С декабря 2023 года в России ключевая ставка остается неизменной — 16% годовых. Несмотря на стабильность в этом ключе, банки продолжают увеличивать ставки по потребительским кредитам и кредитам с обеспечением.
Кредитная активность населения замедлилась, но все еще находится в активной стадии. Что говорит об отсутствии избыточной жестокости денежно-кредитных отношений.
Разбираемся, какая ситуация на кредитном рынке сложилась в апреле, и какие процентные ставки российские банки предлагают своим клиентам.
Общие показатели
В феврале денежно-кредитные условия ужесточились, а рост ставок на кредитном и депозитном рынках продолжился. При этом население продолжает доверять банкам свои средства.
В январе–феврале зафиксированы признаки замедления кредитной активности. В сегменте выдачи ипотек сократилась выдача кредитов на рыночных условиях и по льготным программам.
Выше прогноза Банка России растет потребительское кредитование. На мартовской дискуссии по ключевой ставке, эксперты отметили, что «дальнейший рост доходов и потребительских настроений позволяет населению наращивать кредиты, несмотря на повышение процентных ставок». Что несомненно говорит о высокой потребительской активности.
Ключевая ставка
Напомним, в конце марта Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16%. Такое решение было принято с учетом реакции экономического сектора на февральское решение по ключевой ставке, и оценки развития ситуации.
При этом эксперты заявляют, что денежно-кредитные условия пока не в полной мере подстроились к предыдущим повышениям ставки. По скорректированным прогнозам это произойдет в ближайшие месяцы. Однако денежно-кредитные условия будут ужесточаться. В том числе, за счет роста реальных процентных ставок, снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса.
Динамика процентной ставки
Аналитики Центробанка опубликовали информацию по динамике процентной ставки по кредитам физических лиц только по итогам февраля.
Лидирующую позицию в структуре оборота розничного кредитования занимали долгосрочные кредиты — 96,99% (в том числе доля долгосрочных автокредитов в общей сумме предоставленных физическим лицам составила 15,25%).
Так, в феврале 2024 года средневзвешенная ставка по краткосрочным кредитам физлиц выросла до 23,45%. В разрезе долгосрочного кредитования — до 18,51%. Ставка превысила показатель посткризисного сентября 2015 года (18,45%).
При этом, как отмечают эксперты, льготные программы искажают кредитные ставки. Из-за продолжительного сохранения повышенной инфляции и ожидания устойчивого снижения общего уровня цен (дезинфляции) требуется дополнительная надбавка в уровне реальных ставок.
«В результате в текущих условиях для устойчивого возвращения инфляции к цели нужен более высокий уровень реальных процентных ставок по сравнению с теми, которые раньше обеспечивали низкую инфляцию. Если бы денежно-кредитные условия действительно были избыточно жесткими, то наблюдалось бы резкое замедление кредитования и потребления. Однако этого пока не происходит», — отметили в Центробанке.
Рейтинг ставок по кредитам в топ-20 банков
Ставка по потребительскому кредиту без залога:
- Ак Барс Банк — от 3,5% до 70,2% годовых (до 5 млн рублей на срок от 13 месяцев до 5 лет)
- Альфа Банк — от 13,5% до 55,99% годовых (до 15 млн рублей на срок от года до 10 лет)
- ВТБ — от 5,9% годовых (до 7 млн рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет); от 16,4% годовых (от 7 до 40 млн рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет)
- Газпромбанк — от 24,9% до 37,9% годовых (до 7 млн рублей на срок от 13 месяцев до 5 лет)
- Дом.РФ — от 5% до 14% годовых (до 5 млн рублей на срок от 2 до 7 лет)
- Московский Кредитный Банк — от 10,4% до 39,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет)
- МТС Банк — от 5,9% до 35,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 5 лет)
- Открытие — от 8,9% до 44,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 7 лет)
- Почта Банк — от 8,9% до 38,9% годовых (до 3 млн рублей на срок от 7 месяцев до 7 лет)
- Промсвязьбанк — от 11,9% до 40% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 7 лет)
- Райффайзенбанк — от 9,99% до 29,99% годовых (до 3 млн рублей на срок от 13 месяцев до 5 лет)
- Росбанк — от 1,9% до 19,9% годовых (до 7 млн рублей на срок от 13 до 84 месяцев)
- Россельхозбанк — от 16,9% до 22,5% годовых (до 5 млн рублей на срок от 1,1 года до 5 лет)
- Сбербанк — от 16,9% годовых (до 30 млн рублей на срок от 3 до 60 месяцев)
- Совкомбанк — от 14,9% до 29,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 15 лет)
- Тинькофф — от 15,9% до 40% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 5 лет)
- Уралсиб — от 3,9% до 34,9% годовых (до 3 млн рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет)
- Хоум Банк — от 8,9% годовых (до 3 млн рублей на срок от 7 месяцев до 7 лет)
- Юникредит банк — от 17,9% до 32,9% годовых (до 2 млн рублей на срок от 2 до 5 лет)
Ставка по потребительскому кредиту с залоговым обеспечением:
- Ак Барс Банк — под залог недвижимости — от 18,5% до 19,5% годовых (до 20 млн рублей на срок от года до 20 лет)
- Альфа Банк — под залог недвижимости — от 13,5% до 34,99% годовых (до 15 млн рублей на срок от года до 10 лет)
- Банк «Открытие» — от 8,9% до 44,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 5 лет)
- ВТБ — под залог автомобиля — от 5,4% годовых (до 7 млн рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет); от 15,9% годовых (от 7 до 40 млн рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет)
- ВТБ — под залог недвижимости — от 18,1% до 19,1% годовых (до 20 млн рублей на срок до 30 лет)
- Газпромбанк — под залог автомобиля — от 10% до 19,9% годовых (до 7 млн рублей на срок от 13 месяцев до 8 лет)
- Газпромбанк — под залог недвижимости — от 15,89% до 22,8% годовых (до 30 млн рублей на срок от 4 до 20 лет)
- Московский Кредитный Банк — от 10,4% до 39,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет)
- МТС Банк — под залог автомобиля — от 10,5% до 25,5% годовых (до 5 млн рублей на срок до 5 лет)
- МТС Банк — под залог недвижимости — до 23,2% годовых (до 10 млн рублей на срок от года до 15 лет)
- Райффайзенбанк — под залог недвижимости — от 9,99% до 17,5% годовых (до 30 млн рублей на срок от 3 до 20 лет)
- Росбанк — под залог автомобиля — от 1,9% до 19,9% годовых (до 7 млн рублей на срок от 13 до 84 месяцев)
- Сбербанк — под залог недвижимости — от 17,8% до 20,6% годовых (до 20 млн рублей на срок от года до 20 лет)
- Совкомбанк — под залог автомобиля — от 14,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от года до 5 лет)
- Совкомбанк — под залог недвижимости — от 14,9% годовых (до 30 млн рублей на срок от 3 до 15 лет)
- Тинькофф — под залог автомобиля — от 8,9% до 50% годовых (до 7 млн рублей на срок от года до 7 лет)
- Тинькофф — под залог недвижимости — от 15,9% до 40% годовых (до 30 млн рублей на срок от года до 15 лет)
- Хоум Банк — от 4,9% до 29,9% годовых (до 5 млн рублей на срок от 1,5 до 7 лет)
