрочные и среднесрочные вклады. Но не стоит исключать из внимания и вклады сроком более года, так как они приносят капитализацию процентов, а также фиксируют выгодные условия на долгий срок.

Некоторые эксперты советуют открывать несколько вкладов с разными сроками, также можно использовать разные валюты.

Сейчас, например, популярны юани.

Стоит обратить внимание на предложения банков с повышенной ставкой при соблюдении специальных условий. Среди них может быть получение заработной платы или пенсии в данном банке, определённые траты по карте или же привлечение дополнительных средств.

Ведущие банки России с конца июля предлагают ставки от 18 до 21 % при соблюдении определённых требований. Представители финансовых организаций говорят о том, что целесообразно дальнейшее изменение ставок по сберегательным продуктам.

Многие эксперты прогнозируют рост ставок по депозитам на 2-3 пункта, причём с перспективой на год.

Особенно актуален этот прогноз в случае дальнейшего роста ключевой ставки. При этом имеет смысл открывать вклады на 3-6 месяцев и продлевать срок по мере необходимости.

Снижение ставок прогнозируется лишь в следующем году, поэтому лучше всего зафиксировать высокую ставку при открытии вклада во второй половине 2024 года на следующие 2-3 года.

Средняя ставка по вкладам превышает ключевую ставку две декады подряд. В конце июля средняя ставка в крупных банках по вкладам сроком на 1 год суммой от 100 тысяч рублей составила более 13%. Это максимальное значение с весны 2017 года.

Вклады сроком на 3 месяца имеют среднюю ставку почти 16%, на полгода и год – почти 17%.

Наиболее выгодные условия к августу предлагают следующие банки.

• Абсолют банк и вклад «Абсолютный плюс» - 18,5% на сумму от 10 тысяч до 3 миллионов рублей при сроке 92 или 182 дня. Предложение актуально для клиентов, у которых последние 90 дней не было договоров на вклады и счета в банке.
• Альфа-Банк с вкладом «Максимальный» приглашает клиентов вложить сумму от 50 тысяч рублей под 18,5% на 1 год.
• ВТБ и его «ВТБ-Вклад» - это 19% годовых на сумму от 10 тысяч до 15 миллионов рублей, срок вклада – 1 год. Рекомендуется использовать надбавки «Новый вкладчик» и «Новые деньги».
• Газпромбанк – «Новые деньги». Это предложение включает 18,5% на сумму от 15 тысяч в приложении, 300 тысяч рублей – в офисе до 10 миллионов рублей сроком на 367 дней.
• Московский кредитный банк – 20% на сумму от 10 тысяч до 1 миллиона рублей и сроком 95-185 дней. Открыть вклад «МКБ.Преимущество» нужно на «Финуслугах».
• Первоуральскбанк. Вклад «Выгода плюс» - это 19% годовых при сумме вклада от 10 тысяч рублей. Деньги должны быть на счету 6 месяцев. При этом высокая фиксированная ставка предлагается в офисах банка.
• Росбанк – 20% на сумму 100 тысяч – 1 миллион рублей, положенным на срок в полгода. Вклад «Надёжный. Капитал плюс» должен быть первым вкладом, открытым также на «Финуслугах».
• «Свой банк» и «Свой вклад» - это 18,5% на сумму 30 тысяч – 500 миллионов рублей. Срок – 181 день.
• Уралсиб с вкладом «Доход» - 19% на сумму от 1 тысячи рублей в приложении банка и от 100 тысяч рублей в офисе, которые должны храниться от 1100 дней.
• Экспобанк предлагает вклад «Праздничный плюс» с процентной ставкой 19% на сумму от 100 тысяч до 100 миллионов. Его срок – 367 дней, при этом вклад можно дополнительно пополнить в первые 30 дней с его открытия.

Часть россиян подпадет под налог. Необлагаемая часть – это 1 миллион рублей, умноженный на максимальное значение ключевой ставки на 1 число каждого месяца. Налоговый сбор взимается с той суммы, которая превышает это значение.

Например, заработав в 2024 году на вкладах 181 тысячу рублей, клиент обязан будет оплатить налог только с 1 тысячи – то есть 130 рублей. Если к концу года ставка не повысится, необлагаемая база останется в размере 180 тысяч рублей.

По прогнозам, лишь малая часть россиян заплатит налог с вкладов, так как у большинства размер вложенных денег не превышает 1 миллион рублей.

Налоговым агентом при этом является банк – то есть вкладчику заполнять декларацию не потребуется.