Центробанк назвал 5 ошибок при оформлении кредита: как избежать долговых ловушек

Даже самые ответственные заемщики иногда сталкиваются с непредвиденными трудностями в процессе выплаты кредита. Причины могут быть различны: от задержек выплаты заработной платы до потери работы, неожиданных финансовых затрат или рождения ребенка. Ирина Тимоничева, высококвалифицированный эксперт Центрального Банка России, предоставила рекомендации относительно ключевых ошибок, которых следует избегать для обеспечения своевременного и бесперебойного возвращения долговых обязательств банку.

Перед тем как подать заявку на получение займа, тщательно проанализируйте реальную необходимость в дополнительных средствах и вашу стратегию их возврата, включая проценты. Рассмотрите не только текущие доходы, но и возможные непредвиденные обстоятельства, такие как серьезные болезни, потеря трудоспособности, изменения в личной жизни, рождение детей или переезд в другую местность. Оцените, как вы справитесь с финансовыми обязательствами, если ваше финансовое положение резко ухудшится.

Доля месячных платежей по кредитам не должна превышать 30% от вашего общего дохода, такая мера предосторожности снижает риск финансовых затруднений.

Если планируется взять займы на длительный срок или на большие суммы, важно также учитывать возможность страхования вашего имущества, здоровья, жизни и прав на объекты недвижимости.

Избегайте принятия поспешных решений, поддавшись на привлекательные условия кредита, предложенные банком, который активно рекламируется. Важно рассмотреть множество вариантов от различных финансовых учреждений, включая банк, где вы получаете зарплату.

Тщательно анализируйте процентные ставки, сроки кредитования, размеры пени и штрафов за просрочку платежей, а также как страхование влияет на условия кредита.

Многие банки предлагают особые условия для определенных категорий заемщиков. Убедитесь, что вы соответствуете этим критериям. Ознакомьтесь с отзывами других клиентов и обратите внимание на подходы банка к общению с клиентами в сложных ситуациях.

Заимодавцы, налаживающие связи с незаконными кредитными организациями, подвергают себя опасности наложения жестких санкций и недозволенных практик взыскания задолженностей.

Подавайте заявки на получение финансовой помощи только через учреждения, которые располагают разрешением или лицензией от Банка России.

Осмотрительно рассмотрите каждую деталь текста договора, условия предоставления и погашения займа. Уделите пристальное внимание различным сборам, штрафам и дополнительным оговоркам, таким как обязательное страхование. Безотлагательно проверьте общие издержки кредита, указанные в процентах и абсолютной величине в рублях, что зачастую выделено в рамку на первой странице соглашения.

Не колеблитесь обращаться с вопросами к представителю финансового учреждения, чтобы выяснить все моменты, которые остаются неясными. В случае обнаружения факта насильственного навязывания услуг, настоятельно рекомендуется посетить банк лично, детально описать проблему и подать заявление для её отмены.

При возникновении затруднений с выплатой кредита, не откладывайте и немедленно установите связь с вашим банком, чтобы проинформировать о сложившейся ситуации. Заемщики, оформившие ипотечный кредит, могут воспользоваться возможностью ипотечных каникул, которые допускают отсрочку платежей на период до шести месяцев. Кроме того, предусмотрены каникулы для мобилизованных.

Существенно важно сохранять открытый канал общения с банком и обсудить варианты реструктуризации задолженности. Это может подразумевать запрос о временном снижении размера месячных взносов через увеличение срока кредитования. Однако следует помнить, что обязательства по возврату средств не исчезают, но вам будет предоставлено необходимое время для финансового урегулирования.