Многочисленные семьи имеют возможность оформить ссуду с лимитом до 450 тысяч рублей для приобретения ипотечных продуктов и сопровождения этих транзакций, учитывая, что их семья пополнилась третьим или последующим ребенком.
Какие документы необходимо подготовить, в каких случаях возможны субсидии, сколько времени займёт процесс рассмотрения и как обойтись без похода в банк — ответы на эти вопросы представлены в статье.
Как работает программа
Механизм предоставления субсидий для погашения ипотечных задолженностей работает следующим образом: граждане подают заявления и документы в кредитное учреждение, в котором оформлен заем. Банк проводит их проверку и передает оператору программы – ДОМ.РФ, который осуществляет окончательную проверку заявок и принимает решение о выделении субсидии или отказе. Субсидии предназначены для погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на государственную помощь.
Многие семьи смогут подать заявления и документы на получение субсидий в размере до 450 тысяч рублей для погашения ипотечных кредитов в любом отделении банка или через портал «Госуслуги», предварительно авторизовавшись. Если вы еще не зарегистрированы на портале, следуйте представленной инструкции.
В этом случае заявка направляется на рассмотрение в ДОМ.РФ. ДОМ.РФ самостоятельно запрашивает у банка всю необходимую информацию по ипотечному кредиту и выносит решение о предоставлении субсидии.
Субсидия может быть меньше 450 тысяч рублей, если остаток по долгу и процентам оказывается меньшим.
С порядком осуществления мер государственной поддержки, включающим правила подачи заявок и список требуемых документов, мы советуем ознакомиться на сайте ДОМ.РФ прежде чем подавать заявку.
Размер суммы доступной финансовой помощи
Внедрение государственных программ позволяет россиянам эффективнее справляться с финансовыми трудностями, особенно в периоды экономических кризисов. Такие инициативы дают возможность получить займ или кредит под сниженные процентные ставки. Максимальная сумма займа может достигать 450 000 рублей, что предоставляет значительную финансовую поддержку. Если сумма займа превышает этот предел, разницу придется оплачивать самостоятельно.
Субсидии направлены на облегчение обязанности по погашению основного долга, а также способствуют сокращению общей задолженности. При задолженности превышающей 450 000 рублей, продолжается выплата процентов, начисленных на весь объем кредитных обязательств, несмотря на установленный лимит.
Невыполнение обязательств приводит к росту кредитной нагрузки, поэтому важно тщательно взвесить все доступные варианты. Будет осуществлен контроль, чтобы удостовериться, что вы реально улучшаете свою ситуацию с государственным кредитом. Однако начальная сумма займа останется неизменной.
Насколько выгодна программа
Подобную государственную помощь можно получить лишь однажды и только при соблюдении определённых условий. Если семья воспользовалась выплатой в 450 000 рублей за третьего ребёнка в 2019 году, а в 2022 появился четвёртый, то субсидия не предоставляется.
Ключевые критерии и условия подачи заявки на субсидирование
✅ Субсидию может получить заёмщик, созаёмщик или поручитель по ипотечному займу. Обязательное условие — наличие троих или более детей, один из которых должен родиться после 1 января 2019 года.
✅ Поручитель по ипотечному договору должен иметь право на субсидирование, если контракт был заключён до 30 апреля 2021 года и закреплён надлежащей долей в праве общей собственности на недвижимость.
✅ Дети могут быть из разных браков. Возраст старших детей не имеет значения.
✅ Программа также распространяется на усыновлённых детей. Важно учитывать, что для получения субсидии берётся дата рождения, а не усыновления ребёнка.
✅ В случае трагедии, если один из детей погиб, семья всё равно сохраняет право на государственную поддержку. В пакет документов необходимо включить свидетельство о смерти.
✅ Реструктуризация, рефинансирование, просрочки по ипотечным платежам, использование материнского капитала или других льгот — все это не является помехой для получения субсидии.
✅ Что касается рефинансирования: государство предоставляет средства даже на погашение рефинансированного ипотечного займа. Даже если кредит был рефинансирован повторно, этот факт не препятствует участию в программе.
✅ Заявитель и его дети должны быть гражданами РФ. В свидетельствах о рождении детей должна стоять отметка о гражданстве на обратной стороне. С 1 октября 2018 года гражданство детей подтверждается по гражданству родителя, указанного в свидетельстве о рождении. Если имеется вкладыш к свидетельству — его тоже можно приложить.
✅ Не облагается подоходным налогом, однако если семья воспользовалась налоговым вычетом при покупке жилья, придётся вернуть государству 58 500 рублей (13% от 450 000). В любом случае, рекомендуется проконсультироваться с налоговой инспекцией.
✅ Субсидию нельзя использовать для первоначального взноса, если ипотека ещё не на сниженной ставке. Деньги предоставляются исключительно на погашение основного долга.
Для каких кредитов возможна субсидия
Взятие кредита требует осознанного и взвешенного подхода, ведь это серьезное финансовое обязательство, особенно при ипотечном кредитовании. Важно учитывать влияние долговых обязательств на личный бюджет, так как заемные средства, предназначенные для личного использования, существенно влияют на финансовую стабильность и кредитоспособность заемщика.
