Центробанк предложил ограничить число банковских карт для россиян: чего ждать?

По мнению руководителя Центрального банка, установление ограничения на количество карт в разных банках может помочь предотвратить мошенничество. Однако обычным клиентам это изменение не скажется. "Обычные клиенты не имеют сотен и тысяч карт", - пояснила Набиуллина.

В настоящее время большинство граждан пользуются бесналичными платежами. По данным доцента Финансового университета Петра Щербаченко, 82% имеют как минимум одну банковскую карту, а у 45% - две и более. Однако этот показатель далек от предельного значения в 20 карт.

Современный россиянин обычно имеет две-три карты. Одна из них предназначена для зарплаты или получения пенсии, вторая - для онлайн-платежей, третья - кредитная. Это базовое правило финансовой безопасности в интернете, объяснил эксперт. Выезжая за рубеж, человек может открывать карты Union Pay российских банков.

Инициатива ограничения числа карт возникла на фоне "дропперства", когда похищенные деньги обналичивают через посредников. Центральный банк поддерживает введение уголовной ответственности для мошенников, но отмечает, что среди них много подростков, которые могут быть обмануты.

В настоящее время возможно получить карту уже с 14 лет. Центральный банк предлагает родителям контролировать операции по карте подростка для своевременного вмешательства, если что-то покажется им подозрительным.

Пока Центральный банк не опубликовал конкретные цифры по ограничению числа карт, по словам заместителя руководителя отдела противодействия мошенничеству финтех-компании Paygine Романа Агабаева. Ограничения могут помочь в борьбе с мошенничеством, но не являются панацеей из-за постоянно меняющихся схем.

В некоторых странах, таких как Китай и Индия, существуют ограничения на число карт, а в Европе и США применяются строгие мониторинг и процедуры идентификации клиентов при выпуске карт. Опыт Казахстана показывает, что ограничения могут быть эффективными.

Сейчас в России возможно получить десятки и сотни карт, если банк не обнаружит ничего подозрительного. Однако порядок установлен внутренними правилами на уровне отдельной кредитной организации. Например, некоторые банки разрешают иметь не более пяти физических и виртуальных карт на один счет.

Главная причина такого щедрого выдачи - конкуренция. Финансовые учреждения стремятся увеличить число клиентов и транзакций, поэтому ранее предоставляли пластиковые карты почти без ограничений. Однако с 2022-2023 годами регулирование стало более строгим, отмечает специалист.

Банки устанавливают внутренние ограничения на количество карт для каждого клиента. Также ужесточается контроль над «резиновыми» клиентами, у которых на руках более 50 карт. Повысилось внимание систем безопасности к необычному поведению, например, если человек сразу после получения карты начинает активно переводить деньги на другие счета.

В последние годы наблюдается рост числа карт у отдельных групп пользователей, включая «дропперов», отмечает доцент Щербаченко. Последствия для таких посредников ограничиваются не только порчей кредитной истории и проблемами с банками, говорит Щербаченко. Они могут быть привлечены к уголовной ответственности сразу по нескольким статьям.