ЦБ России запретил рисковые схемы в ипотечных договорах для защиты заемщиков

Для уменьшения рисков клиентов, банки должны соблюдать стандарты защиты, введенные с начала 2025 года, по словам Центрального Банка. Регулятор указывает на запрет ряда схем и приемов, которые ранее использовали кредиторы.

Сейчас банки не имеют права получать вознаграждение за установление сниженной процентной ставки, если это приводит к увеличению цены на квартиру. Суть схемы заключается в том, что банк понижает проценты по кредиту, а застройщик увеличивает стоимость жилья и долга заемщика, чтобы компенсировать банку упущенную прибыль.

Кешбэк при покупке жилья, который идет в зачет первоначального взноса, также запрещен. Кешбэк не может считаться первоначальным взносом, так как первоначальный взнос оплачивается за счет собственных средств. Кроме того, в этой схеме также происходит завышение цены на квартиру.

Также недопустимо, чтобы банк направлял выданные по ипотечному кредиту деньги на специальный аккредитивный счет вместо счета эскроу. Деньги на аккредитивах не защищены системой страхования вкладов, в отличие от счетов эскроу. Банк может размещать деньги на аккредитиве только с согласия заемщика на срок не более 30 дней.

В конце концов, кредитная организация не должна предлагать заемщику сниженную процентную ставку за одноразовое вознаграждение. С 1 июля 2025 года такие платежи будут совсем запрещены. Банки обязаны сообщить заемщику точную информацию о полной стоимости кредита с учетом скидки и без нее. При досрочном погашении кредита банки обязаны вернуть покупателю неиспользованную комиссию.