Ограничения на банковские операции в России
В России вводятся новые ограничения на выполнение банковских транзакций для клиентов, которые были признаны подозрительными. Эта мера закреплена в законодательстве, одобренном Госдумой РФ.
По информации, предоставленной Центральным банком, закон включает положения, согласно которым финансовые учреждения лишаются возможности выпускать электронные средства платежа, в том числе банковские карты, для индивидов, внесённых в реестр регулятора о случаях и попытках мошенничества. На действующих картах устанавливается лимит на переводы другим людям — не более 100 тысяч рублей в месяц.
«Это коснётся граждан, информация о которых содержится в реестре, если банк не воспользовался правом на блокировку карточки. В соответствии с действующим законодательством финансовые учреждения обязаны отключать таким клиентам онлайн-банкинг и замораживать карты лишь в случае, если поступают данные от правоохранительных органов о совершении ими мошенничества», — разъяснили в Центральном банке.
Кроме того, в соответствии с новым законом, на токенизированные (виртуальные) карты банки не могут в течение 48 часов зачислять больше 50 тысяч рублей с момента их выпуска. Эта мера объясняется тем, что сегодня злоумышленники активно применяют цифровые карты для обмана граждан.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) теперь обязаны запрашивать у заёмщиков ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности, в базе ФНС России.
«Это будет дополнительный способ идентификации заёмщика и ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО будут перечислять средства на счёт только в случае совпадения информации о заёмщике и получателе. Если данные о человеке есть в реестре Банка России, то МФО откажут ему в заключении договора займа», — предостерёг регулятор.
«Банки не раскрывают причину отказа в выдаче кредитных карт, однако существует ряд основных факторов, способных вмешаться в оформление данного продукта. Одним из главных является плохая кредитная история, которая негативно отражает способности клиента обслуживать кредиты и займы. Также сказываются отсутствие кредитной истории, затрудняющее оценку надёжности клиента. Высокая долговая нагрузка, когда потенциальный заёмщик уже выделяет значительную часть своих доходов (более 50%) на погашение существующих обязательств, также увеличивает риск возникновения трудностей с обслуживанием кредитной карты. Факторы, не связанные напрямую с использованием банковских услуг, также могут негативно отразиться на возможности получения карты, такие как несовершеннолетие, наличие непогашенной судимости или задолженности по алиментам и коммунальным платежам, а также низкие доходы. Влияние может оказать и отсутствие постоянной регистрации в регионе работы банка. В заключение, отказать могут и в случае наличия ошибок или недостоверной информации в анкете», — отметила аналитик «Рефинанс» Эряния Бочкина.
