В октябре 2024 года закончится семейная ипотека. Чем это грозит застройщикам, покупателям и рынку недвижимости?

На фоне провальных июльских показателей в последний месяц лета выдача ипотеки выросла на 6%. Средний размер ипотеки в августе достиг своего рекордного максимума, увеличившись на 3%, — до 4,64 млн рублей. При этом в годовом разрезе (сравнивая с итогами августа 2023 года) выдача ипотеки снизилась на 62%, а объем упал на 57%.

К таким выводам пришли аналитики консалтинговой компании Frank RG.

Аналитики полагают, что рынок ипотечного кредитования все еще не стабилизировался после ажиотажа на ипотеку в июне 2024 года — последнем месяце действия льготной программы и накануне ужесточения условий семейной ипотеки.

К слову о семейной ипотеке. В России с начала 2024 года оформлено около 240 тысяч ипотечных кредитов по этой льготной ставке. В денежном выражении — более 1,3 трлн рублей по «Семейной ипотеке».

Основная доля пришлась на пик ажиотажа — март-июнь.

В свою очередь глава ДОМ.РФ Виталий Мутко прогнозирует, что в 2024 году банки выдадут 400 тысяч кредитов по программе. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме выдач составит 40-45%. За год этот показатель вырос на 12-17%.

Дмитрий Щегельский, гендиректор агентства недвижимости «Бенуа», написал в социальных сетях, что к октябрю 2024 года в России лимиты семейной ипотеки закончатся.

Дом.РФ сообщает, что лимиты у Сбербанка и АльфаБанка исчерпаны практически на 95%, у ВТБ — на 87%. Некоторые банки, такие как Уралсиб и Россельхозбанк, уже закрыли свои программы по семейной ипотеке, а Почта Банк начинает это делать с сентября. Лимиты остаются только у более мелких банков.

Соответствующей информацией с ним поделился сотрудник одного из банков. Все дело в том, что государственные бюджеты сверстаны, вместе с деньгами на льготные программы кредитования. Соответственно ждать увеличения числа и сумм лимитов неразумно.

С учетом того, что рынок ипотечного кредитования все еще не стабилен, то новость об исчерпании лимитов программы вызовет очередной ажиотаж.

Виталий Калугин, экономист, не удивляется информации о скором исчерпании лимитов по семейной ипотеке. Эксперт уверен, что есть риск «падения» спроса. Так как ожидается, что из-за резкого сокращения количества сделок рынок недвижимости замерзнет.

При этом новые цены на недвижимость не упадут, но реальные могут быть на 15-20% ниже, чтобы девелоперы могли показать хотя бы минимальную выручку в этом году. В итоге застройщики будут держать цены на высоком уровне до последнего, и это может продолжаться год-полтора.

Генеральный директор агентства недвижимости «КВС» Анжелика Альшаева считает, что прекращение программы семейной ипотеки станет настоящим шоком для рынка недвижимости. Сейчас этот вид льготной ипотеки составит основу спроса, обеспечивая около 50% всех сделок. Если ее отменят, рынок может столкнуться с резким спадом, так как альтернативные варианты кредитования — стандартная ипотека и рассрочки — не пользуются такой популярностью.

Вице-президент по продажам и сервису Группы RBI советует потенциальным покупателям, которые подходят под условия госпрограммы, пользоваться этой возможностью сейчас, а не когда-нибудь потом.

Ситуация с ограничением лимитов по семейной ипотеке создает определенные сложности для тех, кто планирует приобрести жилье с государственной поддержкой. Вот несколько рекомендаций, которые могут помочь:

1. Не откладывайте решение. Если вы планируете воспользоваться программой семейной ипотеки, то лучше не откладывать решение на потом. Чем раньше вы обратитесь в банк и подадите заявку, тем больше шансов успеть до исчерпания лимитов.
2. Сравните предложения разных банков. Не ограничивайтесь одним банком. Сравните условия по семейной ипотеке в нескольких кредитных организациях. Возможно, где-то еще остались свободные лимиты.
3. Используйте альтернативные программы кредитования. Если по семейной ипотеке получить кредит не удалось, обратите внимание на другие программы кредитования, например, ипотеку с господдержкой для IT-специалистов, сельскую ипотеку или ипотеку для многодетных семей.
4. Рассмотрите возможность увеличения первоначального взноса. Чем больше собственных средств вы внесете, тем меньше потребуется кредит и тем легче будет получить одобрение банка.
5. Обратитесь к ипотечному брокеру. Ипотечный брокер поможет вам подобрать наиболее выгодную программу кредитования, собрать необходимые документы и ускорить процесс оформления сделки. Профессиональную помощь и решение финансово-жилищных проблем вы сможете найти в агентстве "Рефинанс".

Важно понимать, что ситуация с семейной ипотекой динамичная и может меняться. Поэтому рекомендуется регулярно обновлять информацию и принимать решения на основе актуальных данных.