ТОП-20 выгодных кредитов апреля: ставки, суммы и сроки выдачи

ТОП-20 выгодных кредитов апреля: ставки, суммы и сроки выдачи

Кредиты
048
Рефинанс

С декабря 2023 года в России ключевая ставка остается неизменной — 16% годовых. Несмотря на стабильность в этом ключе, банки продолжают увеличивать ставки по потребительским кредитам и кредитам с обеспечением.

Кредитная активность населения замедлилась, но все еще находится в активной стадии. Что говорит об отсутствии избыточной жестокости денежно-кредитных отношений.

Разбираемся, какая ситуация на кредитном рынке сложилась в апреле, и какие процентные ставки российские банки предлагают своим клиентам.

Общие показатели

В феврале денежно-кредитные условия ужесточились, а рост ставок на кредитном и депозитном рынках продолжился. При этом население продолжает доверять банкам свои средства.

В январе–феврале зафиксированы признаки замедления кредитной активности. В сегменте выдачи ипотек сократилась выдача кредитов на рыночных условиях и по льготным программам.

Выше прогноза Банка России растет потребительское кредитование. На мартовской дискуссии по ключевой ставке, эксперты отметили, что «дальнейший рост доходов и потребительских настроений позволяет населению наращивать кредиты, несмотря на повышение процентных ставок». Что несомненно говорит о высокой потребительской активности.

Ключевая ставка

Напомним, в конце марта Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16%. Такое решение было принято с учетом реакции экономического сектора на февральское решение по ключевой ставке, и оценки развития ситуации.

При этом эксперты заявляют, что денежно-кредитные условия пока не в полной мере подстроились к предыдущим повышениям ставки. По скорректированным прогнозам это произойдет в ближайшие месяцы. Однако денежно-кредитные условия будут ужесточаться. В том числе, за счет роста реальных процентных ставок, снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Кредит без залога и поручителей
Получить кредит

Динамика процентной ставки

Аналитики Центробанка опубликовали информацию по динамике процентной ставки по кредитам физических лиц только по итогам февраля.

Лидирующую позицию в структуре оборота розничного кредитования занимали долгосрочные кредиты — 96,99% (в том числе доля долгосрочных автокредитов в общей сумме предоставленных физическим лицам составила 15,25%).

Так, в феврале 2024 года средневзвешенная ставка по краткосрочным кредитам физлиц выросла до 23,45%. В разрезе долгосрочного кредитования — до 18,51%. Ставка превысила показатель посткризисного сентября 2015 года (18,45%).

При этом, как отмечают эксперты, льготные программы искажают кредитные ставки. Из-за продолжительного сохранения повышенной инфляции и ожидания устойчивого снижения общего уровня цен (дезинфляции) требуется дополнительная надбавка в уровне реальных ставок.

«В результате в текущих условиях для устойчивого возвращения инфляции к цели нужен более высокий уровень реальных процентных ставок по сравнению с теми, которые раньше обеспечивали низкую инфляцию. Если бы денежно-кредитные условия действительно были избыточно жесткими, то наблюдалось бы резкое замедление кредитования и потребления. Однако этого пока не происходит», — отметили в Центробанке.

Кейс
Кредит под залог недвижимости: плюсы, минусы и стоит ли оформлять
Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

Рейтинг ставок по кредитам в топ-20 банков

Ставка по потребительскому кредиту без залога:

  • Ак Барс Банк — от 3,5% до 70,2% годовых (до 5 млн рублей на срок от 13 месяцев до 5 лет)
  • Альфа Банк — от 13,5% до 55,99% годовых (до 15 млн рублей на срок от года до 10 лет)
  • ВТБ — от 5,9% годовых (до 7 млн рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет); от 16,4% годовых (от 7 до 40 млн рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет)
  • Газпромбанк — от 24,9% до 37,9% годовых (до 7 млн рублей на срок от 13 месяцев до 5 лет)
  • Дом.РФ — от 5% до 14% годовых (до 5 млн рублей на срок от 2 до 7 лет)
  • Московский Кредитный Банк — от 10,4% до 39,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет)
  • МТС Банк — от 5,9% до 35,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 5 лет)
  • Открытие — от 8,9% до 44,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 7 лет)
  • Почта Банк — от 8,9% до 38,9% годовых (до 3 млн рублей на срок от 7 месяцев до 7 лет)
  • Промсвязьбанк — от 11,9% до 40% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 7 лет)
  • Райффайзенбанк — от 9,99% до 29,99% годовых (до 3 млн рублей на срок от 13 месяцев до 5 лет)
  • Росбанк — от 1,9% до 19,9% годовых (до 7 млн рублей на срок от 13 до 84 месяцев)
  • Россельхозбанк — от 16,9% до 22,5% годовых (до 5 млн рублей на срок от 1,1 года до 5 лет)
  • Сбербанк — от 16,9% годовых (до 30 млн рублей на срок от 3 до 60 месяцев)
  • Совкомбанк — от 14,9% до 29,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 15 лет)
  • Тинькофф — от 15,9% до 40% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 5 лет)
  • Уралсиб — от 3,9% до 34,9% годовых (до 3 млн рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет)
  • Хоум Банк — от 8,9% годовых (до 3 млн рублей на срок от 7 месяцев до 7 лет)
  • Юникредит банк — от 17,9% до 32,9% годовых (до 2 млн рублей на срок от 2 до 5 лет)

