В 2026 году ожидается рост выявления карт дропов и телефонных номеров — прогнозы участников рынка

Расширение критериев подозрительных операций со стороны регулятора и запуск платформы «Антифрод» приведут к резкому увеличению количества обнаруживаемых карт дропов и телефонных номеров, используемых для несанкционированного вывода средств. Эксперты ожидают, что злоумышленники адаптируют схемы и перейдут к более мелким операциям и посредническим моделям.

Системный интегратор оценивает число выявленных дроп-карт и номеров в 2026 году на уровне 1–1,2 млн, что почти вдвое превышает показатель прошлого года. Банки ожидают рост в пределах 1,5–2 раза.

Руководители банков отмечают, что рост числа зафиксированных карт и номеров отражает не обязательно увеличение мошенничества, а повышение прозрачности и эффективности обнаружения подозрительной инфраструктуры.

Дроп-карты используются злоумышленниками для приёма переводов от жертв социальных схем или в экосистемах нелегальных онлайн-казино. Для реализации масштабных преступных операций требуется большое количество таких карт, вплоть до сотен единиц.

В конце 2025 года регулятор расширил перечень признаков, по которым операции считаются подозрительными. Новые критерии включают смену номера телефона в онлайн-банке или на государственных порталах в течение 48 часов до транзакции, обнаружение на устройстве клиента вредоносного ПО, изменения операционной системы или провайдера связи, а также переводы лицам, с которыми не было финансовых взаимоотношений за последние шесть месяцев.

Эти дополнения увеличивают охват мониторинга и позволяют выявлять сценарии, ранее остававшиеся вне поля зрения систем контроля.

Сдвиг фокуса мониторинга с сумм переводов на поведенческие паттерны, инфраструктуру и цепочки карт делает подозрительные операции более заметными при условии обмена данными между банками, операторами связи и государственными системами.

Унифицированные правила и внедрение ГИС «Антифрод» ускорят включение подозрительных карт в стоп-листы и сократят сроки их использования злоумышленниками.

Эксперты прогнозируют смену тактик: распространится дробление сумм на более мелкие переводы, а также появятся псевдолегальные сценарии. В одном из таких вариантов украденные средства переводятся на посредников, которые якобы покупают товар на маркетплейсе на карту дропа; товар не поставляется, посредник платит за услугу, а мошенник получает средства.

Массовая эмиссия карт крупных маркетплейсов и упрощённые процедуры их выпуска делают такие продукты привлекательными для злоумышленников и повышают риск ошибочной маркировки карт как подозрительных.

Операторы маркетплейсов и участники платёжного рынка фиксируют рост выявляемых случаев использования карт и номеров в мошеннических схемах и связывают это с более эффективными алгоритмами обнаружения, в том числе благодаря рекомендациям регулятора и развитию внутренних антифрод-инструментов.

При этом в секторе подчёркивают, что принадлежность банка или карты к крупному маркетплейсу не означает ослабления контроля со стороны эмитента.