Центробанк ограничит количество займов на одного клиента: работу микрофинансовых организаций ждёт реорганизация?

Центробанк ограничит количество займов на одного клиента: работу микрофинансовых организаций ждёт реорганизация?

Кредиты
0337
Рефинанс
По итогам обсуждения доклада о развитии рынка МФО на 2025-2027 годы Центральный банк России сообщил о том, что микрофинансовые организации и их клиенты могут попасть под ограничение в количестве активных займов на одного человека.

Что ждёт микрофинансовые организации и их клиентов?

В обсуждении развития рынка микрофинансовых организаций приняли участие представители МФО, научного и экспертного общества, саморегулируемых организаций и депутатов Государственной Думы.

В процессе встречи Цетробанком было рассмотрено более сотни вопросов и предложений от представителей рынка.

Одной из итоговых мыслей диалога сторон стало то, что в работе микрофинансовых организаций максимально важно снижение долговой нагрузки населения страны.

Цель изменений системы работы МФО – это избавление россиян от долговой кабалы, начинающейся часто с нескольких тысяч и оборачивающихся потерей имущества.

Нововведение может снизить долги населения и количество плачевных историй заёмщиков, чьи микрозаймы вырастают до запредельных сумм.

Нововведение и политика снижения долговой нагрузки

Показатель долговой нагрузки или ПДН – это соотношение суммы всех платежей по кредитам и займам к доходу клиента. В связи с ограничениями Центробанка отказ в одобрении кредита происходит при ПДН более 50%, то есть в случае, если половина доходов или выше уходит на закрытие долгов.

С начала этого кода Банк России ввёл новые лимиты на кредитование: количество выданных кредитов клиентам с ПДН 50-80% не должен превышать четверть от всего объёма кредитов, выданных банками в квартал. А с июля этот процент снизили до 20% от всего числа кредитов.

Какие именно меры предпримет Банк России в отношении МФО?

  • Планируется ввести ограничение количества займов у одного клиента – вплоть до одного займа до полного его погашения.
  • Также будет установлен «период охлаждения», предполагающий, что новый займ можно будет получить не раньше, чем через 3 дня после полного погашения предыдущего долга.
  • Плюсом ЦБ намерен снизить предельный размер переплаты потребителей по займам со 130% до 100% от всего долга. Таким образом микрозаймы для россиян должны стать дешевле.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Есть просрочки и МФО. Поможем получить кредит и закрыть долги
Бесплатная консультация

Когда ожидать изменения?

Регулятор заявляет, что эти инициативы будут приоритетными в реализации. При этом полноценная корректировка законов и нормативных актов в данной области может занять до 3 лет.

Кейс
Что делать, если созаёмщик перестал платить кредит?

Есть ли риски у новой инициативы Центробанка?

Эксперты обсуждают влияние ограничения как на МФО, так и на заёмщиков.

Бесспорно, доходы микрофинансовых организаций в связи с изменениями упадут.

Что же касается снижения долговой нагрузки населения, озвучиваются опасения насчёт того, что нуждающиеся в деньгах клиенты будут брать займы на родных и знакомых, а также начнут обращаться к услугам «чёрного рынка».

Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

Коснутся ли эти меры более крупных банков?

Такое развитие событий маловероятно, так как банковские кредиты выдаются по более строгим критериям и накопить огромные долги именно в банках вероятность крайне мала.

Читайте также
Набиуллина: Снижение ставки, интерес к вкладам и состояние проблемных кредитов
Финансы
Набиуллина: Снижение ставки, интерес к вкладам и состояние проблемных кредитов
Центробанк снизил ключевую ставку до 18% годовых. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина объяснила это решение, подчеркнув долгосрочную привлекательность вкладов для россиян и осветив текущую ситуацию с проблемными кредитами.
25 июля
04
Рост цен заставляет россиян искать новые способы экономии на отдыхе
Кредиты
Рост цен заставляет россиян искать новые способы экономии на отдыхе
В условиях роста цен на туризм и удорожания жизни, отдых становится менее доступным для россиян. Несмотря на это, граждане редко берут кредиты на путешествия, предпочитая экономить и воспользоваться новыми предложениями от туроператоров.
25 июля
08
Параллельный импорт: Спасение автомобильного рынка России в условиях кризиса?
Бизнес
Параллельный импорт: Спасение автомобильного рынка России в условиях кризиса?
Автомобильный рынок России находится в состоянии кризиса: продажи новых автомобилей упали на 28% в первом полугодии, несмотря на акции и скидки. Покупатели не хотят приобретать предлагаемые модели. На фоне этого растет интерес к параллельному импорту, однако и его потенциал быстро исчерпывается.
24 июля
09