В России ограничат количество банковских карт в одни руки для борьбы с мошенничеством

В ближайшем будущем правительство, Центробанк и Госдума намерены ограничить количество банковских карт, которое может находиться у одного человека. Этот шаг направлен на борьбу с мошенничеством, несмотря на то, что банки обычно не ставят ограничений на количество карт, выданных одному клиенту.

После того как преступники обманули свою жертву и похитили деньги, им требуется помощь так называемых дропперов. Так называют сообщников мошенников, которые переводят похищенные деньги через свои и чужие счета, чтобы замести следы и "отмыть" украденное.

Проблема приобрела огромный масштаб: только выявленных дропперов в Центробанке насчитали порядка 1,2 млн человек. Часто это совсем молодые люди, которые до конца не осознают, что стали сообщниками преступления, просто предоставив свою карту незнакомым людям. Но есть много и таких дропперов, которые намеренно оформляют в банках многие десятки, сотни и даже тысячи карт, чтобы постоянно получать свою долю от похищенного.

Законопроект об ограничении числа банковских карт на одного человека может быть рассмотрен Госдумой в осеннюю сессию и принят к началу декабря 2025 года, сообщил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. После этого ограничение вступит в силу не сразу, а через определенный период времени, который потребуется банкам для решения технических задач.

По словам депутата, в ходе подготовки законопроекта власть и участники рынка обсуждали несколько вариантов ограничений: либо общий лимит в 10-20 карт сразу на все банки, либо более мягкий сценарий до пяти карт в одном банке и до 20 в нескольких. Некоторые банки возражали, что и 20 карт на человека будет мало, отметил Аксаков. Но судя по обновленной редакции законопроекта, подготовленного правительством в рамках второго "пакета" мер борьбы с кибермошенниками, ограничение будет относительно строгим.

"Всеми операторами по переводу денежных средств (то есть банками - прим. ) может быть предоставлено не более 20 платежных карт, одним оператором - не более пяти платежных карт, если большее количество не определено Советом директоров Банка России", - сказано в измененной редакции законопроекта.

Считать карты на руках у россиян сотрудники банков вручную не будут, учет автоматизируют, рассказал заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов. На повестке дня стоит разработка специального инструмента, "который позволил бы банкам обмениваться между собой информацией о числе действующих карт на руках у клиентов и уже на этой основе принимать решение о выдаче новых".

В обновленном тексте законопроекта появилось упоминание о таком инструменте учета - он называется "Единая система учета платежных карт". Именно к этой системе будут обязаны обращаться банки перед тем, как выдать клиенту новую карту. И не важно, будет она пластиковая или виртуальная. Кроме того, банкирам вменят в обязанность направлять в эту систему информацию о выданных картах "в порядке, сроки и по форме, установленными Банком России".

Дистанционное обслуживание в российских банках находится на столь высоком уровне, что на оформление десятка банковских карт при определенной сноровке уходят считаные минуты. А потому система учета тоже должна работать на высоких скоростях и обновляться в онлайн-режиме - фактически ежесекундно, пояснил глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин. А это непростое техническое задание и серьезные расходы, полагает он.

По словам директора департамента национальной платежной системы Банка России Аллы Бакиной, такая система уже реализована в сфере денежных переводов. Там банки обмениваются с оператором платежной системы данными в онлайн-режиме по транзакциям, авторизации и подтверждению платежей.

"Поэтому ничего принципиально нового создавать не надо - систему нужно развивать и дополнить сервисами. Как представляется, это не самая сложная задача. Понятно, как это сделать и, по нашим оценкам, можно организовать это без значительных дополнительных расходов для банков", - заявила Бакина .

98% клиентов в одном банке держат до пяти карт - такие данные привела эксперт. Многим россиянам не нужно больше десятка карт. Но обсуждение верхней границы лимита продолжается.

"Существуют разные ситуации. Например, дополнительные карты для детей могут понадобиться. Но пока у нас нет данных для определения предельного количества карт на одного человека во всех банках - нет единого реестра карт", - пояснила специалист.

Ответ на вопрос о том, сколько карт нужно человеку, зависит от индивидуальных обстоятельств, утверждает коллега. Разные эксперты дадут разные оценки, но обычно обычному клиенту не нужно много карт, уточнил представитель ЦБ.

В среднем у россиян чаще всего более двух-трех карт, сообщает аналитик. Большинство людей, скорее всего, не используют сразу 20 карт. Введение лимита будет проблемой только для узкой группы лиц, отметил эксперт.

Помимо злоумышленников проблемы с лимитами могут иметь финансовые энтузиасты, собирающие бонусы. Для обычных людей введение ограничений, скорее всего, незаметно, однако для преступников то же самое не относится.

Развитие мер борьбы с киберпреступностью важно, подчеркнул зампред ЦБ. Контроль за мошенническими операциями постоянно совершенствуется банками и государством.