Банковские ограничения на кредитование
Центральный Банк России сможет устанавливать макропруденциальные ограничения для финансовых учреждений в сферах ипотечного и автокредитования. В соответствии с принятым законом, этот инструмент будет доступен регулятору с апреля 2025 года.
По данным Центробанка, такие ограничения помогут регулировать уровень задолженности населения и минимизировать риски для банков и микрофинансовых организаций. С 2023 года эта практика уже использовалась в области необеспеченного потребительского кредитования, что привело к существенному снижению доли рисковых сделок в этом сегменте.
ЦБ также уточнил критерии высокорисковых ипотечных кредитов. Среди категорий выдач, считающихся рискованными, выделили заемщиков, чьи ежемесячные выплаты по долгу превышают половину дохода, а также тех, кто вносит низкий первоначальный взнос. Также планируется ограничить срок выдачи ипотеки более 30 лет, так как на такой протяженности заемщик может столкнуться с финансовыми трудностями, непредсказуемыми на момент получения кредита, сообщили в Банке России.
Планируется ввести макропруденциальные ограничения в ипотечной сфере поэтапно: с 1 июля 2025 года – для кредитов на жилье в новостройках и готовых домах, с 1 января 2026 года – для финансирования строительства домов и других операций с залогом недвижимости.
«Я думаю, что в ближайшее время спрос на жилищные кредиты будет поддерживаться как государственными программами, так и различными совместными акциями банков и застройщиков. Поэтому ипотечные кредиты, вероятно, будут востребованы либо гражданами, укладывающимися в одну из госпрограмм, либо теми, кто нуждается в выгодном объекте недвижимости. Например, сделки могут заключаться семьями с детьми, которые ранее не подходили под семейную ипотеку, но теперь подходят», - отметила аналитик Инна Солдатенкова из компании "Рефинанс".
