Что ждёт микрофинансовые организации и их клиентов?
В обсуждении развития рынка микрофинансовых организаций приняли участие представители МФО, научного и экспертного общества, саморегулируемых организаций и депутатов Государственной Думы.
В процессе встречи Цетробанком было рассмотрено более сотни вопросов и предложений от представителей рынка.
Одной из итоговых мыслей диалога сторон стало то, что в работе микрофинансовых организаций максимально важно снижение долговой нагрузки населения страны.
Цель изменений системы работы МФО – это избавление россиян от долговой кабалы, начинающейся часто с нескольких тысяч и оборачивающихся потерей имущества.
Нововведение и политика снижения долговой нагрузки
Показатель долговой нагрузки или ПДН – это соотношение суммы всех платежей по кредитам и займам к доходу клиента. В связи с ограничениями Центробанка отказ в одобрении кредита происходит при ПДН более 50%, то есть в случае, если половина доходов или выше уходит на закрытие долгов.
С начала этого кода Банк России ввёл новые лимиты на кредитование: количество выданных кредитов клиентам с ПДН 50-80% не должен превышать четверть от всего объёма кредитов, выданных банками в квартал. А с июля этот процент снизили до 20% от всего числа кредитов.
Какие именно меры предпримет Банк России в отношении МФО?
- Планируется ввести ограничение количества займов у одного клиента – вплоть до одного займа до полного его погашения.
- Также будет установлен «период охлаждения», предполагающий, что новый займ можно будет получить не раньше, чем через 3 дня после полного погашения предыдущего долга.
- Плюсом ЦБ намерен снизить предельный размер переплаты потребителей по займам со 130% до 100% от всего долга. Таким образом микрозаймы для россиян должны стать дешевле.
Когда ожидать изменения?
Регулятор заявляет, что эти инициативы будут приоритетными в реализации. При этом полноценная корректировка законов и нормативных актов в данной области может занять до 3 лет.
Есть ли риски у новой инициативы Центробанка?
Эксперты обсуждают влияние ограничения как на МФО, так и на заёмщиков.
Бесспорно, доходы микрофинансовых организаций в связи с изменениями упадут.
Что же касается снижения долговой нагрузки населения, озвучиваются опасения насчёт того, что нуждающиеся в деньгах клиенты будут брать займы на родных и знакомых, а также начнут обращаться к услугам «чёрного рынка».
Коснутся ли эти меры более крупных банков?
Такое развитие событий маловероятно, так как банковские кредиты выдаются по более строгим критериям и накопить огромные долги именно в банках вероятность крайне мала.
