Новые горизонты инвестиционного страхования
В России начались продажи свежего инвестиционного продукта — полисов долевого страхования жизни (ДСЖ). Правила реализации и информирования клиентов о характеристиках данного инструмента утвердил Центральный банк России.
ДСЖ объединяет традиционное страхование жизни и вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). В соответствии с указанием ЦБ, при подписании договора ДСЖ страховщики обязаны предоставлять клиентам основной информационный документ, в котором описаны условия и риски продукта. В этом документе должно быть указано, какая часть средств направляется на страхование жизни, а какая — на инвестиции, какие операции допускаются с пайами ПИФ, а также размер и виды комиссии, которые будут взиматься страховщиком.
На следующий день после оформления договора страховщик обязан уведомить клиента о том, что ДСЖ не является банковским вкладом, и потребитель имеет право отказаться от полиса в период охлаждения, получив свои средства назад.
Если клиент откажется от услуги в течение четырех суток, ему будет возвращена вся сумма, внесенная за счет страховой и инвестиционной частей премии, даже если стоимость приобретённых паев снизилась. В случае расторжения договора в течение 30 дней клиент сможет ожидать возврата страховой части премии и погашения паев по их текущей стоимости.
Документ ЦБ также описывает специфику взаимодействия между клиентом и страховщиком в процессе инвестирования. В частности, клиент сможет аннулировать договор и получить обратно страховую премию, если за год с паями будет проведено шесть или более обменных или погасительных операций. Эта мера предусмотрена для того, чтобы предотвращать использование страховщиком изменений инвестиционной стратегии для получения дополнительных комиссий от клиента.
Кроме того, регулятор ограничил перечень исключений из страхового покрытия. Страховщики могут быть освобождены от выплаты только в случае событий, связанных с алкогольным, наркотическим или токсическим отравлением застрахованного лица. Компенсация по страховым случаям должна быть произведена компаниями в течение 30 дней.
Собирать средства можно и с помощью дебетовых карт. Эксперт «Рефинанс» Эряния Бочкина составила перечень карт, по которым начисляется процент на остаток, а также предусматривается возможность открытия накопительного счета с более выгодными условиями.
Карта Black от Т-Банка
Карта «Прибыль» от Банка Уралсиб
Карта «Скидка везде» от МТС Банка
«Премиальная карта "Премьер +"» от Экспобанка
«Альфа-Карта» от Альфа-Банка
«Карта для жизни» от ВТБ
«Умная карта "Мир"» от Газпромбанка
