Финансовые стратегии для молодых инвесторов
Есть три финансовых подхода, которые помогут молодым инвесторам достичь желаемого дохода к концу своей карьеры, по словам генерального директора "СберНПФ" Александра Зарецкого, цитируемого в РБК.
Исследование, проведенное "СберНПФ" и "Работа.ру", показало, что современные молодые люди стремятся к доходу свыше 100 тыс. рублей в месяц для комфортной жизни. Первым шагом к формированию капитала должно стать долгосрочное планирование, утверждает главный руководитель Сбера. Финансовая гигиена также важна, поэтому рекомендуется начать с создания финансовой подушки безопасности на сумму от 3 до 6 месячных расходов, чтобы покрыть непредвиденные расходы. Затем эксперт советует обратить внимание на долгосрочные накопления и инвестиции.
Согласно Зарецкому, регулярные инвестиции на уровне 5% от годового дохода должны стать первой полезной привычкой. Чем раньше начнется этот процесс, тем больше будет накопленный эффект благодаря сложному проценту. Несмотря на то, что суммы в начале могут показаться незначительными, со временем они будут увеличиваться благодаря реинвестированию доходов. При управлении финансами на всех уровнях важно учитывать налоговые аспекты, иначе доходность может пострадать, предупреждает специалист.
1. «Гибкое инвестирование в облигации»
Эта консервативная стратегия нацелена на минимизацию рисков и стабильный доход. Она отлично подходит тем, кто ценит надежность и предсказуемость. Здесь Зарецкий рекомендует разместить 75–85% средств в облигации (особенно в государственные, например, ОФЗ-ИН), так как эти инструменты могут защитить от инфляции, что важно для долгосрочных инвестиций.
Дополнительно 5–15% можно направить в акции компаний, занимающихся импортозамещением, высокими технологиями, кибербезопасностью и финансами. Эти активы менее рискованные и способны обеспечить дополнительный доход.
Важным аспектом является реинвестирование купонов, которое способствует увеличению общего дохода и позволяет использовать преимущества сложного процента.
Если остается еще 10–20% активов, их можно вложить в программу долгосрочных сбережений (ПДС) или корпоративные пенсионные планы, что сделает портфель более устойчивым даже в периоды рыночной волатильности.
2. «Портфель сбалансированный»
Вторая стратегия предназначена для тех, кто готов к умеренным рискам ради более высоких доходов. Максимальные потери при этом составят около 10–20%.
Здесь средства распределяются равномерно. Эксперт советует вложить 20–40% в акции для обеспечения потенциально более высокой доходности, а основной объем (50–80%) портфеля следует удерживать в облигациях, что поможет сделать портфель стабильным в условиях волатильности рынка. Еще 5–15% можно разместить в программу долгосрочных сбережений (ПДС) или пенсионную программу от работодателя.
ПДС представляет собой программу, в рамках которой государство совместно субсидирует взносы до 360 тыс. рублей за десять лет участия, и благодаря налоговым вычетам можно вернуть до 52 тыс. или 60 тыс. рублей (в зависимости от дохода) ежегодно.
Эта стратегия создает баланс между потенциальным ростом и защитой капитала, что поможет избежать резких колебаний доходности, что крайне важно для долгосрочных инвестиций.
3. «Агрессивные инвестиции в акции»
Третья стратегия отличается высоким уровнем риска и подойдет для тех инвесторов, кто готов пойти на большие риски с целью получения максимальной отдачи. Потери здесь могут достигать 20–30%.
Главная часть портфеля (25–85%) рекомендуется вложить в акции для достижения максимального потенциала доходности. Для смягчения рисков и предотвращения полного краха при наихудшем сценарии можно разместить еще 15–35% в облигации и 10% в ПДС и корпоративные программы.
Эта стратегия требует высокой степени толерантности к риску и долгосрочного видения, то она принесет выгоды, особенно тем, кто готов пережить периоды значительной волатильности.
Депозиты июля
На платформе "Рефинанс" доступен подбор депозитов июля с самыми привлекательными ставками*:
- «ВТБ-депозит», ВТБ
- «Сбережение», ББР Банк
- «Депозитный счет», Газпромбанк
* Условия по депозитам действительны на 5 июля 2024 года.
