Увеличение сроков урегулирования страховых случаев
Согласно оценкам профессионалов в области страхования, время, необходимое для рассмотрения больших страховых случаев между страховыми компаниями и предприятиями, значительно выросло за последние три года. Выплаты по убыткам, таким как простои в производстве и гибель имущества, могут достигать значительных сумм. Этот рост сроков связан в основном с усложнением процесса оценки убытков.
По информации страхового брокера Mains, сроки рассмотрения страховых случаев в сфере имущественного страхования, а также рисков простоев в производстве и строительно-монтажных рисков значительно увеличились. Согласно совладельцу Mains Сергею Худякову, до 2022 года средний срок урегулирования был чуть более 400 дней, теперь он увеличился примерно на 20%, превысив отметку в 500 дней. Говоря о суммах ущерба, измеряемых миллиардами рублей, Худяков отмечает, что другие страховые брокеры не ответили на запрос.
До 2022 года количество страховых случаев в год не превышало 5 тыс., объем выплат составлял до 150 млрд руб., а средний срок от фиксации ущерба до выплаты составлял восемь-десять месяцев, как уточняет эксперт Андрей Бархота. В 2023–2024 годах, согласно эксперту, количество страховых случаев выросло на 10–15%, а годовые выплаты по этим рискам — на 20–30%, при этом средние сроки значительно увеличились, превысив 14 месяцев.
Специалисты отмечают, что это связано в первую очередь с усложнением процесса оценки убытков. По мнению партнера Б1 Татьяны Самсоновой, рост сроков урегулирования напрямую связан с увеличением времени восстановительного ремонта в условиях санкций. Собеседник из числа страховщиков подчеркивает, что оценка убытков при риске простоя в производстве усложняется волатильностью рынков и валютных котировок, что может привести к значительным расхождениям в оценке.
Проблемы с квалифицированным персоналом усугубляют ситуацию, приводя к ошибкам персонала компаний-страховщиков, включая грубые неосторожности, указывает профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. Сростом количества документов, необходимых для страхования, согласен Худяков.
Эксперт также отмечает, что за последние годы появилось много новых требований и оговорок при страховании крупных объектов, усложняющих процесс получения выплат. Появление оговорок в большей степени связано с политикой РНПК, говорят источники.
Решение страховых проблем
РНПК высказывает возражения относительно быстрой урегулировки крупных убытков, при условии, что причина инцидента установлена и размер ущерба известен. По имуществу этот процесс происходит быстрее, чем при риске остановки производства, так как убытки при остановке не могут быть точно определены заранее. Выплаты могут быть сделаны только после окончания года, когда плановые показатели могут быть сравнены с фактическими результатами», — поясняют в компании. РНПК не имеет права задерживать выплаты, так как перестраховщики привлекают независимых экспертов для оценки крупных убытков, и выплата производится немедленно после получения заключения экспертов, отмечают в организации.
Тем не менее, для клиентов это является проблемой. Господин Худяков подчеркивает, что клиенты недовольны таким положением дел, поскольку за границей регулирование происходит намного быстрее. Это невыгодно для клиентов, так как ущерб из-за инфляции увеличивается более чем на 20%, отмечает эксперт Ванин. Согласно адвокату Forward Legal Илье Рыжакову, задержка выплат приводит к дефициту средств, сокращает ликвидность и приводит к финансовым штрафам со стороны партнеров.
В такой обстановке юристы советуют страхователям обращать внимание на официальную документацию. Необходимо детально фиксировать убытки, включая независимых экспертов сразу после наступления страхового случая, утверждает директор юридической компании «Митра» Ю. Мирзоев. Также следует заниматься внесудебным контролем со стороны Центробанка, подавая жалобы, считает господин Рыжаков.