Ставка по потребительскому кредиту с залоговым обеспечением:

  • Ак Барс Банк — под залог недвижимости — от 18,5% до 19,5% годовых (до 20 млн рублей на срок от года до 20 лет)
  • Альфа Банк — под залог недвижимости — от 13,5% до 34,99% годовых (до 15 млн рублей на срок от года до 10 лет)
  • Банк «Открытие» — от 8,9% до 44,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 5 лет)
  • ВТБ — под залог автомобиля — от 5,4% годовых (до 7 млн рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет); от 15,9% годовых (от 7 до 40 млн рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет)
  • ВТБ — под залог недвижимости — от 18,1% до 19,1% годовых (до 20 млн рублей на срок до 30 лет)
  • Газпромбанк — под залог автомобиля — от 10% до 19,9% годовых (до 7 млн рублей на срок от 13 месяцев до 8 лет)
  • Газпромбанк — под залог недвижимости — от 15,89% до 22,8% годовых (до 30 млн рублей на срок от 4 до 20 лет)
  • Московский Кредитный Банк — от 10,4% до 39,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет)
  • МТС Банк — под залог автомобиля — от 10,5% до 25,5% годовых (до 5 млн рублей на срок до 5 лет)
  • МТС Банк — под залог недвижимости — до 23,2% годовых (до 10 млн рублей на срок от года до 15 лет)
  • Райффайзенбанк — под залог недвижимости — от 9,99% до 17,5% годовых (до 30 млн рублей на срок от 3 до 20 лет)
  • Росбанк — под залог автомобиля — от 1,9% до 19,9% годовых (до 7 млн рублей на срок от 13 до 84 месяцев)
  • Сбербанк — под залог недвижимости — от 17,8% до 20,6% годовых (до 20 млн рублей на срок от года до 20 лет)
  • Совкомбанк — под залог автомобиля — от 14,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 5 лет)
  • Совкомбанк — под залог недвижимости — от 14,9% годовых (до 30 млн рублей на срок от 3 до 15 лет)
  • Тинькофф — под залог автомобиля — от 8,9% до 50% годовых (до 7 млн рублей на срок от года до 7 лет)
  • Тинькофф — под залог недвижимости — от 15,9% до 40% годовых (до 30 млн рублей на срок от года до 15 лет)
  • Хоум Банк — от 4,9% до 29,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от 1,5 до 7 лет)
Читайте также
Рекордная инфляция и рост цен в 2024 году:
что ещё подорожает для россиян?
Аналитика
Рекордная инфляция и рост цен в 2024 году: что ещё подорожает для россиян?
Инфляционные процессы в России набирают обороты. Население не видит тенденции к удешевлению товаров – даже в наступившем сезоне уборки овощей. Дорожают многие услуги и непродовольственные товары. О прогнозах на ближайшие месяцы и советы для смягчения влияния инфляции и роста цен - в нашей статье.
21 июля
038
Карты, которые можно оформить даже без кредитной истории
Кредитные карты
Карты, которые можно оформить даже без кредитной истории
Рассказываем об ужесточении требований к заёмщикам с июля 2024 года и делимся списком карт, которые можно оформить без кредитной истории.
18 июля
031
Поручения Путина в июле 2024: поддержка населения и бизнеса от президента
Аналитика
Поручения Путина в июле 2024: поддержка населения и бизнеса от президента
Рассмотрим ключевые «экономические» поручения, предложенные президентом, — от индексации пенсий и до продвижения российских брендов за рубежом — и их потенциальное влияние на жизнь россиян.
15 июля
060