В 2025 году программу семейной ипотеки улучшат

В России готовятся важные изменения в программе семейной ипотеки на фоне сложной ситуации на рынке жилищного кредитования. После повышения ключевой ставки до 21% многие банки существенно ограничили выдачу льготных кредитов, поскольку такие займы стали экономически невыгодными. Потому министерство финансов приняло решение об изменении условий возмещения по государственным программам. Это позволит крупным банкам снизить требования к первоначальному взносу и увеличить объемы выдачи семейной ипотеки. Фактически государство берет на себя большую часть финансовой нагрузки, чтобы сохранить доступность жилищных кредитов для семей с детьми даже в условиях высоких рыночных ставок. Эксперты рынка недвижимости отмечают, что намеченные изменения могут стать одним из ключевых факторов поддержки спроса на жилье в 2025 году.

Условия семейной ипотеки 2025

На сегодняшний день семейная ипотека остается одним из самых востребованных инструментов государственной поддержки российских семей. Базовые условия программы предусматривают возможность приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Льготная ставка по программе составляет 6% годовых, что существенно ниже рыночных показателей, которые в настоящее время приближаются к 30%.

Основными требованиями для участия в программе являются:

наличие детей в возрасте до шести лет или несовершеннолетнего ребенка с ограниченными возможностями;
заявщики должны иметь российское гражданство;
подтвержденный доход, достаточный для обслуживания кредита.

Дополнительные возможности программы включают:

рефинансирование существующей ипотеки на льготных условиях;
возможность использования материнского капитала для первоначального взноса;
право на получение налогового вычета при покупке жилья.

Для получения семейной ипотеки в 2025 году потребуются следующие документы: паспорта заемщиков, свидетельства о рождении детей, справка о доходах, документы на приобретаемое жилье, при наличии ребенка с инвалидностью – соответствующие медицинские документы.

Семейная ипотека новые условия

Ключевым изменением станет новый механизм возмещения банкам, который вступит в силу с 7 февраля 2025 года. Минфин увеличил размер возмещения по семейной ипотеке до 3 процентных пунктов для всех льготных кредитов, выданных до 6 августа 2025 года.

Особые условия предусмотрены для строительства частных домов — там государство готово возместить 3,5 процентных пункта к уровню ключевой ставки.

До недавнего времени банки выдавали семейную ипотеку с минимальной или отрицательной доходностью, что приводило к ужесточению требований к заемщикам.

Некоторые кредитные организации повышали минимальный размер первоначального взноса до 50%, хотя программа допускает минимальный размер в 20%. Также банки часто отдавали предпочтение зарплатным клиентам, ограничивая доступ к программе для остальных категорий заемщиков.

По оценкам экономиста Андрея Бархоты, рост рентабельности льготной ипотеки приведет к снижению первоначальных взносов до 30-40%, что увеличит долю одобренных заявок на 5-9%. Годовые темпы прироста выдач могут увеличиться на 15-25%.

Эксперты также считают, чтобы программа льготного кредитования стала более привлекательной для граждан, банки могут даже снизить ставки по семейной ипотеке на 0,5 п. п. — до 5,5%.

Виды ипотеки в России: обзор программ и их особенности

Узнать больше

Программа льготной семейной ипотеки продлена до 2030 года. С 7 февраля 2025 года возмещение банкам увеличивается до 3 процентных пунктов. Ожидается снижение первоначального взноса до 30-40%.

Семейная ипотека. Банки

В настоящее время основными участниками программы семейной ипотеки являются несколько российских банков. По мнению экспертов, повышение рентабельности программы может привлечь новых участников, особенно среди региональных банков.

Каждый банк предлагает дополнительные преимущества для клиентов:

Альфа-Банк: ПСК — 6,008-31,165%, ставка — 6%, сумма — до 15 млн ₽, первоначальный взнос — от 30,1%.
Совкомбанк: ПСК — 5,627-8,752%, ставка — 5,89%, сумма — до 12 млн ₽, первоначальный взнос — от 50,01%.
ВТБ: ПСК — 23,155-30,233%, ставка — 6%, сумма — до 6 млн ₽, первоначальный взнос — от 20,01%.
Банк ДОМ.РФ: ПСК — 7,200-8,300%, ставка — 6%, сумма — до 12 млн ₽, первоначальный взнос — от 20,01%.
Т-Банк: ПСК — 6,998-17,247%, ставка — 6%, сумма — до 12 млн ₽, первоначальный взнос — от 50%.
Банк Хлынов: ПСК — 6,000-18,225%, ставка — 6%, сумма — до 6 млн ₽, первоначальный взнос — от 50%.

Расширение программы и улучшение условий создадут дополнительные возможности для решения жилищного вопроса, что особенно актуально в текущих экономических условиях.