Банк России планирует увеличить штрафы для финансовых организаций
Центробанк намерен установить равные размеры наказаний за нарушения предписаний в финансовой сфере и нарушения антиотмывочного законодательства. В случае принятия данной инициативы штрафы для финансовых организаций увеличатся с незначительных сумм до 0,1–1% от их капитала. Эксперты финансового рынка считают такой шаг необоснованным, в то время как защитники прав потребителей и юристы поддерживают решение Центробанка.
Лидер ЦБ, выступая в Госдуме, подчеркнул, что предыдущие правовые изменения оказались эффективными. Так, по ее мнению, объем жалоб на принуждение к использованию платных услуг уменьшился практически вдвое в прошлом году.
Однако имеющихся результатов недостаточно, поэтому важно ужесточение финансовой ответственности (размера штрафов за нарушения прав потребителей). «Это значительный диссуадирующий фактор для недобросовестного поведения»,— отметила г-жа Набиуллина.
По информации из Центробанка, законопроект о повышении ответственности финансовых организаций за нарушения прав потребителей находится в стадии разработки. Предусматривается, что размер штрафа будет зависеть от размера финансовой выгоды, достигнутой в результате совершенных нарушений, и составит от 0,1 до 1% от объема собственных средств (капитала) банка.
Центробанк планирует установить штрафы за нарушение прав потребителей на уровне штрафов за отмывание денег и финансирование терроризма, рассчитываемых как процент от капитала: 0,1% (минимум 100 тыс. рублей), а при неисполнении предписания в срок — 1% (минимум 1 млн рублей), сообщил представитель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин: «Это значительно превышает все максимальные размеры штрафов, установленные в настоящее время за нарушение прав потребителей во всех сферах». Присутствует неопределенность, связанная с тем, будут ли штрафы взиматься за каждое нарушение в отдельности или за накопительные систематические нарушения. «В настоящее время ведется интенсивная дискуссия вокруг этой инициативы, и пока неясно, как все завершится»,— добавил он. Представители банковского сообщества считают существующие штрафы вполне адекватными. Однако они отказались комментировать инициативу Центробанка.
По словам финансового омбудсмена Светланы Максимовой (орган урегулирования споров между гражданами и финансовыми учреждениями во внесудебном порядке), количество жалоб на банки выросло в 2024 году на 14% по сравнению с 2023 годом. Главным образом жалобы граждан касались использования банками нежелательных практик при предложении дополнительных услуг по кредитам. «Основная сложность с такими услугами заключается в том, что банки заменяют их на "аналоги",— подчеркнула она.— Банки стремятся избегать грубых нарушений закона, но одновременно постоянно находят новые способы его обхода».
Эксперты обнаружили проблемы в работе финансовых организаций
В течение 2024 года служба финансового регулирования выявила более 500 неприемлемых действий кредитных учреждений. Меньшее количество проблем было обнаружено в деятельности микрофинансовых организаций и страховщиков. Проблема навязывания дополнительных услуг, которые формально являются добровольными, но на практике отказ от них приводит к повышению стоимости кредитования, остается актуальной, отметил руководитель Международной конфедерации потребителей Дмитрий Янин.
В настоящее время банки не несут специальной ответственности за нарушение прав потребителей, следовательно, они несут ответственность на общих основаниях, утверждает специалист по защите прав частных клиентов, адвокат из АБ «S&K Вертикаль» Татьяна Микони.
Определены штрафы за нарушение прав потребителей в финансовой сфере (ст. 14.8 КоАП): для должностных лиц от 2 тыс. до 4 тыс. рублей, для юридических лиц от 20 тыс. до 40 тыс. рублей, подчеркнул управляющий партнер АБ «Юг» Юрий Пустовит. «Для реального воздействия на банки административные штрафы должны быть значительно выше, чтобы оказывать давление», — считает опытный юрист из ЮК a.t.Legal Илья Пасенко. «Эффективным решением могло бы стать введение штрафов, зависящих от объема операций или прибыли банка», — заключает председатель адвокатской коллегии «Сулим и партнеры» Ольга Сулим.