Этот долг может быть сокращен путем государственной помощи через подачу заявления на погашение ипотечного кредита следующих видов:
- Заем, предоставленный для приобретения жилья, улучшения жилищных условий или для возведения собственного дома (после завершения строительства и оформления недвижимости)
- Кредиты на незавершенное строительство
- Ипотечные займы в жилищно-строительных кооперативах
При оформлении ипотеки, субсидия возможна в случае если состояние жилья соответствует определенным критериям. Эти субсидии распределяются на определенные части.
Важно также учитывать ипотеку на вторичном рынке жилья: залог в виде права собственности остается неизменным. Информация по имеющимся залогам, а также форма договора, обязательно должна быть отражена в договоре с банком.
Какие ипотечные займы не подходят для госпрограммы
При оформлении ипотечного займа на основе предварительного договора купли-продажи, данный кредит не подлежит включению в список займов, соответствующих фактической выдаче ипотек, что может вызвать затруднения при субсидировании.
Покупка нежилых коммерческих помещений, согласно законодательству относящихся к апартаментам, не соответствует целевому назначению займа.
Приобретение земельных участков с любым статусом, кроме ИЖС, СНТ, ЛПХ также не удовлетворяет целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.
Какие бумаги нужны для подачи заявки в банк
1. Заполненное заявление на получение кредита (оформляется непосредственно в банке).
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении ваших детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно, так как необходимо подписать согласие на обработку личных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он сам пишет согласие на обработку данных.
4. СНИЛС всех детей (при наличии).
5. Документы, подтверждающие ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это установить невозможно). В случае усыновления, не забудьте предоставить свидетельства об усыновлении или судебные решения об установлении усыновления.
6. Кредитный договор, на основе которого запрашивается субсидия.
7. Договор на приобретение недвижимости, которым может быть договор купли-продажи жилого объекта, включая индивидуальные дома/земельные участки, договор долевого участия в строительстве, соглашение о переуступке права требования по договору участия в долевом строительстве, договор подряда на строительство индивидуального жилого дома или паевые взносы членов жилищных кооперативов.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке и рефинансирована в Сбербанке, потребуется первоначальный кредитный договор. В случае рефинансирования ипотечного кредита, выданного Сбербанком, заявление на погашение долга принимает только банк, который провел рефинансирование.
9. Договор поручительства, если заявление на субсидию подаёт поручитель.
Где подавать заявления
Документы вы можете подать в одном из отделений Сбербанка: в региональном Центре ипотечного кредитования, либо в отделении, специализирующемся на ипотечных займах, если в вашем регионе Центра ипотечного кредитования нет.
Адрес ближайшего филиала, предоставляющего консультации по страхованию, оформляющего и выдающего ипотечные кредиты, вы найдете на сайте Сбербанка. Выберите интересующую вас область и воспользуйтесь фильтром (в данный раздел включены услуги по консультациям о ипотеке и жилищным кредитам) для получения полной и актуальной информации.
Вы также можете подать документы через интернет-портал «Госуслуги».
До какого времени
Минимальные требования: оформление долгового и ипотечного кредита возможно до 1 июля 2024 года. Но, если у вас уже имеется оформленный ипотечный контракт, и младший ребенок появился на свет до 1 января 2019 года, это не проблема: следующего ребенка можно родить до 31 декабря 2023 года.
Заявка одобрена. Каковы следующие шаги?
Ваш запрос успешно зарегистрирован на портале ДОМ.РФ. Процесс проверки заявления займет некоторое время, и вы сможете узнать его статус, связавшись с нашей службой поддержки по телефону 8(800)755-55-55. Пожалуйста, оставайтесь на связи, чтобы не пропустить дальнейшие указания.
Если вы отправили заявление через портал госуслуг, вы также можете следить за изменением статуса заявки там.
Сроки выполнения
Финансовое учреждение обязано оформить и предоставить документы в течение одной календарной недели.
Агентство ДОМ.РФ, в свою очередь, должно выдать соответствующие справки не позднее семи рабочих дней и, если возникают обстоятельства, требующие дополнительного времени, обязано пересмотреть сроки до пяти рабочих дней. Эти нюансы необходимо учитывать, чтобы избегать задержек, особенно если предполагается превышение девятнадцати рабочих дней.
В особых случаях временные рамки могут быть продлены из-за неожиданных обстоятельств и различных затруднений.
Кредит одобрили! А где деньги?
В жизненной гонке одобрение кредитной заявки может стать весьма радостным событием, особенно если вы запрашивали значительную сумму для насущных нужд. Однако существует противоречие: после утверждения заявки заемщику часто приходится ждать еще несколько дней, прежде чем деньги поступят на его банковский счет. Этот промежуток ожидания может длиться до пяти рабочих дней с момента одобрения кредита. Такая ситуация возникает из-за процедур, которые кредитные организации обязаны выполнить перед окончательной передачей средств.
Согласно нормативным документам значимо отметить, что установленные сроки не всегда означают намеренное затягивание выдачи денежных средств. В эти процессы входят проверка данных и согласование операций, которые кредиторы выполняют для минимизации рисков. Поэтому, если ваша заявка получила одобрение, будьте готовы к некоторой задержке, утешая себя мыслью, что все идет согласно плану.
