Верховный суд запретил страховать кредиты без согласия клиента. Зачем нужно страхование кредитов и в чём суть нововведения?

Предлагая оформить страховку, кредитор старается снизить риск неуплаты долга. Но ужесточение правил оформления страхования вызвал случай, когда в кредитном договоре приобретение полиса было заранее определённым условием для получения кредита. При этом на странице с согласием или несогласием именно на добровольное страхование отметок клиента не было. Разбираемся, что такое страховка кредита и в чём суть нововведения от Верховного суда.

Для чего нужна страховка кредитов?

В случае, когда клиент оформляет кредит на существенную покупку (машина, жильё), то залог (а предмет кредитования до полной выплаты долга находится в залоге у банка) требует страхования по закону.

Оформляя ипотеку, клиент обязан страховать жильё. Тогда при наступлении страхового случая страховая компания возмещает ущерб.

Приобретение автомобиля в кредит требует оформления КАСКО и его продления до полного погашения долга.

Обязательно ли страхование потребительского кредита?

Потребительский кредит не подразумевает наличие предмета залога, ведь заёмщик просто берёт у банка ту или иную сумму.

Обязательной страховки в таком случае нет, но от факта её оформления могут зависеть условия по кредиту.

То есть это страхование добровольное, но не стоит спешить отказываться от него, ведь страховка жизни и здоровья клиента может дать экономию на процентной ставке. Затраты на оформление полиса при этом могут окупиться с помощью сниженного платежа.

При этом страховая компания может погасить ипотечный кредит, если наступит страховой случай с квартирой.

При оформлении потребительского кредита вы можете не приобретать страховой полис, независимо от того, делаете вы это онлайн, в магазине или в офисе банка.

Что может покрыть страхование потребительского кредита?

Страховка потребительского кредита предназначены для защиты клиента и его близких в случае непредвиденных ситуаций, когда нет возможности гасить долг. Тяжёлые травмы и болезни, нетрудоспособность и инвалидность, несчастные случаи и потеря работы могут стать причиной невозможности вносить платежи.

Есть и исключения: если клиент утаил наличие тяжёлой болезни или получил травму из-за опьянения наркотическими веществами или алкоголем, уволился по собственному желанию, страховая компания откажет в компенсации.

Обычно все нюансы прописаны в договоре. Рекомендуем внимательно их изучить перед подписанием документов на кредит.

Возможен ли выбор страховой компании?

Как правило, банк предлагает определённую компанию для оформления страховки и берёт комиссию за свои услуги как агента. Но клиент вправе выбрать страховщика.

Также иногда страховка включена в размер кредита, от чего растёт его сумма и процентная ставка. Если заёмщик на это не согласен, он может написаться заявление, после чего банком будет вычтена страховка и пересчитаны платежи. Полис при этом можно приобрести отдельно.

Ставки по кредиту: в каких банках России выгодные кредиты

Узнать больше

Если хотите отказаться от уже оформленной страховки

У всех страховых продуктов есть период охлаждения – не меньше 14 дней, подразумевающий возможность вернуть страховку без уплаты штрафов.

Но не спешите и сначала внимательно перечитайте кредитный договор – возможно, страховка позволила снизить ставку и отказ от неё повлечёт ухудшение условий по кредиту.

Посчитайте, что выгоднее: оплатить страховой полис или вносить возросшие в размере платежи?

Верховный суд провозгласил незаконность страховки кредита без согласия клиента

Судом постановлено, что в случае навязывания страховки без подписи заёмщика банк нарушает закон. Страхование может быть включено в договор только при согласии клиента.

По заявлению Верховного суда, практика включения в договор кредитования обязательства платить за страхование от несчастного случая без наличия письменного согласия заёмщика незаконна.

Обязанность приобретать услуги банка или иных лиц за оплату для заключения договора потребительского кредитования могут входить в индивидуальные условия договора только в том случае, когда клиент письменно выразил на это согласие.

Даже если потребителем подписаны индивидуальные условия потребительского кредитования, но он не выражал согласия на оформление страховки, Верховным судом обозначен факт нарушения банком закона «О потребительском кредите».