Ипотечный рынок: анализ данных и тенденций
Журналист Финансового эксперта, Артур Хачатрян, раскрывает основные значимые события и тенденции, отражающие динамику ипотечного рынка в мае, а также изменения, которые планируются в ближайшей перспективе.
Статистика рынка
Исследование компании «ДОМ.РФ» показало, что в апреле текущего года объем ипотечных сделок по льготным программам достиг пика, сравнимого с июлем прошлого года. Всего было выдано 41 тысяча кредитов на общую сумму 234 млрд рублей. Следует отметить, что хотя количество сделок увеличилось на 2%, общий объем снизился на 1% по сравнению с аналогичным периодом года без учета массовой льготной ипотеки на новостройки под 8%, завершившейся 1 июля прошлого года. По итогам мая текущего года выдачи сохранялись на высоком уровне: с начала месяца по 29 число банки выдали 36 тысяч кредитов на общую сумму 205 млрд рублей. Несмотря на значительный объем сделок в апреле, общая выдача за четыре месяца 2025 года сократилась по сравнению с предыдущим годом — банки предоставили 208 тысяч кредитов (-50%) на сумму 901 млрд рублей (-41%), основное снижение связано с рыночными программами (-62% год к году).
Средний размер и срок ипотечных кредитов достигли исторических максимумов. Согласно данным на начало апреля текущего года, средний объем кредита составил 4,4 млн рублей, а средний срок погашения кредита составил 310,7 месяцев, что составляет почти 26 лет. Эти рекордные показатели объясняются устойчивом трендом роста стоимости недвижимости.
Банки значительно снизили процент отказов по ипотечным сделкам — в марте текущего года отказы получили 46,1% заявителей, что является самым низким показателем с марта прошлого года. Успех данной динамики связан с увеличением вознаграждения для банков по программам семейной, дальневосточной и арктической ипотеки, а также с расширением семейной ипотеки на вторичный рынок, что привело к увеличению общей доли заявок на льготные программы в структуре ипотечных запросов.
В то же время, несмотря на расширение семейной ипотеки на вторичный рынок, спрос россиян на такие программы значительно ниже, чем на ипотеку на новостройки. Главной причиной этому является ограниченная доступность ипотеки на вторичное жилье лишь в некоторых населенных пунктах, особенно в тех городах, где новостроек практически нет. Поэтому ожидаемый эффект от таких программ будет локальным, и эксперты считают, что они не окажут существенного влияния на рынок ипотеки.
Аналитики группировки TYMY сообщают, что рынок кредитования под залог недвижимости продолжает демонстрировать стабильный рост. В первом квартале текущего года объем выданных кредитов на основании залога недвижимости увеличился на 13% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и составил 142 млрд рублей. Также отмечено увеличение среднего размера кредита на 10%, что привело к значению в 4,1 млн рублей. Популярность КПЗН сохраняется за счет большего спектра возможных целей использования кредитов и более высокой вероятности получения одобрения в сравнении с ипотечным кредитованием.
Подбор оптимального кредитного продукта на условиях залога недвижимости стал проще благодаря специализированному сервису «Рефинанс». Он поможет вам оформить необходимые документы, заполнить заявку и отправить ее в несколько банков одновременно. Полученные предложения будут иметь наибольшие шансы на одобрение.
Общая динамика
Минфин России выступил против расширения льготной ипотеки под 6% годовых на семьи с одним ребенком до 18 лет. В то же время, президент поручил правительству разработать предложения о расширении условий для программы «Семейной ипотеки» для семей с детьми до 14 лет и о поэтапном увеличении (в зависимости от состава семьи) лимитов ипотечного кредита, предоставляемого в рамках льготной программы для семей. Правительству необходимо представить свои рекомендации до 15 июня 2025 года.
Премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что дополнительно выделены средства в размере почти 61 млрд рублей на реализацию льготной ипотечной программы для работников IT-индустрии.
Парламент одобрил законопроект, предусматривающий использование единой биометрической системы при проведении сделок с недвижимостью. Согласно новому закону, с 1 июля 2026 года сделки с жилой недвижимостью можно будет оформлять с использованием единой биометрической системы. Электронные документы и заявление о государственной регистрации собственности на недвижимость можно будет подписать усиленной квалифицированной электронной подписью без дополнительных отметок, что значительно упростит процесс и сократит время на оформление сделок.
