Изменения в расчете ОСАГО
Центробанк готовит значительные изменения для расчета стоимости обязательного страхования гражданской ответственности. Коэффициент для регионов с высоким риском увеличится вдвое, а тарифы будут изменены с 2022 года для обычных автомобилистов. По мнению специалистов, это поможет увеличить количество застрахованных лиц и предложить более точные тарифы.
Регулятор предлагает изменить способ определения коэффициента для различных территорий, согласно документам, опубликованным на его сайте вечером 25 августа. В регионах с повышенным риском мошенничества в рамках обязательного страхования гражданской ответственности, коэффициент будет вдвое превышать базовое значение (зависит от региона). Такие регионы будут определяться Центробанком, учитывая их принадлежность к зоне высокого риска. Влияние коэффициента на цену страхового полиса прямое, что приведет к удвоению его стоимости.
Согласно "Мониторингу региональных рисков мошенничества в ОСАГО" Центробанка, Республика Ингушетия (с 2019 года) и Новосибирская область (с 2021 года) относятся к регионам с высоким риском. Однако, данные за первое полугодие 2025 года показывают сокращение их числа вдвое.
За первое полугодие 2025 года объем страховых премий по ОСАГО составил 155,3 миллиарда рублей, согласно данным Российского союза автостраховщиков. Количество заключенных контрактов за этот период составило 23 миллиона. Общая сумма выплат — 115,1 миллиарда рублей.
Кроме того, Центробанк впервые с 2022 года увеличил тарифный коридор для обычных автомобилистов на 15% в обе стороны. Для владельцев мотоциклов увеличение составило 40%. Во втором квартале этого года, процент оформленных полисов на автомобили и мотоциклы на верхней границе действующего коридора составил 58% и 29% соответственно, по информации Центробанка. Расширение границ необходимо для обеспечения справедливого ценообразования в условиях увеличения стоимости запчастей и выплат по ОСАГО. После изменения тарифов, страховые компании смогут предложить низкие цены опытным водителям, сохраняя при этом корректную тарификацию для водителей с повышенными рисками.
Согласно данным Центробанка, средняя выплата при страховом случае для обычных автомобилистов составила 104,5 тысячи рублей. Однако в 12 регионах этот показатель превысил 125 тысяч рублей. В семи субъектах Российской Федерации — Республике Ингушетия, Камчатском крае, Липецкой, Челябинской, Тульской, Смоленской и Брянской областях — наблюдается рост на 25% и более. В 35 субъектах страны с общими сборами страховых премий по ОСАГО свыше 73 миллиардов рублей (22% рынка) увеличение средней выплаты оказалось выше среднего по стране, согласно "Мониторингу региональных рисков мошенничества в ОСАГО".
Увеличение доступности полисов ОСАГО для различных категорий транспорта
Прежде всего нововведения увеличат количество застрахованных. Оба шага повысят доступность полисов ОСАГО для проблемных территорий и категорий транспорта, поскольку страховщики смогут предложить полисы по рентабельным ценам, ранее недоступным из-за низкого тарифного потолка, считает страховой эксперт Дмитрий Ванин. Повышение территориального коэффициента позволит страховщикам компенсировать рост убытков, вызванный высокой частотой мошеннических действий, утверждает аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина. Кроме того, по ее мнению, эта мера создаст стимулы для местных властей активнее бороться с факторами мошенничества.
Страховщики смогут более детально настроить тарифы. У страховых компаний появится больше возможностей тарифицировать клиентов в зависимости от их индивидуальных характеристик и предлагать более аккуратным водителям полисы по более низким ценам, считают в финансовом маркетплейсе «Финуслуги». «Изменения не повлекут увеличения премии у стандартных транспортных средств, у автомобилистов, которые и так ездили неплохо, без аварий, без убытков, а нагрузка по премиям ляжет как раз на плечи более рисково настроенных водителей, в частности водителей мотоциклов. Это логично, ведь они чаще попадают в аварии, выплаты по ним тоже увеличиваются»,— поясняет финансовый эксперт Андрей Бархота. Логика изменений предполагает, что расходы на страховой полис будут больше у тех, кто чаще попадает в аварии, подчеркивают в «Финуслугах».
