Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков
В России вступает в силу Норматив по защите прав и законных интересов ипотечных клиентов. Документ, разработанный Комитетом по стандартам деятельности банков и утвержденный Центробанком, начнет работать с начала 2025 года, как было обнародовано пресс-службой регулятора.
Основной целью пункта - снижение распространения высокорисковых схем ипотечного кредитования и усиление информирования заемщиков об условиях кредитования и связанных с ними рисках.
На примере, стандарт будет препятствовать случаям, когда финансовые институты переводят выданные ипотечные кредиты на аккредитивы, где средства задерживаются и не используются по назначению. Запрет на долгосрочное хранение средств клиентов в аккредитивах уменьшит риски для граждан, поскольку суммы на аккредитивах не защищены страховой системой вкладов, в отличие от средств на эскроу-счетах.
Не будет учитываться в составе первоначального взноса сумма возмещения клиенту при покупке недвижимости (кешбэк). Цель этих требований состоит в том, чтобы клиент вносил первоначальный взнос исключительно из своих собственных средств, так как чем меньше собственных средств, тем выше риск переоценки возможностей и впоследствии потери денег и состояния.
Банк не сможет получать компенсацию от продавца (застройщика) за установление сниженной ставки по ипотеке, если это приведет к повышению цены недвижимости.
В стандарте закреплены принципы определения условий ипотечного договора, а также указано, какие факторы должен учитывать банк при назначении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Рекомендуется заключать ипотечные договоры на срок не превышающий 30 лет и на сумму не более 80% рыночной стоимости залогового имущества.
В документе также описана информация, которую банк обязан предоставить заемщику до заключения договора и какие риски ему следует предупредить. Банк обязан предоставить ответы на все вопросы заемщика о условиях ипотечного кредитования и сопутствующих услугах.
Норматив станет обязательным для всех банков с 1 января 2025 года и будет применяться к сделкам, заключенным после указанной даты. С 1 января банки также обязаны честно информировать заемщика, когда получают вознаграждение за установление сниженной ставки, о превышении общей стоимости кредита, чтобы клиент мог осознанно принять решение о предоставляемой услуге. Банк также вернет невостребованную часть вознаграждения при досрочном погашении кредита.
Калькулятор ипотечного страхования
Оценит стоимость страховки и поможет с оформлением полиса онлайн
