Условия рефинансирования

Рефинансирование - это, в первую очередь, инструмент для того, чтобы облегчить погашение кредита. Он работает так: вы берёте новый займ на более выгодных условиях, при этом полученные средства идут на выплату старого долга.

Выгода может заключаться в снижении ставки, продлении срока, снижения платежа. В любом случае, кредитная нагрузка клиента при рефинансировании снижается.

1. Экономия на процентах.
Процентная ставка с момента получения кредитных средств может снизиться либо клиент может увидеть предложение в другом банке с более выгодным процентом. Так вы сэкономите на переплате, что особенно выгодно на ранних сроках выплаты кредита.

2. Изменение срока кредитования.
С более выгодной ставкой срок погашения кредита при сохранении размера платежа может существенно снизиться. А это значит, что вы освободитесь от долгов быстрее.
Также срок можно увеличить. При снижении платёжеспособности рефинансирование поможет снизить платёж за счёт увеличения срока.

3. Своевременное внесение платежей.
Перекредитование позволяет не допустить просрочку, снизив платёж. Но стоит помнить, что продление срока означает повышение переплат по кредиту. Впрочем, при появлении возможности платить больше, срок можно и снизить досрочным погашением, а значит и сэкономить. Так или иначе, хорошую кредитную историю лучше сохранять таковой.

4. Уменьшение ежемесячного платежа.
Когда-то посильный платёж внезапно может стать большим ударом по бюджету. В таком случае можно увеличить срок и, как мы уже писали выше, уменьшить платёж.

5. Объединение кредитов в один.
Если у вас несколько кредитов, нужно постоянно отслеживать сроки платежей, откладывать деньги, не допускать просрочек. Согласитесь, гораздо проще контролировать один-единственный кредит. Бонусом снизив переплату.
Какие-то банки готовые рефинансировать до 5 или 10 кредитов, а некоторые организации и вовсе не ограничивают клиента.

6. Получение дополнительных средств.
Рефинансируя текущие кредиты, можно взять сверху дополнительную сумму и потратить на имеющиеся финансовые задачи.

7. Переход в другой банк.
Возможно такое, что местонахождение, сервисы, условия или даже мобильный банк у другого кредитора удобнее. В таком случае вновь на выручку приходит процедура рефинансирования. Особенно это актуально, если у вас ранее было несколько кредитов – и все в разных банках.

Эта процедура может выручить в случае с валютным займом. Всем известно колебание курса национальной валюты по отношению к доллару. Как следствие – рост долговой нагрузки клиентам с кредитами на более длительные сроки.

Рефинансирование позволит изменить валюту выплаты кредита, а значит убрать разницу в цене при конвертации в рубли.

А если вы хотите освободить имущество из-под залога, перекредитование поможет избавиться от обременения.

1. Первый шаг: изучение условий текущего кредита

Первым делом стоит подробнее изучить условия своего текущего кредита, чтобы сравнить его с другими вариантами. Для этого нужен договор, также поможет мобильное приложение банка, где есть основная информация. Как минимум, следует знать процентную ставку, размер платежей, срок кредитования. Оцените соотношение в платеже суммы на погашение долга и на выплату процентов по кредиту. Просчитайте переплату, не забудьте взять во внимание страховку и плату за обслуживание. На ваш комфорт в погашении долга влияет всё.

2. Второй шаг: изучение предложений других банков

Следующим шагом станет знакомство с предложениями других банков. Их действительно много, так как эта услуга очень популярна. Изучите условия у разных кредиторов и выделите для себя самые выгодные.

3. Третий шаг: анализ изменений

Проанализируйте изменения. В этом лучше всего поможет онлайн-калькулятор, который можно найти и на сайтах банков. Этот инструмент рассчитает новые условия и представить информацию о платежах и переплатах.

4. Четвертый шаг: подача заявки в банк

Финальным шагом станет заявка в банк. О том, какие документы для этого нужны, рассказываем ниже.

В большинстве случаев требования к пакету документов при рефинансировании примерно те же, что и при оформлении кредита наличными. Как правило, это:

• Паспорт
• СНИЛС
• Справка о доходах клиента, которая при небольшой сумме кредита может быть и не нужна. Её можно предоставить в виде справки о доходах и налогах физлица или по форме банка. Либо можно запросить информацию от Социального фонда на Госуслугах. Зарплатный клиент, как правило, не предоставляет эти документы в банк.
• Заверенная копия трудовой книжки (возможен электронный вариант). Также может не пригодиться при кредитовании менее чем на 1 млн рублей.
• Справка о размере долга по текущему кредиту или кредитный договор с графиком платежей. Не входит в число обязательных документов, но может быть запрошен банком. Лучше всё же иметь их под рукой.

• При оформлении любой услуги мы можем дать единый и важный совет – изучите все детали предложения от банка, прочтите все документы и пункты, не стесняйтесь прояснить то, что непонятно, у специалистов.
• Выбирая кредит, смотрите на фактическую годовую процентную ставку, что позволит оценить общую стоимость кредита за весь срок.
• Не забывайте, что банк (старый и новый) может включить в условия рефинансирования комиссии за свои услуги и досрочное погашение, а также комиссии, которые связаны с необходимостью обеспечения возврата нового долга. Уточнитесь о наличии обязательного страхования. Сложите все траты и только тогда принимайте взвешенное решение.